Рубрики

Вклады от Банка Тинькофф. Пусть сбережения приносят больше дохода

Банк Тинькофф основан в 1994 году под названием Химмашбанк. 2006 год ознаменовался сменой владельцев кредитного учреждения. После этого произошла переориентация на работу с физическими лицами. До марта 2015 года носил название «Тинькофф. Кредитные системы».

Банк Тинькофф вклады

Головной офис организации расположен в Москве. Для кредитного учреждения была выбрана нехарактерная для российского рынка специализация на дистанционном обслуживании. Вклады и счета открываются удаленно. Это позволило банку получить положительные отзывы от большинства клиентов.

Сегодня Тинькофф – банк, специализирующийся на работе с физическими лицами. Обслуживает более 4 млн клиентов во всех городах России. Предоставляются следующие виды услуг: вклады, дебетовые и кредитные карты, страхование, дистанционное управление финансами посредством системы интернет-банк.

«СмартВклад» — один вариант депозита для всех

Валюта вклада Минимальная сумма Процентная ставка в зависимости от срока размещения Примечания
3-5 месяцев 6-11 месяцев 12 месяцев 13-24 месяцев
Рубли 50000 10% 12% 14% 12% Капитализация или выплат процентов ежемесячно, возможно пополнение, предусмотрено частичное снятие
Доллары США 1000 1,5% 3% 4,5% 3,5%
Евро 1000 1,5% 3% 4,5% 3,5%

Клиентам банк Тинькофф предлагает только один продукт для размещения денежных средств «СмартВклад», обладающий гибкими условиями и получивший положительны отзывы от постоянных клиентов.

По выбору вкладчика возможно размещение на вкладе рублей, долларов или евро. Для открытия вклада необходимо внести на счет минимум 50000 рублей или 1000 долларов/евро. Процентная ставка по рублевому депозиту зависит от срока размещения денежных средств и составляет: 3–5 – 10%, 12 – 14%, 6–11 или 13–24 месяца – 12%.

Основные особенности продукта «СмартВклад» в банке Тинькофф:

  • Возможность пополнение. Пополнить вклад можно когда угодно и на любую сумму. Проценты на сумму пополнения начнут начислять уже на следующий рабочий день. Стоит отметить, что на счет депозита нельзя сделать дополнительный взнос в последние 60 дней действия договора.
  • Частичное снятие. Вклад от банка Тинькофф допускает частичное снятие денежных средств. Для сохранения процентов изъятие средств с депозита необходимо делать спустя 60 дней с момента открытия. Иначе процентная ставка на сумму изымаемых средств будет уменьшена до 0,1% годовых. Оставшаяся сумма продолжит приносить доход.
  • Капитализация. Проценты начисляются на вклад ежемесячно. По умолчанию проценты зачисляются на депозитный счет (капитализация). Впрочем, клиент имеет возможность отказаться и получать их ежемесячно на карту.
  • Автоматическая пролонгация. Вклады, открытые по программе «СмартВклад» по окончании продлеваются на следующий срок. Для закрытия вклада необходимо обратиться в банк по телефону или с помощью распоряжения по системе интернет-банк.
  • Банковская карта. При открытии депозита вкладчику обязательно открывается дебетовая карта MasterCard Platinum.

Оформление вклада

Банк гордится своей системой дистанционного обслуживания и постоянно получает положительные отзывы за нее. Для заключения договора на депозит необходимо оформить анкету-заявку на сайте или по телефону банка. После этого представитель привезет все необходимые документы и дебетовую карту по прошествии 1–2 рабочих дней. Остается только пополнить счет любым удобным способом и получать прибыль.

Способы пополнения

Несмотря на отсутствие сети офисов, в банке Тинькофф для клиентов предусмотрено множество различных способов удобного пополнения вклада.

  • Банковский перевод. Отправить деньги на вклады можно с помощью платежного поручения из любой кредитной организации. Зачисление происходит в течение пары рабочих дней и производится без взимания процентов. Кроме того, банк прибавит к этой сумме 1%, чтобы компенсировать возможные расходы вкладчика. Стоит учитывать, что компенсация не начисляется в последние 85 дней срока размещения, а также подлежит возврату банку при досрочном изъятии. Отзывы клиентов показывают, что такое пополнение занимает, как правило, не более двух рабочих дней.
  • Перевод с дебетовой карты. Моментально пополнить вклады можно с помощью карты открытой банком Тинькофф.
  • Партнеры банка. В сети участвуют более 300 точек, включая терминалы, салоны сотовой связи, системы Contact и Город, отделения Почты России. Большинство обеспечивают моментальное зачисление средств на вклад. Стоит обратить внимание, что каждая организация вправе установить ограничения по сумме или взимать дополнительную комиссию.

Как снять

Снять деньги с депозита наличными можно используя дебетовую карту, которая выпускается при оформлении первого вклада в банке Тинькофф. Для этого подойдут банкоматы любого кредитного учреждения. Во избежание возникновения дополнительной комиссии стоит учитывать лимиты и ограничения банка Тинькофф:

  • Минимальная сумма. Бесплатно можно снимать от 3000 рублей, иначе будет удержана фиксированная комиссия 90 рублей.
  • Максимальная сумма. За месяц бесплатно можно снимать до 150 000 рублей, в противном случае банк удержит 2%, но не менее 90 рублей.

Другим способом бесплатного снятия денег является безналичный перевод. Срок зачисления денег на счет в другой кредитной организации составляет, как правило, 1–3 рабочих дня. Есть вариант отправить деньги на карточку другого банка, но при этом будет взята комиссия 1,5% (минимум 30 рублей).

Ограничения

Помимо минимальной суммы есть и другие ограничения на вклады, открытые в банке Тинькофф. Нельзя открывать более 6 депозитов одновременно, сумма размещена на одном счете ограничена 30 млн рублей, а на всех вместе – 100 млн рублей. Для валютных вкладов – 1 млн на один и не более 3 млн долларов или евро на все.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Каждому клиенту, оформившему вклад в банке, бесплатно выпускается дебетовая карта класса MasterCard Platinum. Банк постоянно совершенствует карточные продукты и они не напрасно получают лестные отзывы.

Тарифы

Обслуживание карты при открытом хотя бы одном вкладе осуществляется бесплатно, в противном случае придется заплатить 99 рублей в месяц, а если карта в иностранной валюте, то 3 доллара или евро. При соблюдении условий можно снимать до 150 тысяч бесплатно. Пополнение карты возможно через партнеров или банковским переводом.

На остаток средств на карте начисляется 12% годовых в рублях или 4% в валюте. Для получения процентов ежемесячно необходимо совершать одну и более расходные операции с использованием карты. Начисление процентов происходит ежедневно.

При пополнении на сумму свыше 300000 рублей или 10000 долларов/евро в течение одного месяца взимается комиссия 2%. Безналичный перевод средств с рублевого карточного счета в другой банк осуществляется бесплатно (за это банк не раз получал положительные отзывы), а с валютного стоит 15 доллара/евро.

Услуга SMS-инфо предоставляется бесплатно. Но для получения информации о расходных операциях необходимо подключать SMS-банк, который стоит 39 рублей, 1 $ или 1 евро в месяц в зависимости от валюты карточного счета. На это стоит обратить внимание, чтобы не писать потом отзывы о не пришедших уведомлениях от банка.

Cashback

Для всех пользователей Tinkoff Black предусмотрен кешбэк, то есть возврат части денег, затраченных клиентом при приобретении товаров и услуг. Его размер зависит от типа покупки и составляет от 1 до 5%, а в некоторых случаях до 30%.

Тип покупки Размер кэшбэка
Любая покупка 1%
За покупки категорий, указанных на сайте банка 5%
Покупки в рамках специальных предложений в интернет-банке 3-30%

Возврат не осуществляется за оплату мобильной связи, телекоммуникационные и коммунальные услуги, пополнение электронных кошельков и переводы.

Управление счетами

Лестные отзывы за удобство использования банку пришлось зарабатывать и создать интернет-банк, позволяющий производить все необходимые операции по управлению средствами. Среди них:

  • Удобная система оплаты. Интуитивно понятный интерфейс позволяет осуществлять платежи за товары и услуги большинства предприятий.
  • Переводы. Для отправки денег родным и близким не надо запоминать реквизиты. Они сохраняются в специальной адресной книге.
  • Автоматические и регулярные платежи. Клиент может настроить один раз и забыть о рутинных платежах за коммуналку, интернет и прочее.
  • Цели. В интернет-банке можно свои желания и подобрать удобный темп пополнения счета для решения задачи.
  • Безопасность. В интернет-банке можно настроить ограничения на снятие определенных сумм в месяц, что позволяет обезопасить основные накопления от мошенников. Также в целях безопасности в интернет-банке можно указать даты пребывания заграницей, что позволит карте работать не только по территории России.

Добавить комментарий