Рубрики

Список банков, которым запретили принимать вклады от населения

В последнее время банкротство, отзыв лицензии или санация банка стал обыденностью. Каждую неделю Банк России вводит в то или иное кредитное учреждение ограничения или полный запрет ведения банковских операций. Для клиентов эти новости чаще всего становятся неожиданностью, однако существует много признаков, сообщающих о проблемах банка.

Фото: банки, которым запрещено принимать вклады

Одной из мер воздействия Центрального банка на кредитные учреждения является запрет на привлечение средств физических лиц. Прекращение частных депозитных операций указывает акционерам и руководству организации о необходимости внесения изменений в финансовую политику. Для клиентов появление подобных предписаний может служить знаком снижения надежности банка.

Запрет на привлечение частных депозитов считается предупредительной мерой, призванной улучшить способность финорганизации отвечать по своим обязательствам. Однако лишь немногие банки способны исправить ситуацию и продолжить работу после введения ограничений. По сообщениям регулятора лишь 30% банков продолжили работу после введения запрета.

Внесение депозита во время действия запрета на прием вклада является основанием для отказа выплаты по государственной программе страхования.

Информирование клиентов о введении запрета

Согласно законодательству информацию о запрете на привлечение средств физлиц должно размещать кредитное учреждение, в отношении которого введены регулируемые меры. Банки, в свою очередь, для предотвращения оттока средств стремятся к сокрытию сведений, что часто приводит к ситуации, когда вкладчики не имеют информации о действующих запретах.

ЦБ РФ не размещает списки банков, которым запретили принимать средства, лишь изредка сообщая данные о количестве проблемных кредитных организаций. Так, в конце мая 2016 года зампред регулятора сообщил о 77 финансовых учреждениях, в отношении которых действуют ограничения на привлечение вкладов, и 8 банках, имеющих запрет на депозиты физлиц.

Список нарушителей нигде не публикуется. Информацию о запретах часто можно лишь косвенно получить из интернета, СМИ, отзывов клиентов и сотрудников. Большинство банков объясняет отказ в приеме средств в депозиты техническими причинами. Нередка ситуация продолжения приема вкладов, несмотря на предписания ЦБР.

Стоит отметить и несвоевременность принимаемых мер. Отзыв лицензии производится в очень короткое время после запрета на привлечение средств.

Рассмотрим на примере некоторых фининститутов предпосылки на получение запрета частных депозитов, его введение и дальнейшую судьбу банка.

Мико-Банк

Центральный Банк с 01.03.16 запретил Мико-Банку привлекать частные денежные средства во вклады и открывать банковские счета физических лиц. Соответствующие сведения были размещены на официальном веб-ресурсе фининститута.

За несколько месяцев до отзыва лицензии Мико-Банк активно предлагал депозиты с высокими процентными ставками и бонусами.

Так, 17.10.15 банк открыл 2 новых вклада и поднял ставку по действующему:

Min сумма срок ставка
Мико-Максимум 500 тыс.р. 367 д. 11,50%
Мико-Максимум+ 100 тыс.р 367 д. 11,50%
Мико-Удобный 300 тыс.р. 367д. 11,00%

Банковская лицензия отозвана 24.03.2016 г. По сумме активов на начало марта Мико-банк находился на 392-м месте в российской банковской системе.

После закрытия банка временная администрация выявила около 828 млн. рублей вкладов 800 клиентов, не учтенных банком на балансовых счетах. Собственникам забалансовых депозитов было предложено добиваться выплаты от Агентства страхования в судебном порядке. АСВ первоначально собиралось выплатить в пользу вкладчиков страховое возмещение на сумму 650 млн. рублей.

07.04.16 Агентство по страхованию вкладов сделало официальное сообщение, что утративший лицензию Мико-банк, скрыл данные по всем вкладам клиентов шести отделений.

Частные депозиты этих офисов отсутствовали в балансовом учете, в его банковскую автоматизированную программу не внесены и поэтому в реестре обязательств организации перед вкладчиками также отсутствовали.

Кредитное учреждение стало первым банком, по которому АСВ не стало выплачивать страховые суммы. Хотя Мико-банк состоял в системе страхования вкладов, вкладчикам, не включенным в Реестр, страховщик отказывал в рассмотрении заявлений на выплаты и доказательств наличия депозитов.

Подобные ситуации встречались и раньше, например, с КБ «Максимум», ЗАО «ИпоТек Банк». Однако для получения выплат вкладчикам было достаточно предоставить заявление и доказательства в Агентство страхования.

Кроссинвестбанк, Стелла-Банк

Следом за Мико-банком в 2016 году и почти одновременно с ним были выявлены еще два банка с забалансовыми счетами.

Ростовский Стелла-Банк в московских офисах в конце марта 2016 года предлагал самую высокую ставку по вкладам 12,6% годовых. Лицензия кредитного учреждения была отозвана 14.04.16 г. по причине утраты средств. По размеру активов АКБ «Стелла-Банк» на начало апреля 2016 года находился на 467-м месте в банковской системе РФ. Единственным ограничением до введения полного запрета на банковские операции, стало прекращение выдачи всех вкладов размером более 50 тысяч рублей.

Временная администрация нашла в московских подразделениях банка большее количество первичных кассовых приходных документов по депозитам и операциям, не отраженным по счетам банка.

В период действия запрета на привлечение средств физических лиц клиентов не только не известили об ограничениях, но и продолжали принимать деньги на депозиты. О наличии предписания ЦБ вкладчики узнали только после отказа АСВ в выплате средств.

АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» скрыл депозиты 4 тысяч вкладчиков общим размером в 3,5 млрд. рублей. Агентство по страхованию вкладов в рамках проведения мероприятий по восстановлению бухучета Кроссинвестбанка, выявлению остатков на депозитных счетах и изменению реестра обязательств банка получило 3722 заявления от клиентов о расхождении с суммой страхового возмещения. Возникшая социальная напряженность вынудила решать проблему забалансовых депозитов.

У тройки российских банков, лишившейся лицензий весной 2016 года: Мико-банка, Стелла-банка и Кроссинвестбанка, численность пострадавших вкладчиков составила около 5 тысяч человек. Общая сумма страхового возмещения, положенного им, превысила 3 млрд. рублей.

Обманутые клиенты массово писали письма в надзорные органы, активно обсуждали сложившуюся ситуацию в СМИ и интернет-сообществах, что грозило оттоку частных сбережений из банковской системы и подрыву доверия к системе страхования вкладов.

В результате ЦБ признал необходимость пересмотра сложившейся практики. В середине июня заместитель председателя Банка России Михаил Сухов объявил, что вопрос с выплатами вкладчикам, не вошедшим в реестр обязательств, будет решаться во внесудебном порядке, не уточнив деталей. Забалансовые вкладчики в настоящее время подают заявления на возмещение.

Однако, клиентов, внесших деньги после вынесения предписания о запрете на привлечение средств, АСВ по-прежнему отправляет в суд.

Приско Капитал Банк

16.06.16 появилась информация в СМИ об ограничениях на выдачу и пополнение вкладов Приско Капитал Банка. Жалобы клиентов фиксировались с начала июня. Этим действиям предшествовало быстрое снижение ставок по депозитам. Так, в мае доходность понижалась трижды, а в июне в среднем снизилась до 3,9%. В июне многие клиенты банка не смогли забрать закончившиеся депозиты.

Ниже представлена динамика депозитных ставок банка:

Минимальная сумма Срок 29.12.15 17.05.16 02.06.16
ПРИСКО – Классический От 50 тыс.р. 31-1096 д. 8,5-10,9% 7,5-9,9% 3,5-4,3%
ПРИСКО – Универсальный От 50 тыс.р. 91-366 д. 10,39-10,9% 9,39-9,8% 4,21-4,3%
ПРИСКО – Подарочный От 400 тыс.р. 367-1096 д. 9,9-10,9% 8,9-9,95% -
ПРИСКО – Пенсионный От 5 тыс.р. 367-730 д. - 7,5-9,5% 3,5-4,3%

Лицензия отозвана 29.06.06 г.

Тревожные сигналы Банк Стратегия

Информация об отказе пополнять вклады Банка Стратегия «из-за проблем с сервером» появилась 14.07.16. С этого же времени фининститут не принимает новые депозиты. На страницах интернет-банка пропала кнопка «открыть вклад». Пресс-служба сообщает о решении вопроса «в ближайшее время». В последующие дни клиенты сообщили о проблемах с дозвоном на горячую линию и входом в Интернет-банк. 19.07 отключен от БЭСП.

Действующие предложения по рублевым депозитам банка приведены ниже.

Минимальный размер Ставка, % Срок, дней
Победный 700 тыс. 10,35 — 11,3 185; 275; 370
Счастливый возраст 15 тыс. 8 — 10 370; 549; 735; 1100
Время копить 50 тыс. 9,4 — 10,65 185; 275; 370
Сам себе банк 2015 30 тыс. 6,25 — 8, 185; 370; 549
Капитан Стратегия 2015 10 тыс. 7 — 10,75 95; 185; 275; 370; 549; 735

В целом, можно отметить выгодные предложения банка по вкладам частных лиц с возможностью вложения средств на различные сроки и диверсификацией ставки по срокам и условиям. Фининститут предлагал пополняемые депозиты с более высокой ставкой по не снимаемым вариантам («Счастливый возраст», «Победный» и «Время копить») и пониженной — для вкладов с возможностью снятия средств до не снижаемого остатка.

Помимо рублевых депозитов кредитное учреждение принимало валютные сбережения со ставкой 1-2%. Московские клиенты помимо двух основных валют — долларов США и евро, могли открывать депозиты в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов.

Для депозитов «Время копить», «Сам себе банк 2015» и «Капитан Стратегия 2015» допускалось открытие вклада в онлайн-режиме, что увеличивало ставку на 0,25% в рублях, 0,1% в долларах и евро.

21.07.16 ЦБ РФ распространил информацию об отзыве лицензии Банка Стратегия.

Методы решение проблем

Запрет на приём вкладов — это мера воздействия ЦБ на больные банки. Информацию о вынесении предписания в открытых источниках регулятор никогда не публикует, опасаясь, что ее оглашение означает для банка панику и смертельный приговор, но признаки ограничений скрыть трудно. Это прекращение приёма пополнений вкладов и отказ в открытии новых депозитов под разными надуманными предлогами.

Однако введение запрета на привлечение частных средств происходит достаточно поздно, когда банк не способен поддерживать ликвидность иными способами. В результате ограничения рушат банки, едва держащиеся на плаву. Часто за этим следует вскрытие мошеннических действий менеджмента кредитных организаций, в результате которых страдают частные вкладчики.

Банк России ищет способы защиты клиентов от недобросовестных банкиров. Под пристальным вниманием регулятора находятся банки, привлекающие средства по ставкам выше рыночных. Предпринимались попытки обсуждения введение специального реестра с возможностью контроля депозитов. Однако пока реальных действий этой масштабной работы не наблюдается.

Отзывы
  1. татьяна, 27.05.2017 в 09:51

    единый реестр,вероятно выгоден АСВ, т.к.владельцам нескольких вкладов в разных банках при отзыве лицензий одновременно будет выплачиваться только страховая сумма по 1 вкладу?

Добавить комментарий