Рубрики

Как рассчитать доходность вклада

Исследования показывают, что порядка одной трети жителей страны пользуются банковскими вкладами для сохранения и приумножения своих сбережений. Причин тому много: страхование депозитов государством, простое оформление и огромное количество рекламы. Грамотный подход к выбору предложений необходим для получения максимальной прибыли.

Расчет процентов по вкладу

Зачем рассчитывать проценты

Сегодня банки придумывают самые разнообразные условия и акции для привлечения клиентов. Ставки, указанные в рекламе, могут значительно различаться. Но реклама не всегда показывает настоящую эффективность от размещения денежных средств. Поэтому необходимо все же рассчитать вклад самостоятельно и только потом совершать выбор банковского продукта.

Как произвести расчет простых процентов

Для расчета возможных процентов по вкладу начисляемых в конце срока, в большинстве случаев, используют следующую формулу:

  • S = (P x I x T) / (K x 100)
  • S – сумма начисленных процентов,
  • P – сумма размещенных денежных средств,
  • T – количество дней начисления размещения,
  • I – годовая ставка, начисляемая по вкладу,
  • K – количество дней в году (365 для обычного и 366 для високосного).

Пример 1. На вкладе размещено 50000 на срок 300 дней под фиксированные 9% годовых. Применив вышеуказанную формулу, у нас получается вот такой расчет процентов по заданному депозиту:

S=(50000x9x300)/(365×100)=3698.63

Эта же формула позволяет произвести расчет возможного дохода по вкладу с фиксированной ставкой и возможностью пополнения или депозитов с плавающей ставкой, но без капитализации.

Пример 2. На вкладе со ставкой 9% размещено 50000 на срок 180 дней, за 30 дней до окончания произведено пополнение на 20000.

S1=(50000x9x150)/(365×100)=1849.32

S2=(70000x9x30)/(365×100)=517.81

S= S1 +S2=(50000x9x150)/(365×100)+ (70000x9x30)/(365×100)= 1849.32+517.81=2366.81

Пример 3. Размещен депозит на общую сумму 50000 сроком 180 дней с плавающей ставкой: на первые 30 дней (месяц) – 8%, а на оставшийся период – 9%.

S1=(50000x8x30)/ (365×100)=328,77

S2=(50000x9x150)/ (365×100) =1849.32

S= S1 +S2=(50000x8x30)/ (365×100)+ (50000x9x150)/ (365×100)=2178,09

Аналогично путем сложения можно посчитать проценты, которые возможно получить при размещении денежных средств на депозите с периодом более одного года.

Рассчитываем сложные проценты

Рассчитать проценты по вкладу с возможностью капитализации несколько сложнее.

Капитализация – это увеличение суммы вклада за счет начисляемых процентов. В результате чего в последующие периоды происходит начисление дохода на сумму равную первоначальному вкладу плюс выплаченные проценты. Как правило, зачисление прибыли на счет вклада происходит один раз в полгода, квартал или месяц. Наиболее часто встречающийся и выгодный для клиента – это вариант ежемесячной капитализации, так как ежедневной в России не предлагает ни один банк.

Расчет сложных процентов в случае их капитализации по условиям депозита производится по формуле: S = P x (1+ I x T / 100 / K)n - P, где:

  • S – сумма начисленных процентов,
  • P – сумма размещенных денежных средств,
  • T – количество дней в периоде начисления,
  • I – годовая ставка, начисляемая по депозиту,
  • n – количество периодов за весь срок действия договора,
  • K – количество дней в году (365 для обычного и 366 для високосного).

Пример 4. На вкладе со ставкой 9% и ежемесячной капитализацией размещено 50000 со сроком 180 дней.

S= 50000x(1+9×30/365/100)6-50000=2260,62

Проверить данные легко, произведя расчет воспользовавшись формулой подсчета простых процентов. Для этого надо весь срок разбить на самостоятельные периоды и для правильного итога брать остаток с учетом выплаты в предыдущем.

Месяц Сумма депозита на начало месяца (P) Процентная ставка (I) Количество дней начисления процентов (T) Сумма процентов(S) Сумма депозита на конец месяца
1 50000 9% 30 дней 369.86 50369,86
2 50369,86 9% 30 дней 372.59 50742,45
3 50742,45 9% 30 дней 375,35 51117,8
4 51117,8 9% 30 дней 378,13 51495,93
5 51495,93 9% 30 дней 380,92 51876,85
6 51876,85 9% 30 дней 383,77 2260,62

Расчет эффективной ставки

Для сравнения предложений от множества банков по вкладам с различными условиями необходимо их обобщить. Так как капитализация может влиять на доходы от депозитов, то для них надо рассчитать для каждого варианта так называемую эффективную ставку по следующей формуле: Sэффективная = ((1+I/100/n)n – 1) x 100, где Sэффективная – эффективная процентная ставка, I – номинальная годовая ставка, а n – количество периодов.

Пример 5. Рассчитаем эффективную ставку по депозиту, размещенному в банке на 12 месяцев под 9% с ежемесячной капитализацией.

Sэффективная = ((1+9/100/12)12 – 1)x100=9,38

Т.е. эффективная процентная ставка составит 9,38% годовых.

После того как произведены расчеты по всем эффективным ставкам вклады можно сравнить. Конечно, вычислять, используя калькулятор, не очень удобно. Поэтому в существует множество сервисов, позволяющих произвести подсчет онлайн. Подобные калькуляторы Вы можете найти и на нашем сайте.

Отзывы
  1. света, 03.05.2016 в 10:12

    Как посчитать 10 000 на 3 года.под 6%годовых?

  2. Аноним, 04.10.2016 в 20:56

    как посчитать 512 000 на 6 проц на полгода

Добавить комментарий