Рубрики

Как выбрать наиболее надежный банк для размещения вклада

Сегодня каждый понимает, что хранить деньги дома не только небезопасно, но еще и невыгодно. Независимо от выбранной валюты они обесцениваются за счет инфляции. Поэтому все большей популярностью пользуются банковские депозиты.

Cамый надежный банк для вкладов

Выбирать в какой банк вложить деньги необходимо с особой тщательностью. Несмотря на то что способ размещения денег на счетах несет наименьшее количество рисков за счет страхования государством. Ведь кому охота ожидать 2 недели выплат от Агентства по страхованию вкладов, теряя при этом проценты за это время. Стоит учитывать, что неправильный выбор кредитного учреждения часто приводит и к более плачевным последствиям. Например, часть клиентов открывающих депозиты в последние дни работы банка могут не обнаружить себя в списках на получение компенсаций. И приходится доказывать право на свои деньги через суд, а это большие затраты времени. Кроме того, выплаты не могут превышать 1,4 миллиона рублей, а сумму превышения можно не дождаться совсем.

Рейтинги надежности

Многие аналитические агентства составляют сейчас самые разнообразные рейтинги банков. Это не может быть гарантией, но дает представление о реальном положении дел в отрасли и позволяет оценивать показатели надежности.

В 2016 году наиболее надежными банками России оказываются дочерние компании известных западных брендов. Еще недавно огромного внимания заслуживали банки с государственным участием. Но в период кризиса и западных санкций их рейтинг существенно снизился. В 2016 году сохранить показатели надежности удается только Сбербанку и МСП. При этом обе организаций практически лишились возможности привлекать валютные займы из-за рубежа.

Вопрос доверия рейтингам достаточно неоднозначен, ведь вся информация берется из открытых источников и предоставляется самими кредитными организациями. Поэтому не стоит рассматривать любой рейтинг, как указание к действию.

Выбор надежного банка

Подходя к выбору банка для размещения денежных средств необходимо рассмотреть множество показателей и только после этого сделать собственные выводы. Необходимо собрать прежде всего следующую информацию:

  • участие финансовой организации в системе страхования,
  • финансовые показатели,
  • отзывы клиентов,
  • программы привлечения депозитов.

Страхование вкладов

Большинство жителей страны привыкли к тому, что государство в случае проблем компенсирует до 1,4 млн рублей и часто даже не задаются вопрос о участии кредитной организации в системе страхования. Тем не менее обязанность такая существует только у банков, а вклады сделанные, например, в микрофинансовые организации не обеспечиваются государственной защитой. Поэтому не стоит гнаться только за ставками. Необходимо обязательно проверить информацию на сайте АСВ об участии банка в ССВ.

Финансовые показатели

Центральный Банк регулярно в 2016 году публикует информацию от всех кредитных организаций о полученной прибыли или убытках, структуре активов и пассивов, уровнях просрочки, величине собственного капитала и прочее. Составляя собственный рейтинг самых надежных вкладов 2016 года, необходимо уделить особое внимание собственному капиталу и прибыли.

Организации, показывающие убытки на протяжении длительного периода, больше подвержены рискам банкротства. В то же время стоит учитывать, что в 2016 году еще не все банки выправились из кризиса и некоторые достаточно крупные и надежные компании оказались в минусе. Это легко отследить, сравнив несколько последних периодов. Если убыток снижается, то всего скорее кредитное учреждение справится с трудностями.

По собственному капиталу все просто — чем выше показатель, тем лучше и надежность выше. Аналогично большему риску подвержены финансовые институты, у которых в структуре пассивов преобладают средства физических лиц. Частные клиенты могут просто «вынести» все средства в течение нескольких дней и банк просто не сможет вести деятельность. Банки, показывающие высокий уровень просрочки, также менее надежны в связи с тем, что люди просто не торопятся возвращать взяты в них деньги.

Для более простой оценки финансовых показателей рекомендуется использовать один из рейтингов российских или международных агентств. При этом стоит учесть, что часть банков могут иметь отозванные показатели. Это еще один повод задуматься, так как означает, что специалисты неуверенны в динамике развития ситуации вокруг кредитного учреждения.

Отзывы клиентов

Удивительно, но много полезной информации о надежности можно почерпнуть из мнений рядовых вкладчиков. Это касается удобства обслуживания и также последней информации, которую стараются не придавать публичной огласке. Именно таким способом можно узнать раньше остальных, например, о приостановке приема довложений на часть депозитов или других нарушениях.

Конечно, наличие негатива совершенно не означает, что кредитная организация испытывает серьезные проблемы. Это могут быть временные трудности, связанные с технической особенностью или работой конкретного человека. Но учитывать их при составлении собственного рейтинга надежности вкладов в 2016 году стоит.

Программы привлечения денежных средств

Большой выбор условий характерен для большинства российских банков. Но стоит учитывать, что привлекающие под высокий процент вклады кредитные организации чаще всего делают это из-за возникших сложностей. Летом 2015 года максимальная ставка в районе 15% считается оптимальной. Банк, предлагающий большие процент должен насторожить.

Рейтинг самых надежных банков России

Для удобства предлагаем ознакомиться с ТОП-10 самых надежных финансовых организаций страны. Этот рейтинг составлен на основе всех перечисленных выше показателей и данных об отчетности кредитной организации.

Место Банк Капитал, млрд. руб Активы Достаточность капитала
1 Нордеа Банк 40 411 19,3%
2 Ситибанк 53 399 15,1%
3 Эйч-Эс-Би-Си Банк 11 127 18,5%
4 БНП Париба 12 92 16,2%
5 Креди Агриколь Киб 9 84 26,6%
6 Торгово-промышленный банк Китая 6 60 13,7%
7 МСП Банк 33 135 25,1%
8 Сбербанк 2278 22099 11,5%
9 Юникредит Банк 134 1375 13,7%
10 Росбанк 114 974 13,5%
Добавить комментарий