Рубрики

Депозит и его виды

Депозиты – денежные средства, переданные на хранение в банк с целью получения прибыли в виде процентов. Вклады в банк на территории России пользуются все большей популярностью, потому как именно они предоставляют возможность получить доход на сбережения с минимальными рисками. Надежность обеспечивается благодаря обязательному страхованию от государства.

Депозит

Теперь, когда с вопросом «Что такое вклад?» разобрались необходимо рассмотреть, какие виды депозитов бывают. Основные виды банковских вкладов: срочные депозиты и до востребования. Отличаются они по сроку размещения денежных средств.

Счета до востребования

Основное отличие этих продуктов в отсутствии конкретного срока хранения. Банк обязан их выдавать по первому желанию клиента. Естественно, что такая ситуация кредитную организацию совсем не устраивает. Поэтому банковский вклад «до востребования» имеет минимальную процентную ставку, часто не превышающую 1% в рублях, и совершенно не подходит для получения прибыли.

Вклад до востребования большинство клиентов используют для осуществления платежей, получения процентов или разнообразных выплат от государства.

Срочный депозит

При условии, что банк и клиент в депозитарном договоре указали условие о размещение денег на конкретный срок, открывается срочный вклад. На нем деньги размещаются до определенной даты. Изъять их заранее можно только с полной или частичной потерей процентов. Вернуть средства клиенту банк все равно обязан, так как они ему принадлежат.

Выделяют следующие виды депозитов с заранее оговоренным сроком размещения денежных средств: накопительные, расчетные и сберегательные вклады. Также в некоторых банках действуют специализированные программы.

Накопительные вклады предполагают возможность пополнения. Это позволяет в любой момент вносить свободные средства в дополнения к основной сумме и получать на них также доход. Клиенты предпочитают использовать такие депозитные вклады для сбора средств на определенную крупную покупку или иную цель. Чаще всего это могут быть отдых, недвижимость или транспортное средство. В банках даже существуют специальные вклады с пополнением: автомобильные или жилищные, предполагающие сохранение и накопление денег на определенный товар.

Сберегательный банковский депозит преследуют классическую цель – сохранить имеющиеся сбережения и по возможности получить от их размещения в банке доход.

Расчетные депозиты предназначены для тех, кто хочет иметь возможность управления своими сбережениями. Клиенту такие срочные депозиты предоставляют возможность пополнять и снимать деньги. Правда, кредитная организация при этом тоже ставит определенные условия, например, сохранение определенного минимального остатка денег на счете в течение всего периода размещения. Проценты на этот банковский вклад, как правило, начисляются и выплачиваются каждый месяц. Ими разрешается распоряжаться на усмотрение клиента.

Специализированные депозиты. Сюда виды банковских вкладов для определенной категории населения, например, пенсионеров или студентов, а также вклады с подарками и приуроченные к определенным датам. Часто такие депозиты предлагают уникальные условия недоступные в других программах: возможность снятия денег с сохранением процентов, дополнительные привилегии.

Вклады с подарками бывают тоже разными. Чаще всего банки дарят бесплатные пластиковые карты или добавочные проценты, но встречаются и более оригинальные презенты – планшеты, туристические путевки и так далее.

Можно выделить виды депозитов по валюте счетов. Она может быть российской или иностранной.

Рублевые депозиты

Вклады в рублях наиболее популярные среди клиентов банков, связанно это, прежде всего, с привлекательными процентными ставками и удобством использования. Депозиты не требуют постоянного внимания к курсам и затрат на конверсионные операции.

В стабильной экономической ситуации проценты, начисляемые по вкладам в рублях, составляют порядка 10–12% годовых. В кризисные времена ставка поднимается до 20% и выше. Это обеспечивает прибыль даже при растущей инфляции.

Валютные депозиты

Банковские программы по размещению в иностранной валюте составляют примерно третью часть, от всех вложений населения. Срочные депозиты могут размещаться в самых разнообразных валютах, но наибольшей популярностью пользуются доллары и евро. Связано это со стабильными экономиками государств и почти полным отсутствием рисков. Хотя встречаются и более экзотические для России варианты. Во время развития отношений с Китаем немалую популярность приобрели денежные вклады в юанях.

Виды депозитов по срокам размещения

Все срочные депозиты можно разделить по длительности размещения на них денежных средств.

Долгосрочные программы имеют период размещения от года. На таких счетах деньги размещают клиенты, рассчитывающие получить стабильный доход или те, кто использует банковский счет, как приятную замену копилки с возможностью получить бонус в виде прибыли.

Краткосрочные вклады открываются на срок от 1 до 12 месяцев. На практике это самый выгодный тип депозитов. Единственный их недостаток в том, что деньги, которые планируется использовать через несколько лет, приходится каждый раз перекладывать на новый срок или даже в другой банк для получения максимального дохода. Автоматическую пролонгацию сейчас предусматривают практически все краткосрочные вклады, но на практике эти условия не всегда будут оптимальными для получения максимального дохода. Ведь продление будет происходить по действующим на этот момент ставкам, а ситуация на банковском рынке меняется очень быстро.

Отдельно стоит отметить краткосрочные вклады со сверхмалым сроком размещения денежных средств до месяца. Они встречаются в России достаточно редко, но идеально подходят для тех, кто хочет заработать за несколько дней оставшихся доплаты крупной покупки.

Нестандартные депозиты

Отдельно стоит отметить, что многие банки предлагают сейчас нестандартные виды вкладов. Эти продукты могут продаваться вместе с другими предложениями или совершенно отдельно. Среди них: металлические вклады, которые хранятся в граммах золота, серебра, платины и так далее, и индексируемые депозиты, где доход приносят изменения цен на базисный продукт без риска потерять основную часть средств. Такие виды вкладов предлагают интересные условия, а доходность приносят порой выше, чем банковский депозит, но имеют и свои подводные камни. Например, обезличенные металлические счета не попадают под действия закона о страховании.

Добавить комментарий