Рубрики

Самые выгодные вклады с возможностью капитализации

На рынке российских банковских услуг депозиты для населения представлены очень широко. А выбрать верное решение достаточно сложно, ведь реклама каждого вклада предлагает открыть именно его.

Капитализация вклада

Все депозиты, предлагаемые частным лицам можно разделить на две большие группы: с возможностью капитализации и без нее. Такая возможность, конечно, плюс при прочих равных условиях, но для начала давайте рассмотри, что такое капитализация вклада, и как она может повлиять на итоговый доход.

Капитализация вклада представляет собой регулярное причисление доходов к основной сумме депозита. Таким образом, размещенные в банке деньги быстрее увеличиваются. Ведь каждый раз начисление происходит на сумму плюс проценты.

В большинстве банков капитализация процентов по вкладу происходит один раз в месяц, иногда встречается прибавление процентов каждый квартал или год. Чем чаще, тем быстрее растет доход клиента. Совсем редко встречается в России ежедневная капитализация вклада, так как банкам просто невыгодны такие предложения.

Можно выделить два основных вида депозитов с регулярным причислением доходов к основной сумме. Это вклады с пополнением и капитализацией, а также без возможности внесения дополнительных взносов. Первые разрешают пополнить счет и получить на дополнительные деньги доход по уже заключенному договору. Простые вклады с капитализацией не предусматривают такой возможности, зато часто предлагают более выгодный процент. Выбирать здесь необходимо учитывая собственные возможности. При желании получить большую прибыль на определенную сумму следует выбирать обычные вклады с капитализацией. В случае, когда депозит планируется использовать для накопления на дорогостоящую покупку предпочтение стоит отдать вкладам с пополнением и капитализацией.

ТОП-5 самых доходных вкладов с капитализацией процентов

Банк Вклад Ставка Срок Мин. сумма Пополнение Частичное снятие Капитализация
Русский Трастовый Банк Летний 15,55% 367 дней 100000 да да Ежемесячная
Газстройбанк Пенсионный** 15,5% 1 год 1 месяц 10000 да нет Ежемесячная
Век Идеал 15,5% 1 год 1 день 50000 да да Ежемесячная
Кроссинвестбанк Урожайный 15,1% 366-540 дней* 30000 да Нет Ежемесячная
Алеф-Банк Верность традициям 15% 367 дней* 20000 да Да Ежемесячная

* Имеются и другие сроки с менее выгодными условиями.

** Открывается только пенсионерам.

«Летний» от Русского Трастового Банка

РТБ достаточно старый банк, впервые зарегистрирован был еще в 1990 году в Ставропольском крае. После его продажи в 2007 году бывшему владельцу Русского Банка Развития получил нынешнее наименование, а также был перерегистрирован в Москве. На сегодняшний день активно развивается дистанционное обслуживание частных клиентов. В сентябре 2014 года открылся офис в Санкт-Петербурге.

Вклад «Летний» открывается в рублях на срок 367 дней без возможности автоматического продления. При заключении договора необходимо разместить минимум 100000 рублей. Впоследствии разрешено делать дополнительные взносы, а также производить частичное изъятие средств с депозита при сохранении неснижаемого остатка. Ставка составляет 15,5% годовых. Доход ежемесячно капитализируется.

«Пенсионный» от Газстройбанка

Активно развивающий Газстройбанк помимо основного направления, связанного с обслуживанием организаций предлагает частным лицам выгодного размещения денег. Стоит отметить, что это одно из немногих финансовых учреждений, которое практически не выдает кредиты физическим лицам. Входит в систему страхования вкладов. В последнее время зависимость от средств населения у банка достаточна высокая.

Депозиты «Пенсионный» открываются только при предъявлении соответствующего удостоверения, дающего право на получение пенсии. При оформлении договора достаточно разместить 10000 рублей. В дальнейшем допускается пополнение без ограничений. Каждый месяц проценты могут выплачиваться или присоединяться к основной сумме депозита. Эффективная ставка составляет 16,77%.

«Идеал» от банка Век

Стабильно развивающийся московский банк Век был основан в апреле 1993 года. Основное направление бизнеса связано с обслуживанием и кредитованием корпоративных клиентов. Основную часть клиентской базы составляют предприятия группы «Коксохиммонтаж» и некоторые их партнеры. В последнее время активное развитие получила «розница». Для частных клиентов финансовой организации доступны пластиковые карты MasterCard, денежные переводы, сейфы и депозиты. АКБ «Век» не испытывает сильно зависимости от средств населения. В структуре пассивов они составляют около 32%. Является участником системы обязательного страхования вкладов с февраля 2005 года.

Вклад «Идеал» с капитализацией можно разместить на 1 год и 1 день, внеся в кассу банка от 50000 рублей. В течение срока размещения допускается пополнение, а также частичное снятие не более 10% от первоначальной суммы. Проценты начисляются ежемесячно и присоединяются к основному вкладу.

«Урожайный» от Кроссинвестбанка

Ориентированный на работу с корпоративными клиентами и ценными бумагами относительно маленький Кроссинвестбанк последнее время активно развивает программы привлечения денежных средств от частных лиц на депозиты. Банк, несмотря на небольшие размеры, постоянно показывает положительную динамику развития. Для частных лиц предлагаются не только вклады, но и кредиты, карточные продукты, сейфы и так далее. Кроссинвестбанк является участником системы страхования вкладов с 2005 года.

Открыть вклад с возможностью капитализации в российской валюте по программе «Урожайный» клиенты смогут начиная с 1 июня 2015 года. Для этого необходимо будет разместить на счете минимум 30000 рублей. Предусматривается возможность пополнения и ежемесячная выплата или капитализация дохода.

«Верность традициям» от Алеф-Банка

Небольшой подконтрольный британской инвестиционной компании и имеющий высокий рейтинг от агентства AK & M Алеф-Банк в основном ориентирован на предоставление кредитов и расчетно-кассовое обслуживание организаций. В то же время, с 2014 года финансовое учреждение активно привлекает вклады от населения, предлагая достаточно интересные продукты.

Программа «Верность традициям» позволяет открыть вклад с капитализацией каждый месяц. Для получения самой высокой из предлагаемых ставок 15% годовых депозит необходимо разместить на 367 дней. Хорошим дополнением является возможность пополнения и частичного изъятия без потери дохода при условии сохранения минимального остатка. Первоначальный взнос на счет должен превышать 20000 рублей.

Добавить комментарий