Рубрики

Выгодные вклады с высокими процентами помогут сохранить и приумножить капитал

В настоящее время среди населения все большей популярностью стало пользоваться размещение денег на банковских депозитах. Основную цель, которую преследуют клиенты – получить самые высокие проценты по вкладам. Ведь это позволяет защитить сбережения от инфляции и получить дополнительный доход без потерь времени и с минимальными рисками.

Кризис конца 2014 года заставил банки принимать вклады под высокий процент, особенно в национальной валюте. Это было связано с постоянным изменением курсов валют, на которых смогли заработать только спекулянты. Максимальные ставки по рублевым вкладам доходили до 22 процентов. Каждое кредитное учреждение утверждает в рекламе, что их депозиты выгодные и самые надежные на рынке. Но не всегда вклады под высокий процент означают, что вы получите наибольшую прибыль.

Выгодные вклады

Прежде всего, банк может просто разориться или лишится лицензии. Деньги в пределах страховки от государства клиентам, конечно, вернут, но как показывает практика, при санации этот процесс может существенно затянуться даже в отлаженных условиях. А при наступлении страхового случая, самые выгодные вклады могут оказаться совсем не такими, ведь доход выплатят только по дату наступления форс-мажора. А ведь вся процедура займет не менее 2–3 недель, за которые деньги не принесут ни копейки.

Тем, кто размещает крупные суммы еще сложнее. Им придется потратить много времени, рассматривая вклады под высокий процент в банках и выбирая не только большие ставки, но и надежное финансовое учреждение. Ведь в случае отзыва лицензии у кредитной организации государство выплатит только сумму до 1400000 р.

Какие вклады наиболее выгодные

В России сложилось так, что ставки по депозитам в иностранной валюте достаточно низкие. Даже с учетом инфляции в стабильный период, как показывает практика, наиболее выгодны вклады в рублях.

Еще один вопрос, какой часто задают клиенты банков: «Лучшие вклады с капитализацией или без?». Здесь следует учесть и просчитать эффективную ставку. Как показывает практика, при номинальных 15,5% годовых, ежемесячное причисление процентов к основной сумме, может обеспечить при сроке от года более 16,5%.

Немаленькое значение, выбирая лучшие вклады надо придавать удобству использования. Например, возможностям внесения дополнительных средств, автоматического продления или управления счетами через интернет. Эти вещи позволяют гораздо эффективней использовать время и максимально использовать все возможности, которые предлагают выгодные вклады в банках.

Что выбрать

В итоге выбирая выгодный и надежный вклад надо ориентироваться не только, на высокую процентную ставку и предпочитаемую валюту, но и на надежность самого кредитного учреждения. А также учитывать те условия, что прописаны мелким шрифтом и на которых менеджеры стараются не заострять внимание клиента.

Топ вкладов

Рассмотрим 5 вкладов с высокими процентами от самых крупных и надежных банков. По причинам ставок все они будут рублевыми.

Банк Вклад Ставка Срок Мин. сумма Примечания
Русский Стандарт Максимальный доход 15% 360 дней* 30000 Выплата процентов в конце срока
Внешпромбанк Почетный клиент 14,5-15% от 181 дня 10000 Выплата процентов или капитализация раз в месяц
Банк «Санкт-Петербург» Белые ночи online 13,05%-13,25% 367 дней* 10000 Выплата процентов в конце срока, открытие через интернет-банк
Бинбанк Хит сезона 13-13,5% 91 день* 50000 Выплата процентов в конце срока, автоматическая пролонгация
Россельхозбанк Солнечный 11,83%** 365 дней 3000 Вклад с 4 процентными периодами, ежеквартальная капитализация

«Максимальный доход» от банка Русский Стандарт

Русский Стандарт работает на рынке с марта 1993 года. После кризиса в 1998 г. банк получил новых собственников, сегодняшнее название и обновленную команду менеджеров. С этого момента началось активное развитие. На сегодняшний день Русский Стандарт один из лидеров потребительского и автомобильного кредитования. Банком выпускаются карты всех известных систем. И хотя средства населения имеют для кредитной организации важное значение в пассивах компании они составляют около 35%. В некоторых направлениях, например на рынке кредитных карт, с Русским Стандартом, соперничать может только Сбербанк. Это позволяет говорить о надежности данного банка.

Открыть самые выгодные вклады по программе «Максимальный доход» можно, разместив на счете 30000 рублей на 360 дней. Именно в этом случае клиент получает, очень высокий процент по вкладам, который равен 15%. В остальном условия классические, предусматривающие выплату дохода в конце срока размещения и невозможность пополнения.

«Почетный клиент» от Внешпромбанка

Крупное столичное кредитное учреждение с развитой филиальной сетью Внешпромбанк основано в 1995 году, входит в ТОП-50 крупнейших финансовых организаций страны. Имеется 95 точек присутствия практически во всех регионах России. Ключевое направление деятельности – обслуживание экспортных сделок. Основным источником пассивов служат средства юридических лиц. В то же время Внешпромбанк активно привлекает средства населения, предлагая выгодные вклады в рублях и других валютах. С 2004 года является участником системы страхования.

Открыть депозит по программе «Почетный клиент» могут, только частные лица, обслуживающиеся во Внешпромбанке более 3 лет или получающие через него заработную плату. Наиболее выгодно разместить средства можно на срок от 181 дня. Тогда в зависимости от суммы процентная ставка составит от 14,5 до 15%. Главный плюс предложения «Почетный клиент» в возможности ежемесячной капитализации. К сожалению, дополнительные взносы также не предусмотрены.

«Белые ночи online» от банка «Санкт-Петербург»

Очень крупный региональный банк «Санкт-Петербург» существует на рынке с 1990 года, имеет достаточно развитую сеть дополнительных офисов и отделений. В числе акционеров банка такие организации, как Дойче банк, ЕБРР. Является участником системы страхования вкладов с 2004 года. Большую долю в пассивах занимают средства организаций и полученные через межбанковские кредиты, на долю населения приходится порядка 27%. Что говорит о хорошей диверсификации источников финансирования. В родном регионе кредитная организация занимает ведущее место среди частных банков. Входит в число двадцати крупнейших российских финансовых учреждений.

Депозиты «Белые ночи» с повышенными процентами можно открыть, только используя интернет-банк. Ставка составит 13,05% при размещении от 10000 р. и 13,25% при вкладе от 1,5 млн. Расходные операции совершать нельзя, так же как делать дополнительные взносы. Проценты будут выплачены в конце периода размещения.

«Хит сезон» от Бинбанка

Крупная российская кредитная организация Бинбанк, основана в 1993 году. Входит в число самых надежных крупных банков России. Активно работает на розничном рынке и в сфере кредитования предприятий. С конца 2014 года является владельцем пяти банков группы Рост. На сегодняшней день входит двадцатку самых крупных банков России.

Открыть вклады с высокими ставками по программе «Хит сезона», можно на разный период. Но наиболее выгодно размещение средств на 91 день под 13–13,5% в зависимости от суммы. К сожалению, капитализацию или дополнительные взносы, как и многие крупные банки, по самым интересным программам Бинбанк не предлагает.

«Солнечный» от Россельхозбанка

100% государственный Россельхозбанк изначально специализировался на обслуживание предприятий агропромышленного комплекса. Является одним из самых крупных российских банков. Все гарантии обеспечиваются государством, что позволяет получить отличную надежность.

Выгодные вклады, открываемые в рублях по программе «Солнечный», имеют 4 процентных периода с разными ставками. В среднем доход составит 11,83% без учета капитализации процентов каждый квартал. Присоединение процентов по окончании каждого периода позволяет получить эффективную ставку на уровне 12,31% годовых. Такие депозиты нельзя пополнять, а досрочное изъятие вынудит банк пересчитать проценты по условиям счета «до востребования». Минимальная сумма, которую необходимо разместить в Россельхозбанке по этой программе, составляет 3000 рублей.

Отзывы
  1. Игорь, 20.03.2014 в 18:24

    На 100% согласен, что людям, далеким от финансовых операций с акциями, ПИФами и ПАМАМИ, лучше и надежнее хранить деньги в банке. А для выбора банка в интернете уйма ресурсов от сайтов самих банков до различных форумов. Очень удобный и популярный сайт banki.ru — мне кажется, там тысячи предложений банков и любой может себе подобрать наиболее выгодные условия по вкладам. Насчет того, в чем хранить: валюта или рубли. Проанализировал несколько банков: действительно, у валютных вкладов ставки очень и очень низкие, где-то 2% годовых в среднем, а вот рублевые порой даже 11-12% бывают. Сам несколько рублевых вкладов имею. Последний вклад в Нацбизнесбанке открыл в рублях и бонусом к нему купил валютный опцион на евро. Так что еще совет — при выборе банка обращать внимание на акции, сезонные вклады — часто подарки и бонусы бывают.

  2. Михаил, 08.08.2014 в 11:42

    Да, вклад в банке — это своего рода финансовая подушка безопасности: деньги сберегаю от растрат и хоть как-то поглащаю инфляцию, главное здесь ставку повыше. На банки.ру куча предложений с высокими ставками от 10%. Я у себя в Оренбурге банк Волга-Кредит выбрал, среди банков со ставкой выше 11% этот банк меня заинтересовал акцией — за открытие вклада больше 300 000 айфон в подарок. А вклады предпочитаю в рублях — ну не люблю я американцев, чтобы ни было сейчас в мире, все равно я своим кровным родным рублям больше доверяю

Добавить комментарий