Что такое дефолт и к каким последствиям приводит отказ платить по счетам

Для современной молодежи слово «дефолт» — это просто еще один экономический термин, который часто неправильно понимают. Для пожилых — август 1998 года. Это слово ни с чем не связано.

Каждый должен знать, что такое дефолт, потому что он происходит в той или иной стране с завидной регулярностью. Не обходит даже благополучную Европу. Например, Греция, Испания и некоторые другие страны.

Это очень необходимый термин для повышения общего уровня финансовой грамотности, поскольку он влияет на экономику страны и, следовательно, на человека.

Понятие и виды

Дефолт простыми словами — это отказ от погашения обязательств.

Согласно этому определению, термин относится к физическому лицу, компании и государству. Вот что это такое.

Все вышеперечисленные экономические операторы могут не соблюдать договор:

• Лицо, которое по каким-то причинам перестало выплачивать кредит и проценты по нему;
• Компания, задерживающая выплату заработной платы, налогов, банковских кредитов или материальных выплат поставщикам.
• Правительство, заявляющее о своей неспособности выплатить внутренние или внешние долги.

Есть масса примеров для всех участников, включая страны. Несостоятельность 1998 года в России окрестили «черным понедельником». В августе правительство официально заявило, что не сможет погасить краткосрочные обязательства на текущих условиях.

Но это был не первый подобный случай в нашей истории. В 1918 году Советское правительство отказалось платить царские долги. Нам, потомкам этих правителей, пришлось это сделать в конце ХХ века.

На протяжении последнего столетия и первых лет существования нынешнего государства в Европе и Америке они заявляли, что не могут выплатить свои долги. Самый последний случай — это Греция в 2015 году.

Википедия дает более научное определение дефолта.

Экономисты различают два типа дефолта:

1. Просто, когда страна, компания или конкретное лицо заявляют о неспособности выплатить долги из-за отсутствия денег.
2. Технические проблемы могут возникнуть из-за временных финансовых трудностей, технических ошибок при переводе денег и т. Д. Считается, что ситуация скоро нормализуется и должник вернется к выплате своих обязательств. Если нет, то это просто пренебрежение.

Не следует путать это с банкротством гражданина или бизнеса. Это юридическая процедура, подробно описанная в соответствующих законах. Это может или не может следовать за объявлением дефолта.

Признаки наступления дефолта

Как понять, что имплицитность становится не иллюзией, а реальностью. Есть определенные сигналы, которые сигнализируют о неблагоприятной ситуации. Готовя материал для этой статьи, я прочитал много разных мнений аналитиков по этой теме. Были интервью в этом и в прошлом году. Многие предсказывали банкротство в 2017 и 2018 годах. Сегодня ясно, что эти прогнозы не сбылись.

Я хочу сказать, что прогнозы не всегда верны даже для выдающихся экономистов. Однако есть некоторые признаки, на которые правительству следует обратить внимание и своевременно устранить надвигающуюся опасность:

1. Ситуация на валютном рынке сопровождается повышениями и понижениями курса национальной валюты, которые невозможно контролировать.
2. Резкое падение цен на экспортируемые товары и услуги, доля которых в бюджете велика. Соответственно сокращаются выручка. Есть риск, что у вас не хватит денег на погашение обязательств.
3. Увеличение кредитной задолженности крупных компаний с участием государства. Если один или несколько из них откажутся платить по долгам, национальная экономика может столкнуться с кризисом.
4. Отсутствие экономического роста, рост инфляции и падение производства из-за внутренних или внешних факторов.

Причины дефолта

Почему по умолчанию? Неужели они столько лет не научились, как это предотвратить? Я думаю,что проблема в том, что причин его возникновения много и они разные для каждого отдельного случая. Кратко обозначим основные.

Причины неисполнения индивидуальных обязательств:

• Потеря работы или снижение заработной платы,
• бездумно удовлетворять свои потребности с помощью кредитов,
• ссуды для погашения других ссуд,
• низкие финансовые навыки,
• чрезвычайные обстоятельства (тяжелая болезнь, стихийное бедствие) и др.

• плохая работа с дебиторами, как следствие — просроченная дебиторская задолженность, накопленная за несколько лет;
• банкротство и уход с рынка крупных поставщиков;
• неграмотный главный бухгалтер;
• усиление конкуренции и потеря части товарного рынка;
• получение кредитов при плохом прогнозировании рынка;
• девальвация рубля;
• экономические санкции и др.

Девальвация рубля простыми словами означает его обесценивание по отношению к мировым валютам. Например, в 1998 году рубль обесценился в четыре раза, с 6 до 24 рублей за 1 доллар.

Для вас причины глобальны. В случае России риск дефолта может быть связан со следующими факторами:

• Зависимость экономики страны от импорта

Из-за санкций, снижения стоимости рубля, стоимость импортных комплектующих становится для многих компаний недосягаемой. Спираль начинает закручиваться. Они повышают цены по мере роста стоимости сырья и расходных материалов. Расход падает. Производство сокращается. Экономический рост замедляется. Это может продолжаться и продолжаться.

Именно для борьбы с этой зависимостью несколько лет назад была запущена программа импортозамещения.

• Зависимость экономики от мировых цен на энергоносители

В последние годы правительство пытается снизить его за счет развития других секторов экономики. Отчеты показывают, что это начало работать, но зависимость все еще очень высока.

• Мировой экономический кризис

Россия — часть мировой экономики, и глобальные трудности обязательно коснутся нас. Для развивающейся экономики это означает замедление экономического роста и увеличение потребления накопленных резервов.

Уже пострадали ведущие отрасли экономики и компании, вкладывающие большие средства в развитие страны. Ограничения накладываются не только на реальный сектор экономики, но и на банковский сектор, который уже всех тянет.

• Некомпетентная внешняя и внутренняя политика

Многие аналитики связывают кризис 1998 года с финансовой пирамидой правительства России, состоящей из ГКО (краткосрочных государственных облигаций) и неконтролируемой работой печатного станка.

Бесконтрольная эмиссия денег, не подкрепленная товарами, приводит к резкой инфляции, девальвации рубля и многим другим негативным эффектам.

• Несбалансированный бюджет

Когда резко увеличивается объем доходов и расходов. В результате дефицит увеличивается, и денег на погашение обязательств может не хватить.

Последствия отказа платить по долгам

Мы включили лишь небольшой список причин невыполнения обязательств. Последствия тоже могут быть самыми разными: от резко отрицательных до положительных.

Это может привести к банкротству и испортить кредитную историю гражданина. Долги не будут списываться, а в лучшем случае будут реструктуризированы, то есть условия их кредитования будут смещены в сторону смягчения.

Со временем компания может уйти с рынка и испортить себе репутацию. При благоприятном раскладе потребуется много времени, чтобы наладить отношения с поставщиками, кредиторами и сотрудниками.

Последствия невыполнения государством взятых на себя обязательств более серьезны и затрагивают жизнь всех без исключения:

1. В глобальном масштабе страна теряет свой кредитный рейтинг перед мировым сообществом, что ограничивает ее доступ к кредитам.
2. Мы имеем дело с массовым оттоком капитала, в том числе иностранного. Инвесторы не хотят вкладывать средства в экономику страны, правительство которой не оплачивает свои счета.
3. Падение курса рубля и потеря доверия граждан к национальной валюте и правительству в целом.
4. Снижение уровня жизни и рост социальной напряженности. Очень вероятны митинги и забастовкии беспорядки.
5. Снижение производства и ингибирования экономического роста.
6. Бюджетный кризис, когда вы не можете оплатить государственные расходы, такие как больницы, школы, детские сады и т. Д.
7. Рост инфляции, который проявляется по повышению цен на товары и услуги. Следовательно, снижение покупательной способности населения.
8. Банкротство банковского сектора и производственных предприятий.

Ни одно из этих последствий не происходит в изоляции от других. Друг друга влечет за собой. Иногда очень трудно вырваться из этого неправильного колеса. Страны применяются к рекомендациям MFW (Международный валютный фонд), который отвечает за помощи странам в сложном финансовом положении. Однако часто это приводит к потере независимости, ухудшение ситуации, особенно для потомков государства, которые будут предпринимать погашение кредитов.

Это изображение совсем не розовое, но даже в этой ситуации вы можете найти положительные аспекты. Они сделали это экономисты:

1. Выход погашения кредитов позволит направить эти деньги на развитие отраслей, которые были незаслужены забыты в гонке после «легких» денег из кредитов.
2. Оставление сторон будет развивать национальное производство и снизить зависимость от иностранных товаров.
3. Там будет естественный отбор. Плохие структуры покинут рынок.
4. Амортизация внутренней валюты окажет благотворное влияние на предприятия, которые экспортируют продукты.

Основная выгода которой каждая экономическая организация может отказаться от дефолта, является опытом. И замечательно, если гражданин, предприятие или государство могут научиться использовать его, чтобы избежать повторения негативных событий.

Заключение

Изучение таких понятий, как по умолчанию, мы снова убедимся, насколько тяжело запустить машину под названием «состояние». Несколько неподходящих шагов и миллионы граждан утратили свои сбережения, доверие к банковской системе и правительству. Страх о повторении событий с конца двадцатого века было в обществе много лет. Все это приводит к панике из-за каждого негативного сообщения о глобальной или национальной экономике.

Никто не может сказать, будет ли что-то подобное повторю или нет. Опыт других стран показывают, что все возможно и чаще. И кто-нибудь из наших читателей стал жертвой кризиса 1998 года? Насколько серьезно это был урок для вас?