Рубрики

Что такое ДМС: как получить и правильно использовать негосударственную медицинскую страховку

Обзор предложений от 5 крупнейших страховых компаний

Что такое ДМС

У каждого гражданина России на руках полис ОМС, который позволяет получать бесплатные минимальные медицинские услуги, в основном, в государственных клиниках. Качество обслуживания вызывает много жалоб со стороны людей, особенно в регионах, где больницы и поликлиники не ремонтировались десятилетиями, а талантливые врачи выезжают в места, где условия труда лучше, а работа более ценится. Чтобы исправить эту ситуацию, вы можете либо дождаться следующей реформы здравоохранения, либо воспользоваться услугами страхования. Давайте разберемся, что такое ДМС, как получить и правильно использовать медицинское страхование, каковы плюсы и минусы добровольного страхования.

Особенности добровольного страхования

ДМС (Добровольное медицинское страхование) — это специальная программа, разработанная страховыми организациями для юридических и физических лиц с целью оказания медицинских услуг на особых условиях.

Участники ДМС:

  1. Страховщик — компания, имеющая соответствующую лицензию, заключает договор страхования с организацией или физическим лицом, а также договор с медицинскими учреждениями на оказание услуг.
  2. Застрахованный — юридическое или физическое лицо, от имени которого составлен договор страхования.
  3. Застрахованный — компания или физическое лицо, в том числе гражданин иностранного государства, которое пользуется услугами здравоохранения по полису ДМС. Часто корпоративный страхователь заключает договор ДМС для своих сотрудников, которые будут считаться застрахованными участниками программы.
  4. Медицинское учреждение — это организация, которая имеет лицензию и заключает договор со страховой компанией на обслуживание своих клиентов по полису ДМС.

Схема финансирования программы:

  1. Частное или юридическое лицо заключает договор со страховой компанией. Последний должен получить полную информацию о состоянии здоровья будущего застрахованного клиента. Для этого необходимо заполнить анкету или пройти медицинское обследование. Лучше сразу не вводить страховщика в заблуждение. Мошенничество может быть легко раскрыто, и клиент может потерять свою политику и деньги.
  2. Страхователь уплачивает страховой взнос по договору один раз в год или регулярно. Также деньги поступают от других клиентов, благодаря чему страховщик создает наличные для оплаты медицинских услуг для больных клиентов. Если застрахованный не заболел в течение года, ему не возмещали, другие клиенты лечились за его счет.
  3. Страховщик заключает договор об оказании услуг с выбранными поставщиками медицинских услуг. Клиник может быть одна или несколько, поэтому перед подписанием договора стоит ознакомиться со списком и прочитать комментарии на форумах о врачах, которые там работают. Страховая компания не возмещает расходы на лечение в других медицинских центрах.
  4. В случае наступления страхового случая страховщик покрывает расходы на услуги, оказанные застрахованному лицу, при условии, что они покрываются договором. Например, в некоторых случаях стоматологическая помощь входит в перечень услуг, включенных в договор, а иногда нет. Пожалуйста, внимательно прочтите условия, прежде чем подписывать какие-либо документы. В большинстве случаев заказчик может выбрать дополнительные услуги, которые будут включены в договор.

Основным преимуществом полиса ДМС является возможность получения медицинских услуг в короткие сроки и с высоким качеством. Хотя вопрос качества спорный. Многие врачи работают в государственных клиниках и подрабатывают в частных. На самом деле, если он некомпетентен в своей профессии, его профессионализм вряд ли повысится за деньги. Но вежливость и эффективность обязательно улучшатся благодаря лучшим условиям труда.

Есличеловек покупает полис себе, супругу, родителям, детям до 18 лет, имеет право на вычет социального налога в размере 120 000 рублей в год. Возврат не превысит 15 600 руб.

Критерии выбора страховщика

Есть два варианта получения полиса ДМС:

Это интересно:  Дорогие значки СССР – самые редкие и ценные экземпляры

  1. Ваш работодатель, если он вам позволяет. Услуга не всегда доступна сразу после получения работы. На них нужно работать, поэтому многие компании позволяют получить страховую защиту после нескольких месяцев работы.
  2. Купите полис самостоятельно. Для этого выберите страховщика и подайте заявку. Многие компании предлагают возможность сделать это онлайн. На сайтах есть калькуляторы, которые помогут вам определить примерную стоимость вашего полиса.

Самая сложная часть процедуры страхования — это выбор страховщика, который определит не только стоимость полиса, но и ваше здоровье. Критерии выбора:

Страхование относится к финансовым услугам, поэтому деятельность страховых компаний контролируется Центральным банком Российской Федерации, который также выдает лицензию на этот вид деятельности. Наличие документа, разрешающего деятельность на страховом рынке, является первым критерием выбора страховщика.

  • Медицинские учреждения, поддерживаемые по контракту

У каждой страховой компании своя и даже одна. Список зависит от региона. Вы можете быть полностью удовлетворены условиями договора, но никогда не решитесь лечиться у врачей данной клиники, потому что, например, она имеет плохую репутацию в городе.

  • Условия страхования

Ознакомьтесь с договором и всеми приложениями к нему. Должен быть список услуг, которые входят в его объем, и медицинских расходов, за которые вам никогда не возместят. Кроме того, обратите внимание на условия договора. Например, когда вы намеренно скрываете информацию о серьезном заболевании.

Помимо списка страховых случаев обратите внимание на способ их возникновения. В некоторых случаях достаточно обратиться в указанное в договоре медицинское учреждение без уведомления страховщика. Где-то вам сначала нужно позвонить в свою страховую компанию (исключение: скорая помощь), которая направит вас в конкретную клинику и уведомит вашего страховщика.

  • Стоимость полиса

Это зависит не только от конкретного страховщика, но и от типа программы. Одна компания может предложить вам несколько пакетов. Например, Стандартный, Оптимальный и Расширенный. Цена будет тем выше, чем старше клиент, тем больше у него хронических заболеваний. Даже секс влияет на стоимость, для женщин услуги обычно дороже, это вид профессиональной деятельности. Цена также увеличивается при включении дополнительных опций, таких как стоматологические услуги.

Правила использования полиса ДМС

Правила использования полиса ДМС регулируются договором конкретной компании и программой страхования, которые обычно доступны на сайте. Вам нужно изучить их от первой до последней буквы.

Что должно быть интересно в первую очередь:

  1. Название медицинского учреждения, в котором будет действовать полис ДМС. Иногда это одна, иногда сеть клиник. По сути, все они находятся в одном регионе. Небольшая часть страховых компаний разрешает лечение в другом регионе.
  2. Виды покрываемого медицинского обслуживания. Например, в программе страхования одной из компаний указано: амбулаторное лечение, стоматологическая помощь, уход на дому, стационарное лечение, в том числе стационарные замещающие технологии (дневной стационар, дневной стационар), неотложная и неотложная помощь, реабилитационное лечение.
  3. Услуги, которые будут оплачены страховкой по любому виду медицинской помощи. Например, консультации и манипуляции специалистов, функциональная диагностика, ультразвуковые диагностические исследования, лабораторные исследования, рентген и компьютерная томография и т. Д.
  4. Список услуг, на которые не распространяется страхование. Большинство страховщиков не будут платить за лечение раказлокачественные заболевания, СПИД, ЗППП, эпилепсия, туберкулез, лучевая болезнь, услуги по планированию семьи, протезирование зубов и многие другие заболевания. Получение справки на бассейн, детские оздоровительные лагеря, санатории, водительские права, ношение оружия и т. Д. Не являются страховыми случаями.
  5. Как пользоваться полисом при наступлении страхового случая. Есть разные возможности. В одном случае можно сразу обратиться в клинику, прикрепленную к полису, а затем в страховую компанию. Последний отправит гарантийное письмо и оплатит предоставленные услуги. В остальных случаях вам следует сначала связаться со страховщиком, который проконсультирует вас о дальнейших действиях. В случае нарушения данной процедуры компания может отказать в покрытии стоимости лечения.
Это интересно:  Диверсификация рисков – что это?

Вот фото с одного из сайтов страховой компании. В каждом случае есть свои инструкции. Некоторые из них требуют, чтобы вы заполнили форму с описанием ваших симптомов, у других есть телефон доверия, который работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Наступление страхового случая

Обзор предложений от страховщиков

На рынке существует множество программ добровольного медицинского страхования. Однако по условиям они очень разные. Давайте посмотрим на предложения ведущих компаний.

СОГАЗ

СОГАЗ предлагает услугу ДМС только корпоративным клиентам, но с любым профилем деятельности и количеством сотрудников. Особенности страхования:

  1. Индивидуальная программа для каждого клиента с учетом его пожеланий и здоровья.
  2. Вы можете включить в программу не только себя, но и членов своей семьи. Также они будут обслуживаться на льготных условиях.
  3. Базовый перечень услуг может быть расширен в зависимости от специфики компании и клиента. Например, включение специализированных видов лечения и исследований, лечение на российских и зарубежных курортах и ​​т. Д.
  4. СОГАЗ сотрудничает не только с российскими, но и с зарубежными медицинскими учреждениями.
  5. Корпоративный договор сопровождается врачом-испытателем, который консультирует, организует лечение, следит за его ходом и качеством.

Основные виды услуг:

Виды медицинских услуг

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально.

РЕСО-гарантия

РЕСО-Гарантия предлагает широкий спектр программ ДМС:

  • Доктор РЕКО.Стандарт.

Это индивидуальная программа, по которой страховой полис могут приобрести как граждане России, так и иностранцы. Большой минус в том, что список городов ограничен. Базовый пакет не включает стоматологические услуги, лечение рака и неотложную стационарную помощь. Но они, а также диагностическая программа для детей и взрослых, могут быть включены дополнительно.

  • Доктор РЕКО. Престиж

Программа предлагает услуги личного врача и наблюдение за взрослыми и детьми, в том числе младенцами. Этот полис доступен только для жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Московской области. Личный врач — это врач сети клиник Medswiss.

  • ДМС для Москвы: Medswiss при собственном участии

Полис доступен для людей от 1 до 75 лет, только для жителей Москвы и Московской области. Услуги предоставляются в сети клиник Medswiss. Стоимость от 13 100 рублей за год:

Стоимость полиса

  • РЕСО доктор 03

Эта программа предназначена для тех, кто обращается за медицинской помощью не слишком часто, а только в экстренных случаях. В базовый пакет входит неотложная медицинская помощь в интернатах, неотложная медицинская помощь и телемедицина.

Политика ДМС для трудовых мигрантов. Программа полностью соответствует закону и достаточна для получения работы или патента. Эта политика действует на всей территории Российской Федерации. При наступлении страхового случая просто позвоните в любое время дня и ночи, и оператор посоветует, что делать.

Приблизительную стоимость полиса ДМС вы можете оценить с помощью калькулятора на сайте.

Ингосстрах

Для индивидуальных клиентов «Ингосстрах» разработал 5 продуктов ДМС:

  1. Базовый — от 37700 руб. Только поликлинические услуги.
  2. Стандарт — от 48 200 руб. Поликлиника + стоматологические услуги.
  3. Оптимально — от 59 900 руб. Добавлены экстренные случаистационарное лечение.
  4. Премиум — от 64700 руб. Добавляет услуги аптеки к предыдущему пакету.
  5. Платина — от 71700 РУБ. Максимальное покрытие затрат на услуги, включая личного врача.

Вы можете приобрести полис ДМС для детей. Стоимость зависит от категории клиники, возраста ребенка и личных данных. Цена начинается от 47 400 руб.

В отдельную категорию входят услуги по беременности и родам, в том числе:

  • дородовой уход — от 251 256 руб .;
  • Услуги по беременности и родам — ​​от 77 940 руб.
Это интересно:  Что такое ПИФы (паевой инвестиционный фонд): определение, виды и механизм работы

Программа «Проверь себя» работает для жителей Москвы, Уфы, Санкт-Петербурга, Сочи, Краснодара и Казани. Включает в себя услуги в области диагностики женщин и мужчин и по отдельным профилям (офтальмология, кардиология, гастроэнтерология, эндокринология). Стоимость 6 430 руб. Страховая сумма — 1 000 000 рублей.

Росгосстрах

Росгосстрах заключает индивидуальные и коллективные договоры страхования. Компания имеет широкий спектр медицинских учреждений по всей России.

Доступные продукты для индивидуального покупателя:

  1. «Здоровье дороже» — при обнаружении онкологического заболевания. Он предусматривает единовременный платеж в размере 250 000 рублей и расходы на лечение до 8 000 000 рублей в ведущих клиниках России. Страховая премия составляет 9800 рублей на 1 год.
  2. «Доктор Онлайн» для удаленных консультаций с ведущими врачами без ограничения количества консультаций в год. Страховая премия — 4900 рублей в год.
  3. «Защита от клещей. Есть два варианта с единовременной выплатой 100 000 рублей при наступлении страхового случая и без него. Первый вариант стоит 399 рублей, страховая сумма — 1 500 000 рублей. Второй вариант стоит 499 рублей и страховая сумма до 3 000 руб. 000 руб.
  4. «Лечение без границ» предлагает возможность лечения в ведущих клиниках России и за рубежом (кроме США). Страховая сумма до 18 000 000 рублей.
  5. «Второе мнение» для пересмотра диагноза.
  6. «Здравоохранение» предлагает экстренную амбулаторную и стационарную помощь при ухудшении состояния здоровья. из-за травмы в течение срока действия полиса. Стоимость на год — 2000 руб., Покрытие до 200000 руб.
  7. «РГО Гость» для студентов, трудовых и неработающих мигрантов.

Согласие

СК «Согласие» разработало 3 продукта для физических лиц:

  1. «Антиклещ» действует на территории РФ, возраст застрахованного составляет от 0 до 75 лет.
  2. Программа охватывает лечение за рубежом после сложных заболеваний, в том числе онкологических, и предусматривает лечение в ведущих зарубежных клиниках. Изначально договор подписывается с клиентом не старше 64 лет. Пролонгата доступна до 85 лет.
  3. Полис «Мигрант» предназначен для трудовых мигрантов, которые должны иметь полис ДМС для работы в России.

Стоимость полиса не указана на сайте и определяется индивидуально.

Плюсы и минусы негосударственной медицинской страховки

Страхование в России — не самый популярный финансовый продукт. У жителей нашей страны много неудобств. Давайте рассмотрим, какой именно, но сначала о плюсах:

  • Возможность выбрать клинику, в которой вы хотите пользоваться медицинскими услугами, а не ту, в которой вы проживаете;
  • Вы экономите время, потому что вам не нужно записываться на прием к специалисту, который может быть доступен только через несколько месяцев.
  • вежливое обслуживание, врачи частных и государственных клиник склонны вести себя по-разному, комфортное проживание в больницах;
  • качественная диагностика и лечение, как правило, страховые компании заключают договоры с современными клиниками, оснащенными всем необходимым оборудованием и нанимающими врачей-специалистов;
  • возможность составить индивидуальную программу страхования, исключить ненужные услуги и включить необходимые;
  • возможность получения налогового кредита до 120 000 рублей в год.
  • высокая стоимость полиса;
  • ограниченный выбор медицинских учреждений;
  • риск получения такого же качества обслуживания, как того требует обязательная системастрахование здоровья, особенно в регионах;
  • большое количество ограничений, которые легко нарушить и не получить возмещения за лечение.

Заключение

ДМС может стать прекрасным дополнением к уже существующему полису обязательного страхования.Последний предоставляет гарантированный государством минимум медицинских услуг.Добровольное страхование поможет расширить этот минимум до оптимального списка, необходимого конкретному застрахованному лицу.Проблемы с очередями, грубым отношением, ужасными условиями в больницах, нехваткой лекарств, оборудования и специалистов в области медицины можно решить при наличии ОМС.Однако это идеальный образ, который в регионах принимает совершенно иной вид.Желаю всем здоровья!

Добавить комментарий