Что такое финансовая грамотность и зачем ее изучать со школьной скамьи

На протяжении десятилетий в нашей стране существовал очень опасный стереотип, что финансовые знания нужны только людям, работающим на финансовых рынках. И только сейчас приходит болезненное осознание того, что без него мы как маленькие дети, которые не умеют ни читать, ни считать.

Органы управления также увидели образовавшийся вакуум в финансовом образовании. В 2017 году в России была утверждена стратегия искоренения денежной безграмотности к 2023 году.

Что такое финансовая грамотность и почему она важна?

Готовя материал для этой статьи, я понял, что могу легко окунуться в сферу финансирования учебников. Это могло бы показаться скучным и неинтересным людям, не имеющим экономического образования и никогда не слышавшим о сложных процентах, инвестициях и риске.

Думаю, моя цель — простым языком донести до читателей один пункт на бытовом уровне — финансовая грамотность абсолютно необходима каждому.

Что такое финансовые знания и зачем они мне нужны?

Финансовые знания — это важные знания, которые помогут вам спланировать семейный бюджет, сэкономить деньги в условиях нестабильной экономики и приумножить их, чтобы обеспечить достойный уровень жизни себе и своим близким.

А теперь скажи мне, что тебе это не нужно, тогда я могу посочувствовать тебе.

Проблемы, с которыми может столкнуться финансово неграмотный:

1. Участие в сомнительных денежных транзакциях, которые приводят к потере вложенных денег (например, финансовые пирамиды).
2. Влезть в долги, взяв завышенные кредиты.
3. Вложения, которые даже не защищают сбережения от инфляции, в том числе пенсионные накопления.
4. Непонимание работы большинства рыночных инструментов, умелое использование которых может привести к повышению благосостояния.
5. Необеспеченная старость на пособие по попрошайничеству от государства.

Нам такие проблемы точно не нужны. Итак, давайте теперь определим основные причины обязательного изучения основ знаний о деньгах:

1. Узнайте, как отслеживать свои доходы и расходы, чтобы в дальнейшем планировать свой бюджет.
2. Научитесь жить в рамках своих возможностей и не становиться вечным клиентом кредитных организаций.
3. Знакомство с существующими инструментами сохранения и приумножения собственных ресурсов для обеспечения пассивного дохода в будущем.
4. Не подвергаться мошенническим действиям.
5. Чтобы защитить себя и свою семью от экономических кризисов.

Статистика по уровню финансовой образованности населения России

В 2015 году Министерство финансов Российской Федерации провело опрос, в ходе которого оценил уровень знаний жителей России в финансовых вопросах. Возраст участников от 14 до 79 лет. Получены интересные результаты:

• 24% респондентов на вопрос, есть ли у них сумма на непредвиденные расходы, ответили «Нет»;
• Только 20% уверены в справедливом разрешении спора или конфликта с финансовым учреждением (банком, страховой компанией);
• 37 процентов респонденты, взявшие кредит, не сравнивали данные банковские продукты между собой, не выбирали лучшее предложение;
• 70% респондентов считают, что государство отвечает за достойный уровень пенсий.

Это плохие результаты, но они также хорошие:

• 64% понимают, что чем выше доходность, тем выше риск;
• Практически все вопросы анкеты показывают положительную динамику по сравнению с 2013 годом, когда был проведен первый опрос.

Это официальные данные, полученные в результате опроса, но есть и субъективное мнение россиян. В 2017 году Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) провело опрос среди жителей России. Лишь 12% россиян считают, что у них хороший уровень финансовой грамотности. Это число резко упало за все последние годы.

Однако количество семей, которые ведут учет доходов и расходов, увеличилось (с 20% в 2015 году до 42% в 2017 году). Если вы все еще этого не сделали, я рекомендую прочитать статью онаш блог об управлении семейным бюджетом. Это поправит историю.

Хотите проверить свои навыки грамотности? Не пугайтесь, всего 4 вопроса. В 2013 году 33% из них сдали тест на базовые финансовые знания. Но в 2015 году так сделали только 14%.

Тест на финансовую грамотность

Тест состоит из 4 вопросов. Выберите правильный, на ваш взгляд, ответ. И правильные ответы будут даны в конце абзаца.

Вопрос 1: Допустим, вы положили на свой банковский счет 100 000 рублей на 2 года под 8% годовых. Сколько денег будет у вас на счету через 2 года, если вы не снимете деньги со своего счета и не пополните свои счета?

1. Более 108000 руб.
2. Ровно 108000 руб.
3. Менее 108000 руб.

Вопрос 2: Допустим, вы положили на свой банковский счет 100 000 рублей на 5 лет под 10% годовых. Проценты будут взиматься ежегодно и будут добавлены к основной сумме вашего депозита. Сколько денег будет на счете через 5 лет, если вы не снимете основную сумму или начисленные проценты со своего счета?

1. Более 150 000 руб.
2. Ровно 150 000 руб.
3. Менее 150 000 руб.

Вопрос 3: Предположим, вы видели телевизор той же модели в продаже в двух разных магазинах. Первоначальная цена телевизора в каждом из магазинов составляла 10 000 рублей. Один магазин предлагает скидку 1500 рублей от стартовой цены, а второй — 10% скидку от стартовой цены. Что выгоднее — скидка 1500 рублей или 10%?

1. Скидка 1500 руб.
2. Скидка 10%.

Вопрос 4: Допустим, вы взяли в банке годовую ссуду на 10 000 рублей. Годовая процентная ставка по кредиту — 600 руб. Вы должны выплачивать ссуду и проценты равными ежемесячными платежами в течение года. Ориентировочная годовая процентная ставка по кредиту.

1. Менее 6%.
2. Ровно 6%.
3. Более 6%.

А теперь подведем итоги. Правильные ответы:

• Вопрос 1 — более 108 000 рублей;
• Вопрос 2 — более 150 000 рублей;
• Вопрос 3 — скидка 1500 рублей;
• Вопрос 4 — 6%, если быть точным.

Ты сделал это? Если да, то поздравляю. Вы — молодец. В противном случае вам необходимо немедленно улучшить свои навыки обращения с деньгами, поскольку вопросы были не простыми, а очень простыми.

Вы можете найти множество таких тестов в Интернете. Есть зарубежные, есть отечественные. Некоторые из них большие, а некоторые маленькие. Вы можете заниматься спортом так часто, как захотите. Самое главное, что вы научитесь применять полученные знания на практике.

5 октября 2017 года заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак обнародовал результаты международного опроса в газете «Известия». Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) измерила финансовую грамотность участников из 20 стран. Россия на 9-м месте. Она отставала от лидера, Франции, всего на 2 балла. Это совсем не плохой результат.

Еще лучше результаты среди детей школьного возраста. За три года исследований наши российские студенты поднялись с 10 на 4 место. Они опережают США, Нидерланды и Австралию. Так что наше финансовое будущее вовсе не темное.

Способы ликвидации финансовой безграмотности

С чего начать улучшать свое финансовое образование? Есть несколько способов, выберите тот, который вам кажется оптимальным:

• Чтение профессиональной литературы. Например, я сделал хорошую подборку книг по финансовой грамотности.

Когда я готовил материал о книгах, мне приходилось их все читать. Я совсем не жалею о своем времени. Сегодня мы с мужем уже разработали стратегию семейных сбережений для краткосрочных и долгосрочных целей. Мы создали депозит, часть вложили в инвестиционный фонд, а часть — в индивидуальный инвестиционный счет. Пополняем вклады каждый месяц.

• Просмотр онлайн-руководств, как платных, так и бесплатных.

По своей работе я являюсь одним из информационных бизнесменов, которые организуют такие курсы. Выбирая бесплатные занятия, вы должны четко понимать, что главная цель любого тренера — не обогатить ваши знания и опыт, а привлечь вас к платному обучению.Буду рад, если ошибаюсь.

• Персональный совет.

Консультант разработает для вас личный финансовый план, стратегию накопления и откладывания сбережений и многое другое. Эти услуги недешевы. Я посмотрел прайс-лист на сайте Владимира Савенка. Он первый независимый финансовый консультант в России, написавший множество книг по этой теме. Я хочу записаться к нему на консультацию.

• Самостоятельное ознакомление с доступными материалами на сайтах и ​​в блогах.

Я расскажу вам больше об онлайн-источниках достоверности в следующем абзаце.

Это не лучший способ, но, наверное, самый эффективный. Это способ проанализировать собственные ошибки. Личный опыт бесценен, но есть ли время его приобрести?

Ресурсы для повышения уровня образования в сфере финансов

В Интернете и в печатных изданиях есть много информации о том, как заполнить пробелы в обращении с деньгами. Есть тематические сайты, блоги, каналы на YouTube, онлайн-курсы и целые школы.

Новичкам, которые самостоятельно изучают основы финансов, легко запутаться. Давайте сначала рассмотрим проверенные источники информации, которые разработаны при поддержке государственных органов или авторитетных финансовых организаций:

Образовательный сайт, созданный при поддержке Экспертной группы по финансовому образованию Федеральной службы по финансовым рынкам Центрального банка Российской Федерации. Он публикует много полезных материалов по теме финансов. Есть статьи, видео и презентации.

На информационном портале публикуются новости, рейтинги банков и банковских продуктов. Дебетовые и кредитные карты можно подобрать по параметрам. Есть удобные калькуляторы для расчета процентов по вкладам и выплат по кредиту.

Портал финансового образования при поддержке Российской экономической школы и Фонда Citi. Знания в области финансового менеджмента представлены в форме игры, онлайн-книги и тестов.

• Азбука финансов

Главный принцип портала заключен в его названии: изучение предмета финансов с нуля. Есть примеры составления личных финансовых планов для семей с разным уровнем дохода. Вы можете воспользоваться ценными советами экспертов, чтобы составить собственный план.

• Начальная школа финансового образования FinStart

Школу основал Андрей Паранич, член экспертного совета Банка России по финансовой грамотности и защите прав потребителей финансовых услуг. Сайт предоставляет бесплатный доступ к программе дистанционного обучения FinStart.

Он рассчитан на 2 месяца ежедневных занятий в удобное для ученика время. Темы достаточно интересные. Например: «Планирование личных финансов», «Ссуды», «Инвестиции». Начало работы »и т. Д.

Не забывайте об официальных сайтах:

• Банк России,
• Минфин РФ,
• Федеральная налоговая служба и др.

Более подробную информацию об онлайн-обучении можно найти в статье курса финансовой грамотности.

Финансовая грамотность для пенсионеров и школьников

В рамках статьи хотелось бы поговорить о таких категориях граждан, как студенты и пенсионеры. Почему так важно уделять пожилым людям особое внимание и вовлекать их в изучение основ финансовой грамотности?

1. Пенсионеры чаще становятся жертвами мошенников, начиная от вымогательства банковских карт и кончая заманиванием подозреваемых кредитных организаций.
2. У них в основном консервативные взгляды на сбережения и нет навыков инвестирования. Поэтому часто большие суммы денег лежат дома, под подушкой или, в лучшем случае, в банке по очень низкой процентной ставке, постепенно теряя ценность.
3. Их не информируют о налогах, коммунальных платежах и изменениях в пенсионной реформе. Работает только «молва».

Например, мама случайно нашла в соцсетях информацию от других пользователей об освобождении пенсионеров от налога на недвижимость. Пошла в налоговую, там подтвердили, мама написала заявление на пособие по безработице.страховые компании, университеты и государственные учреждения проводят онлайн-уроки. Они задают вопросы студентов и отвечают на них.

Очень интересный проект «Друзья финансов» реализует Министерство финансов Российской Федерации. Партнерами являются Банк России и крупнейшие банковские организации. Информация для детей представлена ​​в виде комиксов, фильмов и тестов.

Заместитель министра финансов РФ С. Сторчак назвал отсутствие дисциплины и ответственности за риск одной из проблем нашего общества. И я с ним согласен. Никакое образование не поможет, если вы не будете регулярно следовать основным правилам обращения с деньгами: вести учет собственных доходов и расходов, планировать семейный бюджет, экономить деньги. Развить эти навыки несложно, но понять, зачем вы это делаете.

Владимир Савенок написал в одной из своих книг, что в 99% случаев знает, почему люди экономят деньги:

жить на проценты;

1. не делать того, что мы делаем сейчас;
2. делать то, что мы любим;

• чтобы защитить свой капитал.