Что такое инвестиционные вклады: 12 банков и их условия, плюсы и минусы вкладов

Привет! В этой статье мы расскажем вам об особенностях инвестиционных вкладов.

Сегодня вы узнаете:

1. Стоит ли создавать инвестиционный депозит;
2. Как открыть инвестиционный вклад и какой банк выбрать;
3. Каков риск открытого депозита;
4. Застрахованы ли инвестиционные вклады.

Инвестиционный вклад как способ приумножить капитал

Многие из нас привыкли хранить деньги на банковских депозитах. Этот инструмент сбережений за долгие годы своего существования зарекомендовал себя как надежный способ обезопасить себя от потери денег. Депозит можно открыть в любом банке за считанные минуты, что очень удобно для людей.

Однако, несмотря на преимущества, у банковского вклада есть один серьезный недостаток. Речь идет о низких процентных ставках. В большинстве случаев они не покрывают инфляцию и в лучшем случае помогают поддерживать личные сбережения. Этот недостаток побуждает вкладчиков рассматривать более прибыльные банковские инструменты.

Одним из таких инструментов является инвестиционный депозит.

Он отличается от обычных вкладов главным образом тем, что состоит из двух частей:

• Базовый (стандартный банковский вклад);
• Дополнительные (вложения в инвестиционные фонды).

Другими словами, если вы сделали инвестиционный вклад, вы по праву можете считать себя инвестором. Средства, вложенные в паи инвестиционного фонда, чаще всего используются банковскими учреждениями на бирже: покупаются акции различных компаний.

Акции, как известно, являются довольно прибыльным активом, который, в отличие от инвестиций, высокодоходен.

IIM (индивидуальный инвестиционный счет) не следует путать с инвестициями. В первом случае вы управляете своими средствами прямо на бирже: вы покупаете и продаете активы, которые приносят вам наибольшую прибыль.

Индивидуальный инвестиционный вклад означает, что вы не участвуете в процессе транзакции: вы просто переводите деньги в банк и забываете о них на срок, указанный в договоре.

Вы можете сами выбрать инвестиционные инструменты, но с некоторыми ограничениями. Банк предоставит вам список помещений, которые вы можете купить. Вы не сможете покупать другие активы, что оговорено в договоре между банком и вами.

Банк сам распределяет процент от депозита и вложений в паевые инвестиционные фонды с учетом того, что вы можете открыть вклад на сумму, не превышающую стоимость приобретенных паев.

Минимальная сумма вложения определяется банком и чаще всего составляет 100 000 рублей.

Прибыль, которую можно получить, банк не гарантирует, потому что последний просто не знает, каким будет результат. В некоторых случаях прибыль составляет 100% от первоначального капитала, а иногда могут быть понесены убытки.

Идея таких вкладов заключается в том, что банк создает инвестиционный фонд из ресурсов большого количества владельцев капитала и размещает их на фондовой бирже. Полученная прибыль распределяется между всеми инвесторами за вычетом процентов в качестве вознаграждения управляющей компании.

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

После того, как мы с вами поймем, что такое инвестиционный депозит, давайте разберемся с тонкостями его открытия и управления. Некоторые люди могут найти тонкости инвестирования очень привлекательными, в то время как других они могут вообще оттолкнуть.

Положительные стороны таких вложений:

• По окончании срока депозита вы получите гарантированную прибыль в размере части депозита (и все же многие инвестиционные проекты могут оставить вкладчика без гроша);
• Если вы успешно завершитесделки купли-продажи паев, вы получите доход, превышающий процентную ставку среднего депозита (размер дохода составляет несколько десятков процентов при грамотном подходе к инвестированию);
• Для открытия инвестиционного депозита от вас ничего не требуется, кроме паспорта, заявления и собственно денег (процедура достаточно простая, не нужно быть профессионалом и знать тонкости биржи или проходить длительное обучение);
• Вы можете вернуть вложенные средства в любой момент (если по какой-то причине вам понадобятся деньги, инвестиционная компания (в лице банка) вернет вам всю сумму депозита).

К недостаткам инвестиционного депозита можно отнести следующие нюансы:

• В случае досрочного снятия суммы банк не будет выплачивать проценты по депозиту;
• Условия договора не могут быть изменены в случае частичного отказа (полная сумма может быть снята, даже если срочно нужна только треть суммы);
• Вы можете потерять вложенную в паевые инвестиционные фонды сумму (эта часть не возвращается при отсутствии прибыли);
• Если вложение не оправдано и вы теряете стоимость всех своих паев, сумма комиссии, взимаемой менеджером за проведение транзакции, будет добавлена ​​к убытку (независимо от результата, вы должны оплатить эти услуги в любом дело в соответствии с договором);
• Депозиты краткосрочные, в основном до 1 года (такой способ инвестирования не подходит для людей, которые хотят оставить деньги на попечении банка на длительный период);
• В течение срока действия договора пополнение залога невозможно;
• Депозитная часть открывается без капитализации;
• Получить прибыль можно только после окончания периода распределения;
• Договоры не могут быть продлены (если вы хотите продолжить использование инвестиционного депозита после его автоматического закрытия, вам необходимо заключить новый договор);
• С полученного дохода необходимо уплатить 13% налога (при этом рассчитывать на инвестиционные отчисления в этом случае не придется).

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Ознакомившись со всеми преимуществами и недостатками инвестирования, каждый должен сделать выбор, открывать ли депозит, учитывая собственные возможности и цели.

Если вы любите рисковать и не будете нервничать, если потеряете часть вложенного капитала, то инвестиционный депозит — это именно то, что вам нужно.

Если вам надоели банковские вклады с низкими процентами, открытие инвестиционного депозита станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Инвестиционный вклад подходит для начинающих инвесторов. Если вы активно изучаете фондовый рынок, но не можете торговать самостоятельно из-за отсутствия навыков, вложение становится первым шагом к профессиональной торговле активами.

Если вы придерживаетесь консервативного подхода и не допускаете возможности потерять деньги, то инвестиционное вложение не стоит рассматривать. Это не сработает для тех, кто готов потратить последние деньги, потому что вы в конечном итоге упустите их большую часть.

В случае успеха инвестиция сможет принести высокую прибыль, которая принесет вам дополнительные средства. Их можно использовать в личных целях или снова перевести на инвестиционный депозит. Этот способ инвестирования набирает обороты, а это означает, что все больше и больше людей интересуются новым способом сбережений.

Станете ли вы одним из них, полностью зависит от вас. Самое главное — взвесить все преимущества и недостатки, понять, какая часть вашего капитала может легко нести убытки, и выбрать правильные инструменты для торговли.

На каких условиях банк откроет инвестиционный вклад

Как вы уже знаете, оформить инвестиционный вклад можно в банках. Основное условие — наличие у банка собственной управляющей компании, которая продает и покупает доли участия в совместных инвестициях.

Но не каждый сможет стать вкладчиком. Требования предъявляются к держателям свободного капитала в связи с «особенностями» вкладов. Они могут отличаться от кредитной организации к кредитной организации.

Общие условия,на какие банки подписывают договор инвестиционного вклада

• Вам должно быть 18 лет или больше. Инвестиционный депозит означает, что вы осведомлены о своих действиях и понимаете возможные последствия своих вложений (в виде убытков). Таким образом, ответственность за деньги на депозите лежит исключительно на владельце средств, который должен быть совершеннолетним;
• Вкладчиками принимаются только лица, постоянно проживающие на территории Российской Федерации, т.е. резиденты. В основном это связано с налогами. Все налоги на инвестиционную деятельность в нашей стране должны поступать в российскую государственную казну;
• Невозможно открыть вклад на сумму, превышающую вложенные в инвестиционные фонды. Это связано с гарантией возврата части депозита. Если его сумма значительна, такая сделка будет невыгодна для банка. По этой причине периоды инвестирования не должны превышать 12 месяцев. Это условие необходимо для предотвращения роста инфляции в банковских учреждениях;
• Для крупных сумм депозита банк может потребовать подтверждение дохода. Не имеет значения для банка, из которого вы положили деньги, но имеет значение ваше финансовое положение. Поэтому, если вы нигде официально не трудоустроены, у вас будет препятствие для открытия депозита.

Если вы взрослый, большую часть времени проживаете в России, открытие инвестиционного депозита для вас не составит труда.

Если у вас есть источник дохода, вы должны документально оформить его для банка. В основном это связано с запрещенными видами экономической деятельности. Они не позволяют банку на законных основаниях принимать ваши средства для последующей торговли на бирже.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие депозита мало чем отличается от заключения обычного депозитного договора. Сложности возникают только при выборе банка, инструментов и условий инвестирования. Если вы новичок в этом, лучше всего проконсультироваться с опытным специалистом, который посоветует вам, как сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, пройдите следующие этапы:

• Выберите банк и управляющую компанию. Последний будет одним из подразделений банковской организации. Здесь стоит обратить внимание на опыт банка по открытию инвестиционных вкладов. Не доверяйте свои деньги организации, которая открылась не так давно: выберите надежного лидера среди банков, представленных в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия депозита (сумма, проценты по депозиту и количество паев участия, инструменты инвестиционного фонда и другие особенности);
• Покупка паев инвестиционного фонда. Вы должны четко понимать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчет может привести к потере капитала и негативному опыту. Ознакомьтесь с мнением советника управляющей компании о некоторых помещениях и сделайте собственные выводы;
• Откройте банковский вклад. Это делается путем составления контракта для новых клиентов или заявки для существующих клиентов. Ваш паспорт и, в некоторых случаях, ваш идентификационный налоговый номер потребуются. В форме заявки укажите срок размещения денег и особенности открытия депозита;
• Принесите в банк документы, подтверждающие покупку помещения. Банк проверит совершенную вами транзакцию, поэтому вы должны сообщить банковскому специалисту количество паев в инвестиционном фонде;
• Внесите деньги на свой счет. Сделать это можно, сдав наличные в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и предоставит вам копию подтверждения платежа, которую вы должны сохранить на время платежа. Вы также можете внести депозит онлайн. Если вы являетесь текущим клиентом банка, у вас, вероятно, есть возможность использовать онлайн-банкинг и сберегательный счет. После перевода денег с одного счета на другой распечатайте квитанцию ​​и отнесите ее в свой банк.

После внесения денег на инвестиционный вклад инвестиционный вклад считается открытым. Срок подсчета дней указан в подписанном вами контракте.

Вы сможете увидеть инвестиционный депозитв личном кабинете в интернет-банке. Средства, полученные вами в качестве дохода, будут автоматически зачислены на ваш счет в конце периода депозита.

ТОП-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решили создать инвестиционный вклад, сделайте это в проверенном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые отличаются самым длительным сроком открытия инвестиционных вкладов и высоким коэффициентом доходности.

Условия инвестиционных вкладов ТОП-12 банков представлены в таблице ниже.

название банка	Минимальная сумма депозита в рублях	Минимальный срок депозита в днях	Максимальная процентная ставка (%)
Банк Росгосстрах	100 000	91	8,5
Сбербанк	100 000	31 год	12
Газпромбанк	25 000	91	9.1
Русский стандарт	30 000	180	12
Россельхозбанк	50 000	180	8,75
ВТБ 24	350 000	180	11,75
АТБ Банк	167 000	182	10,5
Промсвязьбанк	50 000	184	9
эпоха Возрождения	100 000	181	9,25
Бинбанк	50 000	270	12
Уралсиб	50 000	181	9
Росбанк	100 000	92	9.2

Как видите, наиболее приемлемый срок для банковского депозита — полгода. При этом в таблице указана процентная ставка, которую вы сможете получить в результате вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока депозита.

Самая высокая процентная ставка распространяется на 6-месячные периоды. Если оставить средства на более длительный срок, процентная ставка снизится. То же самое касается периодов до 6 месяцев.

Какие риски подстерегают владельцев инвестиционных вкладов

Вы, наверное, уже поняли, что создание инвестиционного депозита — занятие довольно рискованное. Вам следует взвесить все за и против, прежде чем заключать договор с вашим банком и управляющей компанией.

Если вы не любите риск и деньги, лучше использовать депозит, проверенный способ сбережения.

Паевые инвестиционные вклады сопряжены со следующими видами риска:

• Нестабильность Рыночная экономика не позволяет предсказать результаты инвестиций. Изменения и волатильность на российском рынке являются обычным явлением и могут привести к потере всех своих денег за короткий период времени (если сумма вашего депозита минимальна). Управляющая компания делает все возможное, чтобы средства клиентов приносили доход. Это связано с тем, что его прибыль зависит от успешности результата. Но в любом случае банк останется черным, потому что даже при убыточных сделках есть комиссия управляющей компании. Что касается вас, вы потеряете до 50% своего капитала в случае неудач;
• Вы можете потерять крупную сумму денег. Важно понимать, что банки не несут ответственности за результаты торговли. Если последние будут убыточными, вы не сможете вернуть деньги, на которые вы купили акции. В этом случае даже суд не поможет. Вы подписали договор, в котором изначально заявили, что осведомлены о возможных последствиях и не имеете претензий к управляющей компании;
• Снижение финансовой ликвидности. Не все банки готовы так легко расстаться с вашими деньгами, даже если они ваши и находятся на инвестиционном депозите. Будьте готовы к тому, что если в какой-то момент вам потребуется срочно снять деньги с депозита, это может занять некоторое время. При составлении договора узнайте у специалиста банка условия досрочного расторжения договора, чтобы они не стали для вас неожиданными.

Это основные риски, которым вы подвергаетесь при размещении инвестиций. Важно понимать, что каждая инвестиция сопряжена с риском. Если вы заботитесь о высокой прибыли, будьте готовы к возможным изменениям.

Инвестиционный вклад — это переходная форма от обычного депозита к инвестиционному. Он считается наименее рискованным, поскольку гарантирует возврат части ваших инвестиций при каждом исходе.

Как только вы наберетесь опыта в качестве инвестиционного депозитария, вы сможете перейти к более серьезным формам вложения капитала. Вот здесь и пригодится расчет риска.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад — это вклад и вложение в один продукт. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, но никто не берет на себя страхование.инвестиции.

Так как ситуация выглядит в этом случае с инвестиционным депозитом? Давайте посмотрим на это.

Система страхования вкладов гарантирует, что в случае получения банковской лицензии каждый вкладчик получит ссылку, не превышающую 1400 000 рублей (ранее имел 700 000 рублей).

Это означает, что если вы открыли место на 500 000 рублей, вы вернетесь всю сумму, когда банковское учреждение закрыто. Если вы хранится на вашем банковском счете, составляет 3 000 000 рублей, будет возвращено только 1 400 000 рублей.

Люди, имеющие депозиты в размере миллионов рублей, имеют право возместить оставшуюся часть посредством судебного разбирательства.

Инвестиционный депозит имеет месторождение застрахованного в этой системе. Другими словами, все, что хранится в качестве депозита, будет возвращено в случае потерянной транзакции. Однако, если вы депонируете сумму более 1 400 000 рублей, вы имеете право принимать юридические шаги.

Другие меры, которые вы выводились на единицах инвестиционного фонда, не будут возвращены вам в случае убыточной транзакции! Закон не предусматривает их страховку. Это самый высокий риск инвестиционных депозитов.

Такая важная особенность депозита определяется в договоре и должна сначала раскрыть клиента. Если управляющая компания не инвестирует доверенность ее капиталу с прибылью, никто не окажет ваши убытки. Вы также не можете запрашивать деятельность банка в суде, поскольку вы подписали договор и согласились в предлагаемые условия.

Таким образом, область местоположения застрахована, поскольку он должен, на 1 400 000 рублей, и все, что касается единиц, на ваших плечах.

Вот почему выбор банка и управляющая компания настолько важны. Вы переводите свои средства, которые не могут вернуться к вам. Поэтому вы должны тщательно выбирать банк и анализировать инструменты, предлагаемые для торговли.