Что такое капитализация вклада — полный обзор понятия и инструкция по выбору вклада с пополнением и капитализацией + 3 совета как не ошибиться при открытии вклада

Главный принцип инвестирования гласит: «Деньги должны приносить деньги. Поэтому, если вы хотите не только сохранить свои сбережения на банковском депозите, но и приумножить их, вам наверняка будет интересно познакомиться с таким понятием, как капитализация. проценты на вложение.

Об этом и будет эта статья.

Кроме того, я дам вам несколько полезных практических советов, которые позволят избежать досадных ошибок при открытии депозита с капитализацией.

1. Что такое капитализация вклада?

Депозиты — популярная форма сбережения и хранения денежных средств среди граждан всех возрастов, с разным уровнем дохода.

И хотя любой гражданин России может легко сказать, что вклад — это размещение денег физических лиц на банковских счетах под проценты, не все знают, что такое капитализация.

Капитализация депозита — заключается в добавлении к основной сумме депозита процентов, начисленных за период, указанный в договоре. В будущем с этого дополнительного дохода, а также с основной суммы вашего депозита будут взиматься проценты.

Чтобы окончательно прояснить суть использования заглавных букв, рассмотрим пример.

Пример

Моя соседка Мария Ивановна любит копить «на черный день». Свои сбережения он переносит в Сбербанк, где вкладывает в капитализацию вложения.

Например, 29 февраля 2016 года он вложил 300 000 рублей под 10% годовых сроком на 3 месяца при условии ежемесячного начисления процентов с капитализацией. Результат этих инвестиций представлен в таблице ниже.

Начисление процентов по вложению с капитализацией:

№	Дата	Сумма остатка на депозитном счете, по которой начисляются проценты	Сумма начисленных процентов	Остаток депозита с начисленными процентами
1	31 марта 2016 г.	300 000	2541	302 541
2	30 апреля 2016 г.	302 541	2480	305 021
3	31 мая 2016 г.	305 021	2583	307 604

Открытие вклада без капитализации Марии Ивановны принесло бы доход 7541 рубль, а по вкладу с капитализацией доход составил 7604 рубля, т.е. мой капитализированный сосед получил дополнительный доход в размере 63 рубля.

2. Как часто может проводиться капитализация вклада?

Капитализация банковских вкладов происходит на условиях, указанных в договоре по данному вкладу.

Сроки капитализации определяются банками по своему усмотрению.

Как правило, капитализация осуществляется

• ежедневно
• еженедельно; — еженедельно
• ежемесячно; — ежеквартально; — ежеквартально;
• ежеквартальный; — ежеквартально;
• раз в полгода;
• раз в год.

Давайте рассмотрим, какая схема капитализации принесет нам больше дохода при тех же других условиях.

Пример

Допустим, 24 марта 2016 года мы ставим 100000 рублей на полгода под 10% годовых, депозит не пополняется, без возможности снятия до окончания срока.

Сравнение инвестиционного дохода в зависимости от условий капитализации:

№	Дата расчета	Начислено%	Добавлено на депозит	Сумма депозита на конец периода
1	Капитализация 1 раз в 6 месяцев
2	6 месяцев. 24 августа 2016 г.	5027	4959	105027
3	Квартальная капитализация
4	3 мес. 24 мая 2016 г.	2514	2514	102514
5	6 мес. 24 августа 2016 г.	2577	2577	105091
6	Капитализация раз в месяц
7	1 мес. 24 апреля 2016 г.	847	847	100847
8	2 мес. 24 мая 2016 г.	827	827	101674
9	3 мес. 24 июня 2016 г.	861	861	102535
10	4 мес. 24 июля 2016 г.	840	840	103375
11	5 мес. 24 августа 2016 г.	876	876	104251
12	6 мес. 24.09.2016	883	883	105135

Приведенный выше пример убедительно доказал, что чем чаще проводится капитализация, тем больший доход получает вкладчик.

3. Как выбрать вклад с капитализацией процентов — пошаговая инструкция для новичков

Итак, мы поняли концепцию капитализации и когда она была введена.

Предлагаю начать с прочтения пошаговой инструкции по выбору вклада с капитализацией процентов.

Шаг 1. Выбираем банк

Возможность открытия вкладов через Интернет значительно расширила предложение банковских учреждений.они должны были платить подоходный налог с населения.

Допустим, мы вкладываем 100 тысяч. рублей на 1 год под 17% годовых. Доход составит 17 тысяч рублей. Максимальный необлагаемый налогом доход рассчитывается по ставке 15% (10% + 5%) и составляет 15 000 злотых. руб. Разница 2 тысячи рублей. С него будет удержан НДФЛ в размере 700 рублей. (2000 * 35%).

Депозиты с капитализацией процентов предлагают почти все банки РФ. Однако выбор надежного банка с хорошими процентными ставками и капитализацией процентов становится для многих граждан сложной задачей.

Для этого я традиционно подготовил подборку надежных банков с выгодными условиями. Познакомьтесь с ними — выберите что-нибудь для себя!

Шаг 2. Изучаем предложения по вкладам

13 филиалов этой кредитной организации расположены по всей России и предлагают своим клиентам — юридическим и физическим лицам и субъектам малого бизнеса — широкий спектр банковских услуг и продуктов.

Основные услуги и продукты УБРиР:

ссуды для физических и юридических лиц;

депозиты;

Шаг 3. Рассчитываем эффективную процентную ставку

карты (дебетовые и кредитные);

переводы и платежи;

расчетно-кассовое обслуживание;

инвестиционные программы.

Пример

Вклады физических лиц составляют основу ресурсной базы Банка. Физическим лицам предлагается размещение средств по разным процентным ставкам, максимальная ставка — 11%. УБРиР имеет возобновляемые и невозобновляемые депозиты с капитализацией и без нее в рублях, валюте и драгоценных металлах.

Все вклады (кроме вкладов в драгоценные металлы) застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Более подробную информацию обо всех предложениях можно найти на сайте УБРиР.

С 2005 года BCF является участником системы страхования вкладов, которая позволяет частным клиентам и индивидуальным предпринимателям не беспокоиться о своих средствах до 1 400 000 злотых. руб.

Вклады банка позволяют не только сэкономить, но и приумножить вложенные средства. Отличительной особенностью депозита является возможность расторжения договора на 181 день без потери процентов.

Большая часть акций принадлежит государству. Именно Сбербанку Агентство по страхованию вкладов доверило выплату средств вкладчикам банков, оказавшихся в сложной ситуации.

Шаг 4. Сравниваем полученные результаты

У банка широчайшая сеть отделений, что позволило ему стать своим практически для каждой российской семьи.

Сбербанк идет в ногу со временем, а иногда и опережает его, предлагая своим клиентам самые современные продукты и услуги. Удаленные каналы банка позволяют выполнять практически все банковские операции, не выходя из дома.

• А теперь обещанные советы!
• Уверен, они помогут избежать ошибок и получить максимальный инвестиционный доход.
• Нас часто вводят в заблуждение реклама и, видя привлекательные процентные ставки, мы спешим вложить свои кровно заработанные деньги на депозит.
• Мой вам совет — прежде чем идти в банк, рассчитайте ожидаемый доход исходя из предложенных условий. Выше я представил пример того, как рассчитать эффективную процентную ставку самостоятельно (или с помощью онлайн-калькулятора).
• Таким образом, вы придете в банк «во всеоружии» и сможете сравнить свои расчеты с расчетами кассира банка.
• «Чем больше, тем лучше» — учит народная мудрость! Поэтому мы стараемся вкладывать деньги под самые высокие процентные ставки, независимо от того, кто и что нам предлагает. И зря!

Шаг 5. Выбираем наиболее доходный вклад

Что касается вкладов, то ключевым фактором является доверие к кредитной организации. Ведь в случае возникновения проблем с выбранным банком вкладчик может потерять значительную часть процентного дохода, так как их расчет прекращается с момента официального подтверждения ситуации.

Выбирая депозит, заранее планируйте свои финансовые возможности на весь его срок. Может случиться так, что при выборе депозита, который находится в состоянии, не позволяющем производить какие-либо дебетовые операции, вы потеряете все проценты в случае срочного требования денег и должны будете закрыть его.

Пример

Вот видео по теме.

Надеюсь на вопрос "Какая капитализация вложения?" нетвызовет у вас, дорогие читатели, теперь трудности. Кроме того, вы приобрели полезные навыки — расчет эффективной процентной ставки и определение суммы капитализации в зависимости от того, как она рассчитывается.