Что такое микрозаем и стоит ли его брать: вся правда о популярной услуге

Сегодня я расскажу, что такое микрозайм, и развенчу несколько мифов о нем. Что на самом деле стоит за шумной рекламой «мгновенный кредит на карту», ​​«деньги быстро» и «без процентов»? Тема очень актуальна, потому что в России на микрозаймы ежегодно обращаются более 11 миллионов человек. И эта услуга с каждым годом становится все более популярной.

Определение

Проще говоря, микрозайм — это небольшая сумма (3-30 000 рублей), которая берется в микрофинансовую организацию (МФО) и возвращается через 1-5 недель с процентами.

Данная деятельность регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. МФО, выступающая в качестве кредитора, переводит деньги клиенту по кредитному соглашению.

Сразу стоит отметить, что МФО предоставляют кредиты трех видов:

1. PDL-кредиты (Payday Loans) — это микрозаймы или кредиты до зарплаты, о которых пойдет речь в нашей статье.
2. POS — это ссуды, выданные в точках продаж: магазинах, офисах мобильной связи, магазинах DIY и т. Д.
3. Рассрочка — это долгосрочная задолженность. Они предоставляются на срок от нескольких месяцев до нескольких лет и обычно погашаются равными долями.

В этой статье мы рассмотрим микрозаймы. Само название отражает суть — это сделки на небольшие суммы и короткие сроки. Два других сегмента (POS и Рассрочка) имеют другую специфику, о которой мы расскажем в других наших материалах.

Чем микрозаем отличается от кредита в банке

Сделки, которые проводятся в микрофинансовых компаниях, имеют некоторые отличия от банковских кредитов:

1. Срок. Микрозайм всегда на короткий срок (1-5 недель), а банковский кредит — минимум на 3 месяца.
2. Количество. Банковский кредит может быть оформлен на крупную сумму от нескольких миллионов рублей, а микрозаймы выдаются на сумму не более 30 000 рублей.
3. Интерес. В случае микрозайма это до 1% в день, а в случае кредита — 10-20% годовых.
4. Список документов. Для ссуды нужен только паспорт, для ссуды нужно больше документов (справка о доходах, СНИЛС и т. Д.).
5. Скорость обработки. Микрозайм можно получить мгновенно онлайн, в то время как банкам может потребоваться до нескольких дней для обработки заявок на получение кредита.

Сколько людей в России берут микрозаймы и на какие цели

Тема микрозаймов (Payday Loans) сегодня в России более чем актуальна. Это подтверждают цифры. Только по предварительным данным, по состоянию на 2019 год 11 млн граждан России взяли в долг более 200 млрд рублей. Каждый год эти цифры увеличиваются примерно на четверть.

Если раньше считалось, что люди в сложной жизненной ситуации обращаются за микрокредитами, то сегодня ситуация кардинально изменилась. В последние годы портрет среднестатистического заемщика заметно «помолодел». Около 40% клиентов МФО в России — это люди в возрасте от 25 до 36 лет, то есть люди трудоспособного возраста.

Что еще более интересно, в крупных городах 60% людей занимают деньги для покупки престижных товаров, таких как мобильные телефоны, одежда или украшения (по данным Национального агентства финансовых исследований). Конечно, серьезных финансовых проблем у этих заемщиков нет.

В городах, не являющихся столицами, ситуация несколько иная — здесь преобладают другие цели, такие как погашение кредита, покупка продуктов питания и других предметов первой необходимости.

Средняя сумма кредита в 2020 году, по данным Equifax BCI, составляет 14000 рублей.

Из вышесказанного следует, что клиентами микрофинансовых компаний являются достаточно обеспеченные люди со стабильной работой, зачастую без внезапной потребности в деньгах.

Спрос на продукты микрокредитования и их популярность связаны с их доступностью. Подать заявку на получение кредита в МФО намного проще и быстрее, чем на кредит в банке, но об этом мы поговорим в нашей статье чуть позже.

Условия в 2020 году

В сегменте PDLнезаконно. Появление нового требования фактически стало ответом на волну вторжений в квартиры. Однако сейчас такой проблемы просто не существует.

Фактически, получить кредит можно без переплат. Звучит невероятно, но, тем не менее, это факт. Многие микрофинансовые компании сейчас борются за клиентов. Следовательно, МФО стремятся упростить процедуру регистрации и, в некоторых случаях, более выгодные условия кредитования.

• В настоящее время на российском рынке микрофинансирования действуют несколько крупных компаний, которые предоставляют новым клиентам ссуды под 0%. Сумма и срок в этом случае будут минимальными (не более 10 000 рублей на срок до 15 дней). Такие варианты выгодны людям, которые планируют пользоваться услугами МФО на разовой основе.
• Однако будьте осторожны, когда мы находим предложение с нулевой ставкой. Тщательно проанализируйте условия — сколько стоит комиссия, есть ли другие скрытые комиссии и т. Д.

Микрозайм — это хорошая услуга, которая поможет вам, когда вам срочно понадобятся деньги. Важно, чтобы вы хорошо обдумали, как вы подойдете к такой сделке.

• Вам необходимо оценить преимущества и недостатки, рассчитать риск и тщательно спланировать свой доход. Миллионы наших сограждан пользуются этой услугой без каких-либо негативных последствий.
• Вы когда-нибудь подавали заявку на получение микрозайма? Делитесь впечатлениями в комментариях и оставляйте вопросы, если есть.

Желаю, чтобы Вы сделали правильный выбор — брать микрозайм или нет!