Что такое овердрафт: для чего он нужен и как грамотно им пользоваться
Мы продолжаем улучшать свои финансовые навыки, улучшая наш английский. Сегодня мы будем использовать чужеродный термин «овердрафт». Давайте узнаем его значение, научимся понимать его и не бояться.
Количество пользователей банковских карт с каждым годом растет. Среди них студенты, пенсионеры и даже дети. Почему? Это удобно, практично и безопасно по сравнению с мотком денег или стопкой монет в кошельке. Мы все чаще используем банковские карты для получения заработка, осуществления переводов, снятия наличных и оплаты товаров и услуг в магазинах и в Интернете.
Банки пытаются поддержать наше стремление использовать дебетовые и кредитные карты. В конце концов, платежеспособные клиенты — это основной источник прибыли и смысл существования финансового учреждения. Банки конкурируют друг с другом, заманивая нас новыми банковскими продуктами и делая предложения, от которых трудно отказаться.
Мы уже разобрались с концепцией, видами и условиями использования дебетовых и кредитных карт. Мы узнали, среди прочего о кэшбэке и овердрафте. На последнем я хотел бы остановиться сегодня более подробно. Не всем нравится пользоваться кредитами, но не все подозревают, что могут стать должником банка, не занимая деньги. Как это возможно? Давайте посмотрим на это.
Что означает понятие “овердрафт”
Иностранное слово «overdraft» в переводе с английского означает «овердрафт», «овердрафт». Мы видим знакомое слово «кредит», поэтому думаем, что оно применимо только к тем, кто любит жить в долг. Это не совсем так. У стойкого оппонента чужих денег также может встретиться овердрафт по счету. Читая мнения держателей банковских карт, я укрепился в этом убеждении. Но сначала самое главное.
Овердрафт — это краткосрочная ссуда, предоставляемая банком по соглашению о банковском счете держателям карт (обычно держателям зарплатных карт). Например, если у вас недостаточно собственных средств для покупки продукта, банк с радостью добавит недостающую сумму. Но, конечно, при определенных условиях.
Гражданский кодекс Российской Федерации (статья 850) гласит, что если банк производит снятие средств со счета клиента, когда на нем нет денег, он предоставляет ему ссуду со всеми вытекающими последствиями. Кредит предоставляется на определенный срок и платный. Это также относится к овердрафту.
Поэтому возникают правильные вопросы: «Нужен ли овердрафт на моем счете?», «Как подключить?» и «Как это оплачивается?». Ответы зависят от типа и банка, который предоставляет услугу.
- авторизованный,
- несанкционированный (технический) овердрафт.
Остановимся на них подробнее.
Разрешенный овердрафт
Авторизованный овердрафт предоставляется по личному запросу держателя карты. Он предоставляется в пределах установленного банком лимита и под определенный процент. Эти условия различаются не только между банками, но и между клиентами одного и того же финансового учреждения.
Лимит счета — это сумма, которую клиент банка может иметь на своем счете при отсутствии собственных средств. Он рассчитывается для конкретного человека на основе суммы денег, которая проходит через его карту, кредитной истории и ряда других факторов.
Процентная ставка также варьируется от банка к банку. Например, Сбербанк установил следующие правила:
- 20% в пределах денежного лимита,
- 40% — комиссия за просрочку платежа,
- 40% — комиссия за превышение лимита, но только на сумму превышения.
Внимание! Сбербанк подключает услугу овердрафта не ко всем картам, а только к дебетовым (зарплатным) картам. Но, например, если вы являетесь владельцем «МИР Классик», «МИР Голд», «МИР Премиум», кредитный лимит не предоставляется. Полный список доступен на сайте банка.