Что такое реструктуризация кредита и как её сделать
Как изменить условия существующего кредита, снизить проценты и облегчить погашение долга путем реструктуризации.
Если вы «счастливый» держатель кредита, я искренне желаю, чтобы вы погасили его быстро и никогда не имели непогашенной ссуды. Но что делать в случае просрочки платежей или возможного обвала личных финансов? Один из возможных вариантов — реструктуризация кредита.
Что это такое, как и для кого это делается? Это основные вопросы, на которые я постараюсь ответить в своей статье.
Ответ на вопрос, что будет, если вы не выплатите кредит, ясен. Ничего хорошего. Пусть вас не обманывают многочисленные советы «интернет-экспертов» по вымогательству денег у банков и государства. Предлагаемые ими системы могут привести вас не туда, куда вы планируете идти. В своей статье я подробно рассказываю об этом. Обратите внимание на выходы из сложной жизненной ситуации. Реструктуризация — одна из них.
Понятие реструктуризации
Что такое реструктуризация кредита? В идеале это мера, которая призвана облегчить долг заемщика, оказавшегося в тяжелой финансовой ситуации. Эти средства разрабатываются банком с учетом анализа вашей текущей платежеспособности и собственной политики.
Ниже мы обсудим основные виды реструктуризации. Однако прежде чем это произойдет, нам нужно вспомнить еще одно слово, похожее по формулировке, но не по значению — рефинансирование кредита. Их никак нельзя перепутать. В чем разница между двумя концепциями? Это хорошее время, чтобы вспомнить или узнать что-то новое.
Реструктуризация проводится в том же банке, в котором вы получили кредит.
Рефинансирование можно произвести по другому. В нем вы заключаете совершенно новый кредитный договор, в котором должны быть лучшие условия кредита. Новый банк выплатит ваш старый долг или долги, потому что вы можете рефинансировать несколько займов одновременно. И вы начинаете выплачивать свою теперь единственную ссуду в новом банке.
Реструктуризация не означает подписание нового контракта. Условия старого контракта будут изменены, а это значит, что вы по-прежнему имеете задолженность перед банком, но на других условиях. Банк соглашается пойти вам навстречу и упростить выплату долга. Так ли это на самом деле? Не все так розово, как хотелось бы заемщику. Я тоже вам об этом расскажу и покажу в цифрах.
Есть еще одно важное отличие. Рефинансирование практически невозможно, если мы имеем дело с непогашенными кредитами. Банки предъявляют жесткие требования в этом отношении. Но в случае реструктуризации просроченная задолженность приемлема и часто становится причиной, по которой банк просит вас пройти процедуру.
Стоит отметить, что инициатором реструктуризации долга может быть сам заказчик, это лучший вариант, банк и суд. Почему я написал, что самый подходящий вариант — инициировать процедуру заемщиком? В этом случае банк охотнее кредитует и предлагает более выгодные условия. Вы не скрываете, не отказываетесь признать долг и необходимость его вернуть, а просите помощи.
Совершенно иная ситуация, когда вы по каким-то причинам не сообщаете банку о своих финансовых затруднениях. Появляются повторяющиеся невыполненные задания. В банке это воспринимается как элементарное нежелание платить. Следовательно, условия реструктуризации будут более жесткими.
Последнее средство — суждение. Некоторые заемщики сознательно откладывают его до этого этапа. Это связано с тем, что суд часто принимает сторону должника. Он может отменить штрафы, пени за неуплату, а иногда и проценты по кредиту. Разбираться с этими событиями не в интересах банка. Однако заемщик должен предоставить веские доказательства.Что выберешь ты?Рефинансирование, реструктуризация, банкротство физического лица?Тебе решать.Главное правило: не откладывайте принятие решения на потом.От этого зависит не только качество вашей жизни, но и жизни ваших близких.
