Финансовый мониторинг

Финансовый мониторинг — это наблюдение за денежными операциями физических и юридических лиц и выявление подозрительных операций. Финансовый мониторинг проводится с целью выявления отмывания и легализации средств, полученных незаконным путем или используемых для финансирования терроризма.

Денежный оборот осуществляется финансовыми учреждениями: банками, страховыми компаниями, пенсионными и другими фондами, биржами и др. Таким организациям проще контролировать кассовые операции. Таким образом, именно финансовые учреждения становятся предметом финансового мониторинга.

Что такое ФМ

Термин «мониторинг» означает систематическое наблюдение за процессом и определение его соответствия установленному результату. Словом, «финансовый мониторинг» — это контроль за оборотом денежных средств в финансовой системе государства. В разных странах этот процесс называется по-разному («финансовый контроль» или «финансовая разведка»).

Финансовый мониторинг (ФМ) в РФ осуществляется в соответствии с Законом № 115-ФЗ от 07.08.2001. Существуют также другие законы, регулирующие систему финансового мониторинга, такие как создание и функционирование органов, которые осуществляют эту деятельность. В соответствии с Законом о финансовом мониторинге в структуре Министерства финансов Российской Федерации созданы Комитет (КФМ) и Федеральная служба финансового мониторинга (ФСФР). Росфинмониторинг — это действующий федеральный орган исполнительной власти, подотчетный президенту России.

Есть два типа FM:

Тип	Описание
Обязательный	Управляемый Росфинмониторингом, он собирает информацию и контролирует денежные потоки в Польше и за рубежом.
Внутри	Это функция юридических лиц (финансовых фирм), когда их клиенты совершают операции с наличными деньгами. Задача — выявить транзакции, соответствующие критериям обязательного мониторинга, и отправить информацию о них в уполномоченные органы.

Внутренний ФМ

Внутренний финансовый мониторинг осуществляется всеми сотрудниками финансовых организаций (кассиры, кассиры, сотрудники страховых компаний, отделов и подразделений других организаций), которые обрабатывают клиентские операции. Они проводят первичный мониторинг — идентификацию лица, совершающего денежную транзакцию, а в сомнительных случаях проверяют транзакцию на соответствие юридическим условиям.

Обычно первичный мониторинг состоит из сбора необходимых персональных данных клиента и первичной проверки их подлинности (правильность паспортных данных и соответствие информации о доходах данным, указанным в справках). Детальным анализом денежных операций занимаются сотрудники отделов ФМ банков и других организаций, имеющие доступ к информации о деталях транзакций и личных данных контрагентов.

Как работают FM-департаменты в финансовых организациях

• Для качественного выполнения возложенных на них задач и предотвращения злоупотреблений в деятельности внутри банка или другого учреждения, отделы финансового управления подотчетны только руководящим органам этих организаций (наблюдательный совет, правление банка, высшее руководство, и др.) компании;
• Сотрудник отдела финансового мониторинга проверяет каждую транзакцию (если первичный мониторинг не проводился) и принимает решение о проведении внутреннего или обязательного ФМ. Каждой такой денежной операции присваивается специальный код;
• в течение определенного периода времени информация о подозрительных операциях собирается в файлах отчетности и отправляется в электронном виде в уполномоченный государственный орган (Росфинмониторинг), который осуществляет обязательный мониторинг.

Функции ФМ в банковской сфере

Служба финансового мониторинга в банке выполняет множество важных задач:

1. Обеспечение сохранности(низкие процентные ставки по вкладам, высокие комиссии и т. д.).
2. Попытки вывести денежную операцию из-под контроля финансового мониторинга, например, разделив определенную сумму на несколько платежей, также привлекут внимание профессионалов.
3. Контроль денежных потоков надзорными органами — очень важная процедура. Основная цель государственного финансового и финансового мониторинга на предприятии — предотвратить:
4. Отмывание денег, полученных незаконным путем.
5. Финансирование противоправной деятельности.
6. Отмывание денег проходит в три этапа:
7. Этап
8. Описание
9. Размещение
10. Незаконные деньги распространяются в менее подозрительных формах

Обязательный ФМ

Торговля людьми

Доходы от преступной деятельности отделяются от источника денег посредством денежных операций, чтобы скрыть истинное происхождение денег и обеспечить анонимность.

1. Интеграция
2. Легализованные деньги вводятся в обращение
3. Доходы от преступной деятельности (прибыль от вымогательства, оружия и наркотиков) депонируются на счета финансовых учреждений различными способами. Тогда деньги, снятые с этих счетов, становятся легальными. Деньги — это финансовый мониторинг — это вид финансового контроля, который нарушает эти закономерности и незаконные денежные потоки.

Финансовый мониторинг как своего рода финансовый контроль нарушает эти закономерности и незаконные денежные потоки. Поскольку транзакции применяются как к индивидуальным, так и к корпоративным счетам, FM проверяет все счета.

Многие клиенты банковских учреждений обеспокоены тем, что их транзакции будут отслеживаться, и, как правило, не знают о последствиях несоблюдения критериев FM. На практике тот факт, что транзакции подлежат финансовому мониторингу, не означает, что клиент будет наказан. Из всех транзакций, которые проводятся ежедневно, большая часть регулируется законодательством.

Операции, подлежащие финмониторингу

Сделки, требующие дополнительных проверок, составляют менее 0,1%. Данные об оставшихся транзакциях будут добавлены в базу данных FSM.

Даже блокировка аккаунта в большинстве случаев является временной мерой и устанавливается на время проверки предоставленных документов. Других проблем это не вызовет, кроме задержки транзакций (если финансовая деятельность ведется в рамках правил). Об этом не сообщают в налоговую, что беспокоит многих клиентов. В их обязанности не входит контроль соблюдения налоговых требований сторонами сделки.

• Если денежная транзакция заблокирована Комиссией финансового рынка, необходимо будет доказать законность транзакции определенными документами. Для успешного прохождения проверки необходимо предоставить документы, подтверждающие источник денег, использованных при транзакции:
• Физические люди
• — Подтверждение дохода;
• — Выписка со счета в другом банке;
• — Кредитный договор;
• — Документ о наследстве, дарении и т. Д.
• Юридические лица
• — Копия финансовой отчетности;
• — Банковские выписки;
• — Заключение об аудиторских услугах.
• Кроме того, необходимы документы, удостоверяющие личность, и дополнительные документы (справка о социальном страховании или справка о постановке на учет в налоговой инспекции). Предприятиям и организациям может потребоваться подача учредительных документов.
• Видео по теме:

Согласно нормативным актам, субъектами, охватываемыми базовым ФМ, являются следующие учреждения и лица:

Цели финансового мониторинга

Банк, кредитное учреждение, страховая и лизинговая компания, ломбард, сберегательный и кредитный союз и другие финансовые учреждения;

1. платежное учреждение, участник платежной системы, авторизующее и расчетное учреждение;
2. товарные биржи, биржи и другие;

профессиональный участник торгов на рынке ценных бумаг;

оператор почтовой связи и другое учреждение, осуществляющее денежные переводы;	филиал или представительство иностранной компании, предоставляющей финансовые услуги;
брокер по недвижимости;	компания по продаже камнядрагоценные металлы и украшения за наличные
предприятие, проводящее лотереи, азартные игры (в том числе казино);	нотариус, юрист, внешний аудитор, аудиторская фирма, ООО, оказывающая бухгалтерские услуги
другие юридические лица, которые не являются финансовыми учреждениями, но предоставляют определенные финансовые услуги.	Когда компания подчиняется Primary FM, необходимо:

Зарегистрируйтесь в Службе государственного финансового мониторинга России.

Проведение идентификации и верификации, анализ данных о клиентах и, при необходимости, их уточнение.

Что значит для клиента финмониторинг

Выявление транзакций, подлежащих ФБ на каждом этапе:

Перед началом операции;

Во время операции;

Как разблокировать приостановленные операции

В момент подозрения;

После выполнения операции (попытки или отклонения).	Обеспечить управление рисками и разработать критерии риска. Учет кассовых операций с учетом ФМ (не позднее 24 часов с момента обнаружения). Информирование ФМСФО об операциях, подпадающих под действие ФБ, а также о подозрительной деятельности. Предоставление полных и точных данных, документации и т. Д. По запросам ФМСФО.