Электронные платежные системы: виды, характеристики, преимущества и недостатки

Электронные платежные системы — это особые технологии, позволяющие покупать и продавать товары, а также оплачивать онлайн-услуги. Электронная версия традиционных платежей стала повсеместным явлением в жизни современного человека. Виртуальные деньги успешно заменяют обычные наличные в повседневной жизни. Кроме того, интернет-валюта не менее ценна, чем бумажные деньги. А в сегодняшних условиях электронный кошелек значительно упрощает жизнь. Более того, его использование не только удобно, но и безопасно.

Что это такое

Транзакции между организациями или пользователями Интернета при совершении финансовых транзакций в сети все чаще выполняются с использованием EPS, которые фактически являются аналогами обычных системных вычислений.

Основное отличие онлайн-расчетов — это использование виртуальных денег, выпущенных системой.

Чтобы понять, что такое электронная валюта, вы должны понимать, что она не имеет ничего общего с безналичными расчетами по банковским картам. Безналичные деньги закрепляются за счетами в банках, а их оборот осуществляется в соответствии с регламентом банковской организации.

Системы электронных платежей имеют свои стандарты, сочетающие в себе функции интернет-оператора, контрольного органа, что значительно упрощает их работу. К тому же нет необходимости тратиться на печать денег, электронные банкноты не сломаются.

Характеристики цифровой финансовой единицы включают в себя:

• Выдача и хранение денежных средств в электронном виде;
• производительность на традиционные деньги;
• Онлайн-валюта важна для выставления счетов не только внутри системы, которая ее выпустила, но и за ее пределами.

Виртуальная цифровая наличность хранится в электронном кошельке и позволяет:

1. Покупайте товары в интернет-магазинах;
2. Оплачивать коммунальные услуги, телефон, телевидение, кредиты и прочее;
3. Переводы другим лицам;
4. Вывод средств на банковские счета;
5. Конвертация иностранной валюты.

Таким образом, эти системы представляют собой безопасный и несложный способ проведения удаленных денежных операций.

Немного истории

Впервые перевод средств в электронном виде был осуществлен организацией Western Union с помощью телеграфа в далеком 1871 году.

Хотя по современным меркам банковский перевод не относится к электронному переводу, история электронных переводов началась именно в этом году.

В прошлом веке идею виртуальных денег продолжил Дэвид Ли Чаум. Именно он основал империю электронных денег — DigiCash. В основе изобретения лежало проведение транзакций с виртуальными монетами, файлы которых были защищены электронной подписью организации, выпустившей виртуальную валюту. Подпись должна была обеспечивать безопасность, так же как водяные знаки и другие защитные элементы на бумажных банкнотах.

В России EPC появились в 1998 году. 12 августа первая в России система виртуальных денег CyberPlat (КиберПлат) осуществила платежи оператору мобильной связи «Билайн», что положило начало эре электронной коммерции в России.

Принцип работы

Успешная работа системы электронных платежей обеспечивается готовностью продавцов и поставщиков услуг принимать виртуальные монеты в качестве оплаты.

Онлайн-доставка валюты реальными деньгами стала гарантией надежности системы.

1. Владелец электронного кошелька переводит деньги на счет эмитента, после чего его электронный счет пополняется виртуальной валютой с вычетом процента комиссии.
2. Покупатель оплачивает товары или услуги цифровыми деньгами в организации, которая принимает платежи электронными деньгами.3% + 45 руб. За транзакцию. Бонусы начисляются за онлайн-покупки, услуги, кредиты и другие транзакции, которые можно использовать для получения скидок на специальные электронные предложения.
3. Международная платежная система, один из лидеров на внутреннем рынке, начала работать в России в 1998 году.

У этой системы более 38 миллионов пользователей по всему миру. С помощью виртуального сервиса можно безопасно совершать финансовые операции, вести учет, обменивать средства и привлекать инвестиции.

Разновидности электронных систем

WebMoney Transfer позволяет:

• Осуществление переводов и платежей в денежных единицах разных стран;
• Владение неограниченным количеством электронных кошельков с правами собственности на различные ценности: валюту, золото и другие.

Виртуальные учетные записи одного владельца состоят из индивидуального номера, присвоенного Keeper (репозиторий);

Единица измерения в системе — WM;

Платежные системы

Все транзакции в системе мгновенные и безотзывные.

Пользователь может выбрать кошелек Keeper Standard (Mini) или Keeper WebPro (Light) с расширенными функциями для профессионального использования. За каждую транзакцию взимается комиссия — 0,8% от суммы депозита, но не менее 0,01 WM. Исключение составляют транзакции между кошельками одного типа, имеющими один WM-идентификатор или идентичный Аттестат.

Вывод средств возможен почтовым переводом в течение 2-5 рабочих дней с комиссией: 0,5% система + 1,7% почтовое отделение + НДС (не менее 35 рублей). Кроме того, средства также можно вывести банковским переводом (в течение 1-3 дней с комиссией 2%) и со счета мобильного телефона с комиссией 8-13% в зависимости от оператора.

Яндекс.Деньги

Российский платежный сервис, для создания кошелька в котором вам нужен только номер телефона.

Система ориентирована на:

• переводы на карту и между кошельками;
• оплата мобильной связи, телевидения, транспорта и коммунальных услуг;
• погашение кредитов в различных банках;

уплата налогов, штрафов, образование и туристические услуги;

выделение средств на благотворительность.

Каждый пользователь может удобно управлять деньгами после выпуска пластиковой карты. Вы можете пополнить электронный счет без комиссии:

Webmoney

С банковской карты от 2000 рублей;

Размер комиссии со счета мобильного телефона определяется оператором мобильной связи;

С терминала Qiwi: от 500 руб.

1. Кроме того, для удобства пользователей существуют другие способы пополнения кошелька Qiwi через банкоматы, магазины, перевод с другого счета, интернет-банк или другой терминал. Для вывода денег на другую банковскую карту придется заплатить комиссию до 1,5% от суммы платежа, за оплату услуг — 0-2%.
2. С 2011 года система приема электронных платежей с британскими корнями предоставляет услуги пользователям в 168 странах мира.
3. совершать переводы из разных стран без комиссии;
4. возможность массовых платежей для пользователей других электронных платежных систем с комиссией до 3%
5. принимать платежи от партнеров и сотрудников;

снимать наличные, совершать покупки и оплачивать услуги;

После регистрации вы можете получить свою личную карту ePayments на 3 года, которая позволяет совершать транзакции в любой точке мира.

Стоимость международной карты с доставкой 5,9 $ при бесплатном обслуживании. Вы можете снимать деньги в банкоматах в валюте страны проживания держателя карты ePayment. Комиссия за снятие наличных составляет 2,6 доллара США или 2,4 евро.

В России действует крупная платежная система с 267 миллионами зарегистрированных пользователей по лицензии 3517-К, выданной Банком России.

• PayPal предлагает открыть два типа счетов:
• личные — для оплаты покупок, переводов и управления электронными средствами;
• корпоративный — подходит для ведения бизнеса.
• Оплата онлайн-покупок в российской валюте на территории России осуществляется бесплатно.
• При покупках за рубежом взимается комиссия при конвертации рублей в другую валюту. Нет комиссиидля внутренних переводов, но при использовании карты вы платите 3,4% от суммы транзакции и +10 рублей за каждый последующий платеж. Комиссия за международные платежи составляет 0,4–1,5% в зависимости от страны происхождения.

При указании EPS необходимо зарегистрироваться в сервисе. Затем используется стандартный алгоритм:

1. скачать и установить приложение для использования виртуального кошелька, в большинстве случаев это бесплатно;
2. вносить наличные деньги возможными способами, предусмотренными системой;
3. Затем вы можете совершать онлайн-транзакции для покупки товаров или услуг;

пользователь может получать переводы от других людей;

ePayments

снимать деньги с помощью карт, выпущенных системой, или путем их вывода на банковские счета.

• При совершении любых операций с онлайн-кошельком следует обращать внимание на размер комиссии, которая взимается за транзакции.
• Виртуальными деньгами можно управлять не только с настольного компьютера, но и через мобильное приложение. Это делает электронный кошелек удобным и доступным, где бы вы ни находились.
• При использовании проверенной платежной организации цифровые деньги имеют ряд преимуществ перед традиционными деньгами:
• Удобное электронное хранилище, не требует хранилищ, транспорта и выдачи наличных;
• Цифровая валюта не требует подсчета, нет необходимости тратить сдачу;

Их качество не зависит от времени, цифровые монеты не изнашиваются;

PayPal

высокая скорость транзакций;

Виртуальные деньги удобны для расчетов в Интернете;

• есть возможность совершать переводы без указания реквизитов получателя, достаточно знать номер кошелька;

В системе используются современные методы защиты электронного счета.

Как пользоваться электронным кошельком

К недостаткам можно отнести:

• В отсутствие интернета транзакции совершать нельзя;
• EPS оставляет за собой право заблокировать учетную запись;
• необходимость хранить пароли и постоянно пользоваться мобильным телефоном для входа в систему;
• Комиссия за снятие денег;
• не все организации принимают электронные деньги;

возможная неисправность платежной системы.

Популярность Интернета в последние десятилетия позволила проводить финансовые операции удаленно. Электронные деньги, которые раньше вызывали у пользователей сомнения, сегодня работают наравне с бумажными банкнотами. Чтобы иметь возможность управлять цифровой валютой, были созданы электронные платежные системы, которые при правильном выборе будут служить надежными инструментами для обмена виртуальных средств.

Плюсы и минусы

Какие платежные системы вам нравятся? Напишите свое мнение в комментариях и не забудьте поставить оценку статье!