Как сделать кредитную историю с нуля

Чем лучше ваша кредитная история, тем больше вероятность того, что новый кредит будет одобрен, и тем более выгодные условия готовы предложить банки и другие кредиторы. Но ваша кредитная история возникла не на пустом месте. Вы должны построить его, а для этого вам нужно получить свой первый заем и соблюдать условия его погашения. Теперь посмотрим, какие варианты кредитования доступны человеку с нулевой кредитной историей.

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это отчет, который сообщает вам, где и на какие суммы человек подавал заявку на получение ссуд, какие из них были одобрены, были ли у них какие-либо задержки и просрочки, приходилось ли им принудительно взыскивать свои долги, были ли объявлены банкротами много и кому он должен, и соблюдает ли он график погашения своих текущих обязательств.

Кредитная история отражает не только отношения человека с банками и другими кредитными организациями, но и с поставщиками жилищно-коммунальных услуг. Но в данном случае это лотерея — поставщик, о котором идет речь, может сообщать, а может и не сообщать, что потребители оплачивают счета. Если это так, и вы оплачиваете счета вовремя, у вас уже есть хорошая кредитная история. Если это так, и вы опаздываете с оплатой счетов, ваш кредитный рейтинг уже плохой.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история потенциального заемщика — не единственный, но очень важный фактор, который банк и любой другой кредитор учитывают при рассмотрении кредитной заявки. Содержание кредитной истории — это анонс будущего поведения заемщика: вернет ли он деньги вовремя, или он будет вынужден напомнить о своих обязательствах или предпринять действия, направленные на принудительное взыскание.

Когда клиент берет ссуду впервые, на основании его кредитной истории ничего нельзя предсказать. Следовательно, нулевая кредитная история всегда является дополнительным фактором риска, даже если вероятный заемщик имеет высокий доход, солидный стаж работы и другие обстоятельства, которые кредиторы считают положительными. В этой связи более востребованы как заемщики даже те, кто допустил ошибки в своей кредитной истории, но потом исправил их: понял ошибки и больше не повторил их. А для заемщика с нулевой кредитной историей все еще сложно сказать, будет ли он ошибаться, а если да, то исправит ли он их. И кредитор хочет получить деньги, а не проблемы, предоставив ссуду.

Как сделать хорошую кредитную историю с нуля

Нулевая кредитная история — это не приговор. Сотрудники банков и других кредитных организаций понимают, что каждый клиент в какой-то момент должен откуда-то начинать. Только то, что условия для новичков вначале будут более жесткими и будут зависеть от их финансового поведения в будущем. Рассмотрим варианты ссуды, которые наиболее вероятны для получения с нулевой кредитной историей.

Потребительский (товарный) кредит или рассрочка

Потребительские кредиты на приобретение дорогих товаров обычно выдаются в магазинах, где они продаются. Вы можете использовать кредитные союзы различных банков или оформить ссуду у одного сотрудника магазина. Решение принимается автоматически, в считанные минуты. В этом случае невозможно детально проанализировать заемщика, а кредитная история или ее отсутствие могут просто не приниматься во внимание.

Первый кредит в банке Русский Стандарт я получил в магазине электроники М-Видео, где купил видео два — телевизор со встроенным видеорегистратором. Это было в 2001 году, а кредитные истории и кабинеты, в которых они хранятся, появились в 2005 году. Прямо у стойки я заполнил анкету, указав свою работу и среднемесячный доход. Однако это были выходные, поэтому сотрудники банка не смогли дозвониться и проверить эту информацию. Кредит одобрен на основе моей среднемесячной суммыоплата труда. И как только я расплатился, они начали предлагать еще и кредитные карты.

В 2019 году вы можете оформить кредит, а также совершить саму покупку не только в офлайн-магазинах, но и на сайтах магазинов. В этом случае вы выбираете вариант покупки в кредит и заполняете заявку при покупке продукта. Решение вы получите онлайн. Так, в сети магазинов техники «М-Видео» обещают, что все, включая регистрацию заявки и принятие решения по ней, займет 15 минут.

При подаче заявки на кредит вы сможете просмотреть все доступные предложения и выбрать наиболее подходящее.

Таблица: примеры кредитных программ банков для клиентов торговых точек

банк	«Ренессанс Кредит»	"Альфа-банк	ОТП-банк
Количество	3000 — 200000 руб.	8000 — 29999 руб.	2000 — 300 000 РУБЛЕЙ
Первая сцена	0-99% от покупной цены	0-99% от покупной цены	0-99% от покупной цены
Оцените это	Нет данных	35%	49,9%
Срок	6-24 месяца	6-12 месяцев	6-36 месяцев
		Дополнительная комиссия	Нет

Рассрочка

Нет

Нет

Альтернативой ссуде являются магазины, предлагающие отдельные товары в рассрочку. Разница с ссудой состоит в том, что товар также покупается на деньги банка, но возвращается только капитал, который называется основной частью ссуды. Сам магазин платит проценты. Но только в том случае, если вы вовремя платите рассрочку. Если у вас есть просроченная задолженность, бремя выплаты процентов и штрафных санкций полностью ложится на вас.

Кредитная карта

Преимущество этого варианта в том, что вы не переплачиваете. Однако есть и обратная сторона. В то время как кредит доступен для всех товаров, рассрочка доступна только для некоторых из них. И часто условием его доступности является покупка дополнительного аксессуара, который может вам не понадобиться.

Рассрочка доступна не для всех товаров, а избежание переплаты процентов часто связано с покупкой аксессуаров, без которых можно или даже придется обойтись.

Это название вашей банковской карты с кредитным лимитом, то есть сумма, которую ваш банк предоставляет вам на покрытие расходов по вашему усмотрению, при условии, что вы своевременно вносите минимальный ежемесячный платеж. Если вы используете свою кредитную карту с умом, вы можете превратить ее в удобный инструмент.

1. Мой друг использовал свою кредитную карту в экстренной ситуации, когда он опоздал на рейс за границу, и у него не было денег, чтобы купить новый билет. Благодаря кредитной карте он смог без проблем вернуться домой. Однако, если бы его кредитный лимит был исчерпан, этот вариант был бы ему недоступен.
2. Вот что нужно помнить при использовании кредитной карты:
3. Не тратьте на свой кредитный лимит больше, чем вы можете безболезненно выплатить для следующего запланированного дохода — первоначального взноса, заработной платы или другого регулярного дохода.
4. Не снимайте наличные — хотя это возможно, но банк может взимать более высокие проценты на снятые суммы, за снятие наличных взимается отдельная комиссия. Снятие наличных и переводы на другие карты не включаются в льготный период, если он предусмотрен.
5. Выберите карту с льготным периодом — это период, в течение которого вы можете полностью погасить карту без выплаты процентов. Благодаря этому вы можете бесплатно пользоваться деньгами банка. В зависимости от банка льготный период длится от 30 до 200 дней.

Таблица: условия по кредитным картам от банков, которые охотно открывают этот продукт новичкам с нулевой КИ

Если ваша карта дает вам кэшбэк или частичную скидку при оплате наличными, используйте ее широко, особенно в тех категориях, которые имеют право на более высокий кэшбэк. Обычно это касается расходов, не относящихся к обязательным категориям. Например, рестораны, авиабилеты и развлечения. Частые предложения повышенного кэшбэка для автомобилистов — оплата картой на АЗС, СТО, в магазинах с запчастями. Уровень кэшбэка обычно начинается с 1% для платежей, например, в супермаркетах, и может доходить до 20-30% в некоторых категориях, которые не используются ежедневно. Воспользовавшись льготным периодом, вы не только избежите переплат, но и заработаете немного денег. Кэшбэк по кредитным картам обычно более щедрый, чем по дебетовым. Однако при снятии средств он не взимается.что никто не даст вам ссуду и, скорее всего, тоже откажется от вашей заявки.	Прежде чем решиться взять ссуду, подумайте о своих финансовых возможностях. Посчитайте, сколько будет вашего ежемесячного платежа, насколько увеличатся ваши обязательные расходы и придется ли вам затягивать пояс, чтобы расплатиться.	Лучше всего иметь как минимум 2-3 обязательных кредита до зарплаты в резерве на случай непредвиденных финансовых проблем: срочные расходы, потеря работы, проблемы со здоровьем и тому подобное. Если возникнут проблемы, это убережет вас от просроченной задолженности и вашей кредитной истории от порчи. Вы можете узнать размер ежемесячного платежа на сайте выбранного банка в кредитном калькуляторе, кредитном калькуляторе на сайте банка или в другом источнике, либо проконсультировавшись с сотрудником банка. Прежде чем подписать кредитный договор, вам необходимо знать, какую сумму вам нужно заплатить, какова эффективная процентная ставка, которая обычно выше заявленной, какова сумма переплаты и другие важные детали.	Просрочка в один или несколько дней считается технической и не влияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг. Но их также лучше избегать. Значительное отставание в день или два — все еще не лучшее решение.
Ваша кредитная история не может быть полностью исправлена, ее можно только исправить. Поэтому вначале лучше не портить.	Лучше всего подавать онлайн-заявку. Я подал заявку онлайн и получил одобрение, хотя раньше никогда не брал ссуду.	Ольга	https: //финблог.рф/credit/gde-i-kak-vzyat-kredit-bez-kreditnoy-istorii.html#cc-67925245
Если вы хотите создать кредитную историю, не берите ссуду на мебель. Возьмите кредитную карту и используйте ее строго в серых тонах (просто сначала узнайте, как она работает, чтобы не попасть в просрочку и проценты), их относительно легко потратить. Не буду упоминать бренды конкретных банков, зайдите в раздел форума кредитных карт и выберите то, что вам нравится.	abcdefghjk	https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=44&TID=251583&MID=3086862#message3086862	Да, они выдают ссуды с нулевой историей. Не пугайте людей. Есть несколько условий:
1. Скорее всего, это будет более высокая процентная ставка (сопряжена с риском). 2.	2. только в случае согласия работодателя подписать банковскую форму и подтвердить размер серой заработной платы по телефону.	3. максимальный пакет документов: титул, паспорт, свидетельство СНИЛС плюс и буклет / трудовой договор. Это не так уж много денег. Но более 500 — проблема для людей с нулевой кредитной историей.	4 Еще зависит от оценки — лидирующая позиция, образование, демография.
5. Не подавайте 10 заявок в месяц — понизьте оценку.	6. Брокеры будут делать только ту работу, которую вы не хотите делать — то есть выбирать правильные банки с правильными программами за ваши собственные деньги. Не поленитесь и проверьте это. Прямого воздействия на банковскую машину они не имеют. Они знают юридические лазейки и не совсем легальные методы (они сами пишут справку, подтверждают трудоустройство, указывают не ту компанию, советуют, как ответить и т. Д.). Зачем вам это нужно? Отказ от CI — это не приговор.		https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=44&TID=251583&MID=3113127#message3113127
Заемщиков, не имеющих кредитной истории, банки проверяют более строго и занимают минимально возможную сумму и максимальную процентную ставку. Таким образом они компенсируют риск невозврата кредита. Однако они могут предложить более выгодные условия для вашего следующего кредита. Заявки без кредитной истории имеют больше шансов быть одобренными банком, клиенту которого вы уже открыли там счет, с помощью дебетовой карты или депозита, и, что еще лучше, путем получения зарплаты на его карту. В таких ситуациях банки часто предлагают своим клиентам различные кредитные продукты.	Активный предприниматель, владелец множества инвестиционных проектов, эксперт в области недвижимости, маркетинга и автоматизации.бизнесу.