Рубрики

Куда инвестировать небольшие деньги: 10 лучших способов создания капитала для начинающего инвестора

Куда вложить небольшие сбережения (от 1000 руб.).

Куда инвестировать небольшие деньги

Какие аргументы я чаще всего слышу от людей, которые не инвестируют? Нет денег. В ответ я люблю говорить им, что было бы ошибкой думать: «Когда у меня будут деньги, я начну инвестировать». Правильный ответ: «Когда я начну инвестировать, у меня будут деньги». Тот, кто уже находится в процессе, точно знает, что я имею в виду. Специально для тех, кто считает, что для инвестирования нужны миллионы, я составил эту статью. Давайте разберемся, куда можно вложить деньги, где их найти и какие мифы становятся камнем преткновения для начинающих инвесторов.

Топ-10 вариантов инвестирования маленьких сумм

Я выбрал 10 способов, которыми можно вложить небольшие суммы денег в России, чтобы они работали и приносили доход. Осталось только определиться с размером этой небольшой суммы. По статистике за июль 2020 года, средняя заработная плата в России составляла 50 145 000 рублей. Конечно, не все эти деньги можно потратить на вложения. Но около 10% это нормально, то есть около 5000 ₽.

Однако средняя температура в больнице не отражает реальной картины ситуации в стране. В Москве — 98,93 тыс. ₽, в Ивановской области — 27 981 тыс. ₽. Некоторые могут возразить, что ежемесячные вложения в 1000 долларов PLN не создаст солидного капитала. И я соглашусь или откажусь, если знаю цель спасения.

Давайте посмотрим на цифры, чтобы увидеть, что мы можем накопить через 20, 30 и 40 лет, если мы ежемесячно инвестируем в инвестиции от 1000 до 10000 рублей. Допустим, консервативная процентная ставка, которую легко получить на фондовом рынке, например, 10% годовых. Я использовал стандартный инвестиционный калькулятор сложных процентов:

Ежемесячная сумма инвестиций Инвестиционный период
Двадцать лет 30 лет 40 лет
1000 руб. 725 528,74 ₽ 2 081 849,39 ₽ 5 599 795,83 ₽
10 000 руб. 7 255 287,44 ₽ 20 818 493,87 ₽ 55,997,958.29 ₽

Поиграйте со своими числами. У некоторых будет более высокая начальная или ежемесячная сумма, некоторые будут рассматривать более короткий или более длительный срок и т. Д.

В первые 5-7 лет это увеличение будет скромным. Но затем снежный ком начинает расти впечатляющими темпами. Главное — не менять стратегию и регулярно пополнять счет. Все остальное за вас сделает сложный процент.

Размер полученного дохода во многом зависит от выбора инвестиционного инструмента. Давайте рассмотрим, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать. Некоторые методы довольно рискованные, вторые — с низкой прибылью, третьи позволяют найти баланс между риском и доходностью. Выбор за вами.

1. Образование

Обучение — единственный инструмент, который я могу порекомендовать не только начинающему инвестору, но и любому. Инвестиции в его развитие — одно из самых выгодных и безрисковых вложений.

Но образование — это не то же самое, что образование. Я могу сказать это как эксперт, потому что я преподаю в университете 20 лет. Студенты делятся на три категории:

  1. Те, кто сделал осознанный выбор курса и старается извлечь максимум из учебы и преподавания. Такие быстро находят работу после окончания техникума или вуза, развиваются не только по карьерной лестнице, но и по доходам.
  2. Те, кого прислали их родители, которые сделали свой выбор за них. Они редко посещают занятия, учатся «на галочку» или в угоду близким. Они редко работают по специальности. А если они работают, они ненавидят свою работу.
  3. Тем, кто уже работает по любимой специальности, но для дальнейшего развития нужен диплом. В то же время такой студент может быть более опытным и более теоретически осведомленным.чем учитель. Поэтому заинтересовать его наукой непросто. Мой совет — не вставайте у вас на пути. Пусть получит диплом и добьется своих целей.
Это интересно:  100 реальных идей, как заработать деньги

Это касается образования, которое будет вашим источником активного дохода. Но для успешного вложения пассивного дохода потребуются специальные знания. Их источником могут быть:

К выбору курса следует отнестись очень серьезно. За красивыми обещаниями заработка 100% в месяц часто прячутся мошенники или организаторы финансовых пирамид.

Сложно оценить в рублях или процентах прибыль, получаемую от вложений в самообразование. Но это точно. Некоторые люди радикально меняют свою жизнь после получения новых знаний. В любом случае, это всегда новая более высокая ступенька по лестнице финансовой независимости.

2. Депозиты

Депозиты — один из самых любимых инструментов россиян. Но ни один практикующий инвестор не назвал бы процесс хранения денег в банке инвестицией. Посмотрите статистику ЦБ РФ на конец сентября 2020 года. — Максимальная процентная ставка по депозитам в 10 крупнейших банках страны составила 4,396%.

С такими ценностями можно рассчитывать только на сохранность капитала. Ни о каком урожае речи не идет. Так почему же по данным ЦБ на 1 сентября 2020 года на депозитах 32,437 трлн даныч? Я вижу одну причину — низкий уровень знаний о финансах. Люди не знают и в большинстве случаев не хотят знать о других вариантах сохранения.

Если вы выбрали депозиты в качестве места для хранения денег, помните о максимальной сумме, на которую государство застрахует ваши вклады — 1,4 миллиона рублей. Это, пожалуй, единственный аргумент, которым можно объяснить популярность банков с их низкими процентными ставками. Люди боятся потерять все, поэтому хотят гарантий.

3. Облигации

Облигации — это ценные бумаги, покупка которых делает вас кредитором лица, выпустившего их (правительства в лице Министерства финансов, региональных властей, коммерческих компаний).

Сравните это с банком. Вы подаете заявку на ссуду, банк предоставляет вам ссуду, но требует плату, чтобы вы могли использовать деньги. В этом случае вы — заемщик. То же самое и с облигациями. Меняются только роли. Заемщик становится эмитентом облигаций. Эмитент выплачивает вам купоны (проценты на номинальную стоимость ценной бумаги) за использование ваших денег, а также выплачивает вам возмещение в конце периода облигации.

Залог часто сравнивают с депозитом. Но нет бумаги лучше бумаги. Если вы покупаете ОФЗ (облигации федерального займа), государство является гарантом ваших денег. Единственный способ не вернуть свой долг — это если правительство обанкротится. Что возможно в нашей стране, но все же маловероятно. Доходность OFE выше, чем у банковских вкладов: от 4 до 6,5 процента. в год.

По муниципальным и корпоративным ценным бумагам прибыль выше (5-10%), но выше риск банкротства. Поэтому к выбору этих облигаций для своего портфеля следует отнестись серьезно. Однако банкротство «Газпрома», «Сбербанка» или «Россети» в ближайшие несколько десятилетий маловероятно, если только не вместе со страной.

Номинальная стоимость облигаций — 1 000 рублей. Однако они торгуются по рыночной цене, которая может быть выше или ниже номинальной стоимости. В любом случае, добавление этих ценных бумаг в ваш портфель каждый месяц требует некоторого капитала. Например:

  • ОФЗ-26212-ПД со сроком погашения в январе 2028 года имеет стоимость 1 098 рублей и эффективную доходность к погашению 5,72%;
  • ХМАО-Югра-35001-обь со сроком погашения в декабре 2023 года стоит 1040,5 ₽, эффективная доходность к погашению — 6,59%;
  • «Газпром нефть-003П-02Р» со сроком погашения в декабре 2029 г. стоит 1052,2 рубля и имеет эффективную доходность к погашению 6,62%.

4. Акции

Акции — это ценные бумаги, которые делают вас владельцем части бизнеса. А это значит, что ты можешьинвестор всегда будет позитивным. На период менее 20 лет такой актив даже не следует рассматривать.

Это интересно:  Как заработать студенту: 18 способов для жизни в свое удовольствие

  1. Варианты инвестирования на небольшую сумму:
  2. Руда. Можно купить от 1гр. Например, цена продажи слитка золота весом 1 грамм составляет 6.378 ₽, 5 грамм серебра — 4.253 ₽.
  3. Инвестиционные или памятные монеты. Первые выдаются исключительно в инвестиционных целях и не имеют особой исторической или художественной ценности. Последние связаны с памятными датами. Золотые монеты не подходят на роль мелких вложений. С другой стороны, серебряные монеты. Есть варианты от 2 500 ₽. Например, инвестиционная монета «Святой Георгий Победитель» (серебро) стоит около 2650 злотых.

Обезличенный металлический счет (DME). Вы не будете держать золото в руках, оно останется на вашем счету. По мере изменения цены драгоценного металла меняется и баланс вашего счета. Покупка возможна всего от 0,1 г. Например, на момент написания 1 г золота на сайте Сбербанка стоил 4 566 ₽. При покупке 0,1 г вы потратите всего 456,6 ₽.

ETF или BIF для золота. На сегодняшний день существует 3 золотых фонда: в FinEx, ВТБ и Тинькофф. Первый по цене 1,004 рубля, второй по цене 0,016 доллара, а третий по цене 0,08 доллара.

Платформы краудфандинга — это платформы для сбора денег для финансирования малых и средних предприятий и стартапов. Они считаются очень рискованными вложениями. Никто никогда не сможет сказать, какая идея не принесет даже рублевой прибыли, а какая станет вторым Google или Amazon.

  1. Чтобы снизить риск, лучше инвестировать сразу в несколько проектов. Если вы проиграете в одном, вы выиграете в другом. Известные российские места включают в себя:
  2. Пененца. Минимальная сумма вложения 5000 ₽. Это вложения в краткосрочные кредиты компаниям с высокими процентными ставками.
  3. Инвестиционная площадка «Поток» является партнером Альфа-Банка. Минимальная сумма вложения 10 000 ₽. Предлагает финансирование малого бизнеса по 3-м типам кредитов: классическому, факторинговому и тендерному.
  4. Лимон. Он обещает выплатить 5% прибыли на вложенные деньги, даже если заемщик не выполнит свои обязательства. Минимальный депозит — 1000 ₽.
  5. Лучше выбирать из реестра инвестиционных площадок, который составляет ЦБ РФ.

5. ETF и ПИФы

Инвестиции в криптовалюты не для новичков. Необходимо изучать рынок и все риски, связанные с ним, конкретный актив, выбирать стратегию и не менять ее, постоянно следить за ситуацией. И дешевым это тоже не назовешь. Например, популярный биткойн стоит 11370 долларов (по состоянию на 13 октября 2020 года). Однако вы можете купить только его часть или найти криптовалюту дешевле. Пятерка лидеров по капитализации сегодня выглядит следующим образом:

ПАММ-счета — еще один вид инвестиций с высоким риском. Они основаны на торговле валютами на рынке Forex. Идея состоит в том, что инвестор связывает свою учетную запись с учетной записью менеджера, который выполняет все транзакции. Конечно, они берут за это значительный процент от своего дохода (иногда до 50%). Начальный капитал для этого вида инвестирования практически не нужен, достаточно 10 долларов.

Рентабельность измеряется в процентах в месяц и может достигать нескольких сотен. Риск потери всего вложенного капитала увеличивается пропорционально этому. Специалисты рекомендуют вкладывать деньги не в один, а в 5-10 счетов. На сайте крупнейшего брокера Альпари, предоставляющего доступ к рынку Форекс, рейтинг ПАММ-счетов выглядит следующим образом:

  1. Однако вы не можете выбирать учетные записи только на основе своего рейтинга. Необходимо внимательно изучить:
  2. возраст векселя;
  3. торговая стратегия;

размер управляющего капитала;

максимальное снижение;

Топ-5 ПИФов

6. Драгоценные металлы

количество участников;

история менеджера на рынке (сколько счетов он открыл, сколько закрыл).

  1. В Интернете можно не только играть или учиться, но и вкладывать деньги. Я не имею в виду покупку ценных бумаг или валюты в Интернетеи другие активы (хотя это тоже возможно), но вложения в различные веб-проекты: сайты, группы в социальных сетях, приложения, игры и т. д. Главное, чтобы они приносили прибыль.
  2. Возможны несколько вариантов:
  3. Создание собственного веб-сайта / канала и его монетизация. Дорого, долго и без гарантии успеха.
  4. Инвестирование в чужую сторону. Прибыльность будет полностью зависеть от профессионализма его создателя.
Это интересно:  Как заработать пенсионеру: 31 идея для подработки

7. Краудлендинговые платформы

Покупка страниц / групп, которые монетизируются для дальнейшего использования и получения пассивного дохода. Но для поддержания достигнутого уровня ему также придется потрудиться, на что могут уйти время и деньги.

Мы рассмотрели несколько способов вложить небольшие деньги. Однако количество инвесторов в России растет недостаточно. Я слышал тысячи оправданий, почему люди не начинают инвестировать. Но это всего лишь отговорки. Нет ни одной объективной причины, по которой вы не можете стать инвестором.

  1. Позвольте мне сказать вам, что я слышу чаще всего.
  2. У вас недостаточно денег, чтобы покупать акции.
  3. Вам не нужно много. Обратите внимание на наши голубые фишки: 1-й рейс АЛРОСА — 760 ₽; Газпром — 1669,7 ₽; МТС — 3300,5 ₽; Сбербанк — 1.956 ₽. Так где же вы здесь увидели миллионы?

Невозможно заработать много денег маленькими суммами.

8. Криптовалюта

Вы говорите, что на одном участке нельзя много заработать? И я с тобой согласен. Но вложения не на неделю и не на год. Это на всю жизнь. Если вы покупаете ценные бумаги один раз в месяц или один раз в год в течение многих лет, время и сложные проценты начнут работать в вашу пользу. Посмотрите, как вырос российский рынок за 23 года — почти в 30 раз.

Топ-5 криптовалют по капитализации

9. ПАММ-счета

Слишком большой риск

Инвестиции — это не вклад, где вам гарантированы 4% годовых и 1,4 млн рублей в случае банкротства банка. Но тут на помощь приходит еще один друг инвестора — диверсификация. Если ваши деньги распределены по разным инструментам, снижение одного легко компенсируется увеличением другого. И в конечном итоге все компании растут.

Рейтинг ПАММ-счетов

Я не экономист, мне сложно во всем этом разбираться.

  • Необязательно быть экономистом. Если вы делаете первые шаги в инвестировании, вам лучше начать с покупки индексных фондов. При желании можно выбрать только российский рынок, а при желании — американский, китайский, немецкий и так далее. А при инвестировании в индексные фонды можно научиться отбирать акции отдельных эмитентов. Каждый может в этом разобраться. Вам просто не нужно полагаться на советы аналитиков и собственные эмоции. Вам следует проанализировать компанию и выбрать лучшую для вас.
  • Наиболее частое возражение со стороны неинвесторов: «Я не так много зарабатываю, мне негде взять деньги, я живу от зарплаты до зарплаты! И другие вещи в том же духе. Позвольте мне попытаться найти вам деньги для инвестиций. ?
  • Позвольте мне использовать пример моего друга. Каждое утро он бегает в любимое кафе за чашечкой ароматного кофе стоимостью 220 рублей. Я не пытаюсь убедить вас отказаться от маленьких радостей жизни (у каждого свои). Однако я предлагаю направить на инвестиции ровно такую ​​же сумму. То есть в месяц будет: 220 * 30 дней = 6,600 ₽.
  • И делайте это каждый раз, когда тратите деньги на ненужные, но приятные покупки. Например, вы купили новый шарф в тон обуви? Детские чипсы? Добавьте в свой инвестиционный портфель.
  • Если вы читали мои статьи о семейном бюджете, то должны знать, где могут появиться деньги на вложения. При правильном распределении доходов и оптимизации расходов можно получать минимум 1. 1000 в месяц. Уверен на 100%, что любой найдет абсолютно бесполезные траты, от которых легко отказаться.
  • Любой доход, кроме вашего основного дохода, может быть помещен в ваш кошелек. Например, продать что-то на Авито, получить кэшбэк на карту или возврат налога на прибыль.

10. Интернет-проекты

Определите процент, который вы потратите на инвестиции от своего основного дохода. Могу вас заверить, если вы можете

Добавить комментарий