Рубрики

Овернайт – что это такое, какие особенности, преимущества и недостатки имеют операции на одну ночь

Овернайт — что означает

В банковской терминологии есть понятия, с которыми рядовой пользователь сталкивается нечасто и поэтому не всегда их понимает. Среди них ночь. Что это такое, как это работает и какую пользу может принести вашим клиентам, мы расскажем в нашей следующей статье о финансовой грамотности.

Понятие и механизм действия

Проще говоря, овернайт — это краткосрочная ссуда или депозит со сроком погашения, как правило, на одну ночь. В некоторых случаях этот срок может превышать один день. Например, когда следующий за датой включения в систему день является нерабочим (праздничные, выходные). Позиция овернайт исполняется на следующий рабочий день.

Слово написано по-английски и означает «ночь». Означает «ночь», «всю ночь», «всю ночь» и т. Д.

Привлечение и внесение денег платное. В этом отношении овернайт ничем не отличается от обычных кредитов и депозитов. Проценты начисляются за каждый день использования средств, разделив годовое значение на 365 или 366 дней. Активными участниками краткосрочного денежного рынка являются Центральный банк, коммерческие банки, юридические лица и ИП.

Ограничение минимальной суммы (например, в банке ВТБ — 1 млн рублей) не позволяет распространить практику заимствования или депонирования денег на одну ночь среди физических лиц.

Механизм действия для предприятия:

  1. Компания, у которой есть свободные денежные средства на счетах, может разместить их на депозите овернайт и получить на следующий день с начисленными процентами. Прибыль небольшая, но лучше, чем если бы деньги вообще не работали. Например, компания может внести определенную сумму в пятницу вечером и подождать до понедельника, так как в эту пятницу она не будет проводить никаких транзакций.
  2. Вы можете заключить с банком договор долгосрочного вклада. Он используется для частых депозитов овернайт. В этом случае нет необходимости каждый раз заключать договор, все делается автоматически, онлайн.
  3. Компания может нуждаться в ссуде овернайт, если, например, ей необходимо закупить сырье у поставщика, и не ожидается, что деньги поступят на счет в течение дня. В этом случае удобно брать кредит под невысокую процентную ставку.
Это интересно:  ТОП-25 приложений для заработка денег на своем телефоне

Overnight часто используется для межбанковских переводов. Один банк выдает ссуду другому банку. В таком случае первый банк зарабатывает на транзакции, а второй решает временные финансовые проблемы. Межбанковские операции контролируются Центральным банком, который сам является участником операций овернайт. С февраля 2020 года процентная ставка овернайт устанавливается ЦБ РФ на уровне 7%.

Особенности

У овернайт-кредитов и депозитов есть свои особенности:

  • процентная ставка определяется ежедневно и зависит от многих факторов (текущее состояние финансово-кредитной организации, экономики и т. д.)
  • штраф взимается за каждый день просрочки;
  • Средства по депозитам овернайт не застрахованы в АСВ, так как такие операции сопряжены с высоким риском;
  • существует ограничение на минимальную сумму для краткосрочных вкладов.

Условия варьируются от банка к банку. Давайте рассмотрим их.

  • Тинькофф Банк

Тинькофф Банк принимает деньги на однодневный депозит под 1,5-4% годовых. Минимальная сумма 100 тысяч рублей. Вы можете внести средства на специальный счет до 17:00 или 21:00 (в зависимости от тарифа). В 4 часа утра они возвращаются с начисленными процентами. Управление аккаунтом осуществляется через личный кабинет или мобильное приложение. Вы можете настроить автоматические ночевки, когда свободные деньги каждый вечер будут поступать на депозит и возвращаться утром.

Тинькофф предлагает 3 тарифа:

Тарифный план Тинькофф Банка

Принимает вклады в рублях, долларах США. МинимальныйСумма — 1 миллион рублей, 15 тысяч долларов. Чтобы получить услугу в текущий рабочий день, вы должны подать заявку до 16:00. Если вы сделаете это после 16:00, то ночной режим будет открыт на следующий рабочий день.

Виды сделок на одну ночь

Помимо кредитов и депозитов, на рынке ценных бумаг совершаются операции овернайт. Они называются репо. Дело в том, что брокер одалживает овернайт не деньги, а ценные бумаги, которые хранятся на счете клиента. Например, чтобы одолжить их другому инвестору.

Это интересно:  Оффер – это мощный инструмент продаж: составляем его правильно

В Сбербанке есть такая услуга. Механизм такой:

  1. Клиент соглашается на размещение ценных бумаг, размещая специальное Распоряжение.
  2. Банк продает полученные от клиента ценные бумаги по цене последней сделки торгового дня на бирже.
  3. На следующий день Сбербанк покупает точно такое же количество ценных бумаг по цене продажи предыдущего дня.
  4. Банк возвращает эти ценные бумаги клиенту под 2% годовых. При этом взимается комиссия за транзакцию в размере 0,001% от суммы.

Этот период может быть больше одного дня, если ночь выпадает на неторговые сессии Биржи.

Существуют следующие типы сделок овернайт:

  1. Стандарт. Кредит или депозит обслуживаются одним юридическим или физическим лицом.
  2. Корпоративный. Для группы компаний. Алгоритм представлен на сайте ВТБ.

Как работает корпоративный вид овернайта

Плюсы и минусы

Преимущества ночных предложений:

  1. Возможность круглосуточно зарабатывать деньги и приносить доход даже в выходные и праздничные дни.
  2. Благодаря ссуде овернайт компания может получить деньги для заключения выгодного контракта, а банк — решить свои финансовые проблемы.
  3. Минимальное количество документов. Возможность заключить долгосрочный договор и автоматизировать процесс.
  4. Деньги можно размещать в любой валюте, но межбанковские переводы осуществляются только в рублях.
  5. Максимальная сумма депозита не ограничена.
  1. Процентная ставка по депозитам овернайт намного ниже, чем по долгосрочным депозитам, и ежедневно проверяется в зависимости от рыночной ситуации.
  2. Есть ограничения по минимальной сумме.
  3. Для депозитов овернайт нет страховки, и операции с ценными бумагами овернайт не застрахованы от банкротства брокера.

Заключение

Денежные операции овернайт — прибыльный инструмент для банков и крупных компаний с многомиллионными остатками на счетах. Они позволяют подрабатывать в нерабочее время или занимать деньги до утра для решения временных финансовых проблем. Если вы работаете с надежными банками и брокерами, риска практически нет. Распространения такой услуги среди частных лиц не следует ожидать. Работа с небольшими суммами для финансовых организаций неинтересна и невыгодна.

Это интересно:  Дебетовая карта Сбербанка: что это такое и как выбрать
Добавить комментарий