Почему отказывают в кредите: причины и план действий по устранению проблемы

Вы подали заявку на получение кредита в банке, как и миллионы наших граждан. У вас стабильная работа и белая зарплата. Но денег ты не получил. Причин для отказа в ссуде может быть множество. В этой статье мы обсудим основные из них. А также расскажу, что делать, чтобы и дальше получать деньги.

Причины отказа

По российскому законодательству банки могут отказать в выдаче кредита любому заявителю. Они не обязаны объяснять причину. Так что все попытки авторов статей на эту тему описать именно эти причины — лишь домыслы.

Однако иногда они полагаются на интервью с руководителями кредитных организаций, которые часто встречаются в СМИ. И это совершенно другой уровень наших предположений, основанных на мнении экспертов. Именно поэтому стоит прислушаться к советам, которые я даю в статье. Они обязательно кому-то помогут. Те, кто этого не делает, могут даже поблагодарить вас за то, что не влезли в долги.

Причины отказа могут быть разными. От недостаточного дохода до слишком грязной рубашки или морщинистого лица. Однако есть объективные причины для отрицательного решения, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик. Эти знания помогут вам лучше подготовиться к визиту в банк и, при необходимости, знать, что делать, чтобы все исправить. Кроме того, стоит задуматься, не во всех ли банках мы будем получать деньги.

Упрощенная схема принятия банком решения о выдаче кредита может быть представлена ​​следующим образом.

По каким причинам и кому банк чаще всего отказывает в выдаче кредита? Мотивы я разделил на объективные и субъективные. Давайте рассмотрим оба.

Объективные

Низкая оценка. Он используется для оценки вашей кредитоспособности. Чем выше балл, тем выше рейтинг, меньше риск дефолта по заемным средствам, тем больше вероятность того, что заявка будет одобрена. Если у вас высокий балл, условия кредита могут быть более привлекательными.

Рейтинг рассчитывается в автоматизированной системе, разработанной многими кредитными бюро и используемой всеми банками. К сожалению, единого программного продукта нет. Таким образом, вы можете получить разные кредитные рейтинги в разных банках.

Русские до сих пор плохо понимают, что такое результативный счет, из чего он состоит и что делать, чтобы его улучшить. На Западе все заемщики знают свой кредитный рейтинг, понимают, какие факторы на него влияют, и работают над его улучшением, если планируют использовать заемные средства.

В настоящее время ЦБ рассматривает возможность внесения изменений в закон о кредитной истории. Они хотят, чтобы каждый мог получить балл, когда узнает о своей кредитной истории.

Оценка рассчитывается путем преобразования различных параметров вашей кредитной истории в цифровую форму. Например, в Банки.ру шкала от 0 до 1000, в НБКИ — до 850. Затем мы вернемся к вопросу о том, как узнать свой результат.

Плохая кредитная история. Это один из важнейших критериев, по которому вам могут отказать в ссуде. С 2005 года все финансово-кредитные учреждения обязаны предоставлять информацию о ваших кредитах в специальное кредитное бюро (BCI), с которым у них есть подписанный договор.

Если вы получали ссуды в разных банках, вы можете хранить свою информацию в разных офисах кредитной истории. Это затрудняет получение информации о вашей кредитной истории. Вы должны отправить запрос в несколько офисов.

В кредитную историю заносится любая, даже самая неактуальная информация:

• когда и сколько вы взяли в долг, график погашения;
• любые невыплаченные платежи;
• Количество кредитов, которые у вас были на человека;
• информация о том, были ли вы поручителем;
• Банковские иски;
• информация о досрочном погашении кредита и др.

Очень просточеловек. И если вы видите скомканную рубашку, грязные туфли, растрепанные волосы, почувствуете запах пота или алкоголя, а затем шансы на получение кредита, резко снижается.

Активный образ жизни. Меня зовут является фактором, когда человек недоволен качеством обслуживания в банковском учреждении, в Интернете. Они пишут письма с жалобами на управление кредитной организацией, контролировать учреждения. Такие люди считаются «достойными внимания».

Некоторые другие факторы, такие как беременность клиентов или маленький ребенок, не знаки военного обслуживания проекта заказчика и другие очень личные причины.

У нас есть конкретный контрольный список для получения кредита. Исследуйте каждый предмет, прежде чем связаться с банком. Многие из них могут быть подготовлены заранее.

Если вы все еще решили сначала подать заявку на кредит и по неизвестным причинам, которые вы получили отказ, запускайте свое собственное расследование и попытайтесь учиться из источников информации, почему произошел отказ.

Источник 1. Кредитная история.

Вы имеете право проверять свою кредитную историю два раза в год. Кредитные отделения отправляют их вместе с вашим кредитным рейтингом. Помните, однако, что сначала нужно выяснить, где хранятся ваша история, а затем заказать ее.

После его получения вы должны тщательно изучать документы. Проверьте правильность всех кредитов. Есть ли техническая ошибка? Если вы нашли это, напишите запрос в банк, который позволил этому улучшить данные.

Источник 2. Оценка оценки или кредитный рейтинг.

Вы можете узнать об этом сам. Еще раз, мне следует отметить, что методы могут варьироваться в зависимости от банка, но, тем не менее, вы можете получить приблизительную концепцию доверия. Где вы можете получить такую ​​информацию?

Например, на портале Banki.ru и его бесплатный сервис «Кредитной волшебник». Он пользуется популярностью — более 50 000 запросов в месяц.

Субъективные

Вы получите стоимость вашей оценки. Согласно этим критериям, мы указываем шансы на получение кредита. Кстати, этот сайт портала направлен на то, чтобы помочь вам найти лучшие предложения банков, основанные на расчете вашей кредитоспособности.

Известные и крупные банки сотрудничают с обслуживанием:

VTB,

Альфа Банк,

Tinkoff Bank,

Банк почтовый и др.

Кто скажет, почему опять отказ

На официальном сайте BCI Equifax вы можете заказать кредитный отчет и оценку оценки бесплатного (один раз после регистрации).

Факторы, которые влияют на результаты расчетов.

В зависимости от того, какие факторы в вашей кредитной истории, окончательный результат рассчитывается.

Источник 3. Получить информацию непосредственно от сотрудников Банка. Например, Сбербанк утверждает, что он сообщает Клиенту рассуждать отказаться от приложения. Я не могу проверить это, потому что я никогда там не принял кредит.

Источник 4. Свяжитесь с вашим кредитным брокером. Сервис не бесплатный, но проанализирует всю доступную информацию и сэкономит вам много времени.

Forbes провел обзор среди представителей банков в отношении вероятных причин отказа от предоставления кредита. Оказалось, что их двое. Они плохая кредитная история и большое количество кредитов на одном заемщике. В середине случаев Сбербанк отказывается по этим причинам. В некоторых банках процент отказов достигает до 70%.

Я предлагаю вам воспользоваться этим рекомендациями:

Внимательно прочитайте условия, которые Банк представляет потенциальный заемщик. Их можно найти на официальном сайте кредитной организации. Не лените и читайте прилагаемые документы — эти письменные отпечатки на 50 страницах.

Попросите кредитную историю и оценку очков. Проверьте документы с точки зрения правильности введенной там информации. Оцените свои шансы на получение кредита на основе вашего забивания. Если они слишком низки, стоит подумать о возможности включения гаранта, страхования. Есть много банков на многих недостатках, если есть кредитная безопасность (автомобиль, квартира).

• Проверьте, есть ли у вас какие-либо выдающиеся долги. Помогите госуслажба портал, страницыонлайн судебные приставы и налоговые службы.
• Попросите у своего работодателя справку о доходах и используйте калькулятор ссуды для расчета ежемесячных платежей. Грамотно оцените свои финансовые возможности. Они должны быть как минимум в 2 раза больше суммы ваших платежей.
• Внимательно заполните заявку на кредит. Любые орфографические ошибки могут быть восприняты службами безопасности как фальсификация информации.
• Организуйте свой внешний вид.

Если вы не знаете, где взять кредит, в отдельной статье я сравнил банки с лучшими для вас условиями.

Думаю, статья получилась исчерпывающей. Других причин для отказа в кредите найти сложно. Я читал интервью с несколькими руководителями крупных банков и BCI. Полученная информация была структурирована и изложена в статье.

Если вы или ваши друзья сталкивались с другими ситуациями, я с радостью добавлю их в текст. Объем внутреннего кредита продолжает расти, поэтому не думаю, что он будет лишним.