Простыми словами, чем отличается лизинг от кредита

В настоящее время отечественные потребители стали пользоваться относительно новой финансовой услугой — лизингом, которая становится все более популярной. Чтобы лучше понять суть предложения, необходимо разобраться в особенностях приобретения автомобиля в лизинг или традиционный кредит. Это два наиболее распространенных варианта, когда у вас нет собственных денег. У этих методов есть принципиальные отличия, достоинства и недостатки.

Суть лизинга

Схема лизинга очень проста: клиент получает автомобиль в долгосрочное пользование с возможностью его последующей покупки. Другими словами, это тип ипотеки, при которой клиент может взять автомобиль или оборудование, а затем ему придется регулярно платить арендную плату владельцу в течение будущего периода погашения.

Арендодатель имеет право контролировать использование своей собственности. В случае нарушения арендатором условий договора на арендованное имущество может быть наложен арест. Это означает, что до тех пор, пока долг не будет полностью погашен, клиент не считается владельцем арендованного актива. Но эту услугу нельзя назвать лизингом в его традиционном виде. Отличия можно заметить уже на этапе составления договора. Договор аренды можно заключить на любой срок, срок аренды соответствует примерно 50% амортизации по причине морального износа.

Только такие условия сотрудничества могут принести кредитору прибыль. В конце срока действия договора заказчик обычно решает, как продать арендованный актив. При необходимости у него есть возможность приобрести товар по остаточной цене и стать владельцем товара или вернуть его кредитору.

Отдельно следует рассмотреть программу операционной аренды, которая имеет следующие ключевые особенности:

1. Относительно короткий срок контракта (обычно не более трех лет), что исключает возможность полной амортизации объекта.
2. Арендатор не имеет права выкупить недвижимость в более поздний срок.
3. Арендатор может расторгнуть договор в любой момент.
4. Арендодатель несет ответственность за утрату или повреждение имущества.

Чем отличается лизинг от кредита

Ссуда ​​- это ссуда наличными, которая оформляется в форме соглашения между финансовым учреждением и заемщиком. Деньги передаются физическому или юридическому лицу на определенный срок и с процентами. Заемщик вправе использовать заемные средства по своему усмотрению, и никто не несет ответственности за их использование.

Лизинг — это долгосрочная аренда объекта, связанная с последующей передачей права собственности. Лизинговая компания владеет недвижимостью, чаще всего это автомобиль, оборудование или недвижимость. Арендатор может использовать эту недвижимость и постепенно нести расходы. Он платит арендную плату до тех пор, пока полностью не вернет стоимость арендованного актива.

Основные различия между лизингом и автокредитом заключаются в следующем:

• Ссуды выдают только банковские учреждения. Лизинг может быть предоставлен физическими лицами или специализированными компаниями;
• Если автомобиль сдан в аренду, то арендодателем выступает собственник. При выдаче автокредита клиент становится владельцем транспортного средства;
• При автокредите клиент покупает страховку КАСКО на собственные деньги. В лизинге арендодатель тратит деньги на страховку. То же самое касается ремонта и обслуживания автомобилей.

Основное различие между лизингом и автокредитом — это характер договоров. Цель автокредита — купить автомобиль и освободить его от обременений. Цель лизинга — максимизировать удобство использования автомобиля и снизить эксплуатационные расходы.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет множество преимуществ и несколько недостатков:

Плюсы	Минусы
Заявки обрабатываются намного быстрее, чем заявки на получение кредита	Арендатор не является собственником имущества и не имеет права распоряжаться им.
У арендатора меньше требований, чем у заемщика учреждениякредит
Длительный период времени (до 10 лет), в течение которого возможно погашение долга
Гибкость графика погашения, возможность продления или ускорения амортизации (списание амортизационной стоимости объекта)	Имущество остается собственностью лизинговой компании до полного погашения долга. Если арендатор нарушит условия договора, он также может потерять имущество и уплаченные деньги.
Низкие процентные ставки
Б / у недвижимость можно приобрести по более низкой цене
Никаких дополнительных мер предосторожности не требуется	Налог на добавленную стоимость взимается с платежа.
Предоставляются дополнительные услуги (бесплатная замена масла и шин, платный технический осмотр и др.)

Плюсы и минусы кредита

У этого кредита также есть свои достоинства и недостатки. Преимущества ссуды заключаются в следующем:

• Покупка имущества организована, и заемщик становится собственником (если имущество заложено, его нельзя продать);
• Взятое в ссуду имущество не может быть отозвано у заемщика, если заемщик не имеет дефолта;
• Быстро избавиться от кредитных обязательств можно, так как сроки погашения короткие.

Главный недостаток кредита — жесткость условий финансового учреждения. Заемщик должен платить определенную сумму каждый месяц в течение определенного периода.

Что выгодней предприятиям и физическим лицам

Если понимать, что для компании выгоднее, чем кредит или лизинг, ответ очевиден: конечно, лизинг. Компания может арендовать любое оборудование или транспортные средства, необходимые для производственных целей. В этом случае платежи производятся наиболее удобным для предприятия способом. Платежи могут производиться как расходная операция и отображаться в балансе. Таким образом можно минимизировать налогообложение. По окончании аренды, когда амортизация имущества полностью списана, оно остается у арендатора.

Ответ на вопрос, что для лизинговой или ссудной организации выгоднее, неоднозначен. Например, заемщик может получить автокредит на достаточно лояльных условиях кредитования. Он сразу же станет владельцем машины, но не сможет продать ее до тех пор, пока кредит не будет возвращен. Часто в кредит можно купить только новый автомобиль.

В случае лизинга клиент может взять в лизинг подержанный автомобиль с возможностью выкупа его обратно. Составляется график выплат и расчет амортизации. Главный недостаток этого варианта — высокие налоги для физических лиц и то, что человек юридически не считается собственником недвижимости.

Прежде чем сделать окончательный выбор, необходимо учесть множество факторов. То, что оптимально для одного человека, может не подходить для другого. Необходимо учитывать:

• Статус кредитной истории;
• Характеристики собственности (новое или бывшее в употреблении, стоимость, срок полезного использования и т. Д .;)
• Процентные ставки;
• Кредитоспособность и статус заемщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет);
• Сроки обработки заявок;
• Сроки оплаты долга.

В заключение

Что лучше и выгоднее? Лизинг «выигрывает» с кредитованием по многим параметрам:

1. При оформлении лизинга обычно не учитывается кредитная история клиента. Кроме того, арендодатели обычно не требуют отчета о прибылях и убытках. Поэтому этот способ подходит людям, получающим «серую» зарплату.
2. Лизинговая компания обрабатывает запросы клиентов в течение нескольких дней. Банки рассматривают заявки на кредит на покупку автомобиля уже несколько недель.
3. Арендатор не оформляет страховку автомобиля и не регистрирует транспортное средство. Все эти обязательства арендодатель принимает на себя.
4. Арендодатель берет на себя все финансовые тяготы и риски, клиент застрахован от убытков и непредвиденных ситуаций.