Реинвестирование – что это значит и как работает на повышение доходности капитала

Все мы слышали поговорку о том, что деньги должны работать, то есть они не должны лежать в укромном месте как пачка денег, а приносить доход владельцу. Их можно получить, инвестируя в различные инструменты (вклады, ценные бумаги, валюты, драгоценные металлы, недвижимость). Однако есть один прием, который поможет вам еще больше увеличить прибыль — реинвестирование. Что это простыми словами и как работает механизм увеличения доходности денег, мы рассмотрим в статье.

Понятие

Реинвестирование — это процесс реинвестирования денег, уже полученных от инвестиционного инструмента, в тот же или другой инструмент с целью увеличения общей прибыли.

Этот процесс хорошо иллюстрируется на примере банковского депозита. Вы положили на свой счет 25 000 рублей под 5% годовых на год. Через год на вашем счету уже 26 250 рублей. Вы можете выплатить начисленные проценты в размере 1250 рублей или оставить их. Во втором случае через год начисляется доход не от 25 000 рублей, а от 26 250 рублей. Общая сумма на счете составит 27 562,5 рубля и т. Д.

В финансовой сфере этот процесс называется капитализацией, в инвестиционной сфере — реинвестированием. Но в обоих случаях есть сложные проценты и эффект снежного кома, который приводит к увеличению дохода от дохода к доходу. Конечно, есть математическая формула для расчета. Однако удобнее использовать специальные калькуляторы, которых в сети много.

Таким образом, основная цель реинвестирования — повысить прибыльность инвестиций по сравнению с обычным потреблением прибыли.

Различают полное и частичное реинвестирование. Полный — когда вы добавляете весь заработанный доход в свой капитал и заставляете его работать снова и снова. Частично — вы снимаете часть денег на потребление, например, для крупной покупки, а остальную часть оставляете на своем счете или инвестируете в инвестиционные инструменты.

Далее мы рассмотрим конкретные примеры того, как реинвестиции работают в разных типах инвестиций.

Механизм действия

Я прочитал очень информативный рассказ, который хорошо иллюстрирует механизм сложных процентов.

Молодая афроамериканка каждую неделю откладывала на свой банковский счет 5 долларов из своей скромной зарплаты. История не говорит, что это была за сделка, но сейчас это не важно. Самым главным было то, что она каждый четверг ходила в банк и клала деньги на свой счет. И делала она это 62 года. К концу этого времени она накопила 250 000 долларов, которые распределила следующим образом:

• 10% пожертвовано церкви;
• 20% она пожертвовала своим детям и внукам;
• 20% на собственное обслуживание;
• Она пожертвовала 50% крупному колледжу, который с тех пор выделяет стипендии от ее имени бедным чернокожим студентам.

Размер прибыли зависит от размера процентов (купонов, дивидендов), суммы первоначальных и последующих вложений, частоты начисления процентов и срока инвестирования. Чем больше перечисленные параметры, тем больший доход получит инвестор. Посмотрим, как работает этот механизм на примере трех стратегий:

1. Мужчина 30 лет вкладывает 100 000 рублей на 30 лет под 10% годовых. Не выводит доход и не пополняет капитал. В 60 лет он получает всю сумму в полном объеме.
2. Тот же человек, но планирует ежегодно пополнять счет на 50 000 рублей. Остальные даты остаются без изменений.
3. Мужчина открывает счет дочери, которой 10 лет, и вкладывает всего 10 000 рублей под 10% годовых с ежегодным пополнением на 10 000 рублей. Сначала отец, а потом и сама дочь четко воплощают в жизнь задуманное. Дочь планирует откладывать деньги до 60-летия, то есть до 50 лет.

Посмотрим, кто к годовщине откладывает больше, если доход начисляется раз в год.

Первый вариант	Вариант второй	Вариантдля покрытия текущих потребностей или реинвестирования.
Если полученные купоны используются для покупки новых облигаций, следующий период выплаты будет больше для большего количества ценных бумаг в портфеле. Таким образом, сложные проценты работают и в этом случае.	Как и акции, облигации можно заработать, если их продать по более высокой цене. Если вы реинвестируете прибыль в покупку ценных бумаг, вы реинвестируете деньги.	ETF существуют не только для фондов акций, но и для фондов облигаций. И купоны, и дивиденды не поступают напрямую на счет инвестора. Их получает управляющая компания, которая пополняет фонд новыми облигациями, повышая его доходность.

Риск реинвестирования купонов и дивидендов выше, чем при банковском депозите. В последнем случае ваш счет застрахован от банкротства, а условия капитализации определяются в договоре и выполняются автоматически.

В случае акций и облигаций реинвестирование производится непосредственно инвестором. Совершенно необходимо следить за прибыльностью ценных бумаг, результатами деятельности эмитентов и общей рыночной ситуацией. Даже если вы были довольны результатами раньше, может наступить время, когда прибыль потребуется реинвестировать в другие инвестиционные инструменты.

Особенности реинвестирования в различные инструменты

Такой инвестиционный инструмент, как недвижимость, также имеет механизм реинвестирования. Так будет, когда арендная плата, полученная от арендаторов объекта, инвестируется в покупку ценных бумаг на бирже, валюты, драгоценных металлов и т. Д. Или, например, накопление арендной платы для последующего ремонта квартиры или офис увеличит рыночную стоимость объекта и увеличит доход от его сдачи в аренду.

Банковские вклады

Вы также можете заставить сложный процент на капитал, который хранится в IIS, работать на себя. К сожалению, не все брокеры позволяют снимать купоны и дивиденды, которые вы получаете со своего счета. Но, не снимая деньги, вы можете реинвестировать их в инвестиционные инструменты и увеличить свой доход.

Преимущества тех, кому брокеры разрешают выплачивать купоны и дивиденды, выше. Дело в том, что снятые деньги можно вернуть в EII, тем самым увеличив сумму, на которую вы сможете получить возврат подоходного налога. Этого не произойдет, если вы реинвестируете деньги, полученные от акций и облигаций, не снимая их со своего счета. Для целей возврата налогов эта транзакция не будет считаться дополнением к IIS.

Реинвестирование — один из самых эффективных и простых способов повысить рентабельность инвестиций. Сложные проценты работают на вас. Все, что вам нужно сделать, это своевременно увидеть, как прибыль влияет на ваш счет, и повторно использовать ее для работы. Эффект будет тем больше, чем больше сумма на счете и дольше период сбора средств. Начни инвестировать прямо сейчас. Каждый день, месяц и год, которые вы тратите не на наращивание собственного капитала, а на текущие потребности, отнимут у вас деньги в будущем. И ты так легко его вернешь?