Рубрики

Система быстрых платежей – что это такое, как подключить и пользоваться сервисом

Залить деньги без комиссии.

Система быстрых платежей

Мне показалось, что все пользователи банковских карт уже знают, как платить деньги другому банку без оплаты. Оказывается, я ошибался. Я постоянно встречаюсь, что люди не слышали об этой возможности и до сих пор платят сборы. В этой статье мы рассмотрим простые слова, которые это является быстрой платежной системой и почему вам нужно, чтобы подключиться к ней и как правильно использовать его, чтобы переполнять деньги с одной карты на секунду.

Что такое СБП и ее преимущества

Система быстрой оплаты (SBP) является единой службой моментальных трансфертов, разработанных банком России вместе с национальной системой платежной карты (NPC) для природных и юридических лиц.

Цели развития такой системы:

  1. Развитие конкуренции с точки зрения банковской деятельности.
  2. Улучшение качества платежных услуг (низкие затраты, высокая скорость).
  3. Увеличение доступности услуг по снижению банковских сборов.
  4. Увеличение объема финансовых услуг, предоставляемых с помощью безналичных транзакций.

SBP был запущен в январе 2019 года, но нам уже удалось оценить все свои преимущества:

  • Обычные банковские платежи в последний раз до 5 рабочих дней, платежи через веб-сайт проходят через несколько секунд;
  • Не нужно знать данные оплаты банка, все, что вам нужно, это номер телефона и имя банка получателя;
  • Система доступна 24 часа в день для всех дней недели;
  • Высокие ограничения позволяют большинству пользователям передавать деньги с нулевой комиссией;
  • Нет никакого значения региона, в котором расположены владельцы банковских счетов;
  • В дополнение к передаче денег на номер телефона, используя эту систему, вы можете оплатить товары и услуги, используя QR-код;
  • Быстрые денежные переводы доступны не только для держателей дебетовых карт, также можно передать деньги с одного аккаунта на другую.

Эта система имеет не только преимущества, но и недостатки:

  • Если Банк не подключен к системе быстрой оплаты, она не сможет передать деньги на учетную запись вашего клиента с использованием SBP;
  • Существует как общие ежемесячные пределы транзакций, так и частные пределы, которые определяются различными банками для суммы передачи в течение дня;
  • Не все банковские учреждения позаботились о удобстве и прозрачности соединения и использования услуг (например, Сбербанк включает немедленные передачи только в мобильном приложении; соединение является отдельной задачей);
  • Если вы дали плохой номер телефона и отправили деньги неизвестным подписчиком, вы не сможете быстро отменить свой платеж, и вам придется обратиться к банку.
Это интересно:  Как активировать карту Сбербанка: 4 простых и быстрых способа

Опасность немедленных переводов заключается в том, что при входе в номер телефона легко путать и отправлять деньги не тому человеку. Это используется читами. Небольшая сумма денег отправляется на вашу карту. Затем мошенник звонит или получает SMS с информацией о том, что сумма была предположительно отправлена ​​по ошибке. Они просят возврат на указанную карту. Если человек согласился с этим, он может стать партнером в мошенническом плане, который позволит ей спешить деньги и идти в суд.

К сожалению, реальные ошибки также происходят, и не всегда возможно вернуть деньги, отправленные в неправильном месте. Например, Елена получила такой ответ, когда она ошибалась в одной цифре и дала СМИ незнакомец, который отказался возвращаться. В этом случае дело решается полицией или судом.

Отказ в возврате денег

Банки-участники

Прежде чем дать вашу банковскую организацию, вы должны убедиться, что вы можете сделать это. Список банков, участвующих в системе, можно найти на официальном сайте системе быстрой оплаты. Идеально проверить соединение с системой обоихбанк и банк получателя денег.

Обратите внимание, что некоторые организации участвуют только в числовых платежах, но не комбинируют платежи с QR-кодами.

Подключение к СБП

Но это еще не все, что вам нужно знать. Для меня, например, было важно иметь возможность торговать с UMoneu (ранее Яндекс.Деньги) на любую другую банковскую карту. Вот что я сделал.

  • Я нашел JuMoneu (YuMoney) в списке. Выберите «Переводы» и «Оплата QR». Я ставлю галочку в строке каждого банка, чтобы получить дополнительную информацию.

ЮMoney в списке

  • Я увидел, что в графе «Переводы» нет информации об условиях, поэтому перешел по ссылке внизу вкладки на сайт yoomoney.ru.

Информация об услугах

  • На сайте написано, что с помощью SBP я могу пополнить свой электронный кошелек только с другого банковского счета, но не могу перевести деньги на другую карту.

Условия пополнения счета в ЮMoney

Условия использования

У каждого банка свои условия использования системы моментальных платежей. В основном это касается дневного лимита и платы за превышение максимальной суммы в месяц.

Тарифы и условия для физических лиц

С 1 мая 2020 года ЦБ установил максимальный размер комиссии, которую могут взимать банки, участвующие в программе SBP.

  • до 100000 руб. в месяц — 0 руб.
  • свыше 100 000 рублей в месяц — не более 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей за транзакцию.

До 30 июня 2022 года центральный банк не будет взимать с банков комиссии за SBP за транзакции между физическими лицами. После этой даты условия могут измениться, в том числе и для нас.

Это интересно:  Что такое Центральный банк России: какие функции выполняет и кому принадлежит Центробанк РФ

Банки устанавливают свои суточные лимиты суммы переводов. Например:

  1. В Сбербанке вы можете перевести от 10 до 50 000 рублей за транзакцию. Сумма в сутки не может превышать 50 000 рублей.
  2. У ВТБ есть лимит 50 000 рублей в день по одной транзакции за раз. Комиссия при превышении 100 000 руб. В месяц — 0,5% (не менее 20 руб., Не более 1 500 руб.).
  3. Тинькофф Банк — максимальная сумма одного платежа 150 000 рублей. За один день можно выполнить не более 20 операций.

Как перевести деньги с помощью СБП

Чтобы отправить деньги с помощью этой услуги, найдите соответствующую вкладку в приложении вашего банка на своем смартфоне, компьютере или планшете. Это не всегда очевидно. Например, в Тинькофф Банке эта функция скрыта в разделе «По номеру телефона». Далее следуем схеме.

Схема работы системы

Пример работы с СБП в Тинькофф Банке:

  1. В мобильном приложении выберите раздел «Платежи и переводы» — «Переводы по телефону» — «По номеру». Введите номер телефона или выберите его из списка контактов, введите сообщение для получателя и сумму. Нажмите кнопку «Готово».
  2. В приложении выберите вкладку «Действия» — «Оплата» — «Перевод» — «По номеру». Затем введите номер телефона получателя, при необходимости передайте ему сообщение и нажмите кнопку «Перевести».

Пример перевода в мобильном приложении Россельхозбанка:

  • Вкладка «Операции» — «Оплатить» — «По телефону в другой банк через SBP»;
  • введите номер телефона, сумму и сообщение для получателя.

В других финансовых учреждениях система более или менее такая же. Имейте в виду, что приложения часто меняют интерфейс. То, что я написал сегодня на примере двух банков, завтра может оказаться неверным. Все условия можно найти на официальном сайте SBP. Например, такая информация есть на вкладке ВТБ.

Информация по ВТБ

Особенности подключения СБП в Сбербанке

Некоторым банкам перед первым применением SBP требуется ряд манипуляций. Особенно хорош в этом отношении Сбербанк.

Долгое время она сопротивлялась подключению к системе быстрой оплаты. Согласно инструкциям центрального банка, к 1 октября 2019 года к сервису должны были подключиться 11 системно значимых банков. 10 организаций сделали это, а Сбербанк не уложился или не захотел уложиться в срок.

Федеральная антимонопольная служба подсчитала, что на Сбербанк приходилось 94% всех переводов. Нарушение прав пользователей безналичной оплаты было очевидным. ЦБ издал приказ об устранении нарушения и наложил штраф на нарушителя. И только с апреля 2020 года покупателиСбербанк смог подключиться к СБП.

Это интересно:  Простыми словами, рецессия в экономике – что это такое?

Вот что для этого нужно сделать:

  1. В мобильном приложении (это невозможно сделать в Сбербанк Онлайн на компьютере) нажмите на человечка в левом верхнем углу. Вы попадете в свой профиль.
  2. Сделайте настройки. Прокрутите почти до самого низа и найдите «Подключение к SBP».
  3. Выражение согласия на входящие и исходящие переводы. Здесь вы также можете отключиться от системы, просто отозвав свое согласие.

Если вы не выполните эти операции, вы не сможете бесплатно переводить деньги на карты других банков. Люди также не смогут переводить вам деньги бесплатно.

СБП для бизнеса

В системе быстрой оплаты для бизнеса разработана система QR-кодов. Его суть заключается в том, что клиент сканирует специальный код мобильным телефоном, заходит в банковское приложение, вводит сумму и подтверждает операцию. Чтобы воспользоваться этой новой услугой, бизнесу необходимо пойти в банк и подписать контракт, выбрать сценарий и начать принимать платежи от покупателей.

Сценарии использования сервиса:

  1. QR-стикер. Срок действия: неограничен. Подходит для небольших магазинов, киосков, парикмахерских и других точек с небольшим перемещением людей. Схема работы: банк выдает многоразовый код, владелец бизнеса наклеивает его на видном месте, покупатель его читает и оплачивает товар или услугу, банк сообщает о платеже кассиру.
  2. QR-код при оформлении заказа. Срок годности — 72 часа. Код может быть показан покупателю на дисплее кассового аппарата или платежного терминала, он может быть размещен на странице онлайн-оплаты или отправлен покупателю по электронной почте, в системе обмена мгновенными сообщениями и т. Д. Затем шаги, описанные в пункте 1, являются повторяется.
  3. Мгновенный счет за онлайн-торговлю, когда покупатель оплачивает товар через мобильный телефон.
  4. С 2021 года будет действовать другой сценарий — подписки. Это регулярные или разовые списания со счета подписчика организатору такой подписки.

Комиссия за использование услуги быстрой оплаты для компаний не превышает 0,7%. Сумма зависит от вида оплаты. Все комиссии указаны на сайте Центрального банка.

Преимущества подключения к системе QR-кода:

  • мгновенные зачисления и поступления средств на расчетный счет компании круглосуточно;
  • низкие комиссии;
  • более короткое время приема платежа по сравнению с наличными
  • повышение лояльности клиентов, что, в свою очередь, приведет к увеличению оборота.

Заключение

SBP — удобный сервис. Я уже оценил все его достоинства. Пока все нравится. Я действительно не хочу менять условия и не хочу никаких комиссионных.

Вы связались с мгновенными переводами? Проверяйте все свои карты, особенно карту Сбербанка. Мои друзья до сих пор удивляются, что система автоматически подключается не во всех банках.

Добавить комментарий