Виза или Мастеркард: что лучше использовать дома и за границей

Два года назад мне пришлось оформить карту. Когда я обратился в банк, сотрудник спросил меня: «Какую карту вы откроете — Visa или Mastercard?» Я не знал, что ему сказать. Я спросил сотрудника. При этом принципиальной разницы нет, но лучше открыть MasterCard при поездке в Европу и Visa при поездке в Азию или Америку. Но что лучше: Visa или MasterCard?

Небольшой ликбез

Mastercard и Visa — международные платежные системы, работающие по всему миру. Это значит, что имея карту той или иной системы, вы можете расплачиваться ею не только в своей стране, но и за ее пределами. Согласитесь, это неоценимое преимущество.

Помню, в советское время мы с мамой уехали в ГДР, где работал мой отец. Конечно, деньги можно было внести только наличными и не больше разрешенной суммы. Но сумма была слишком маленькой, поэтому пришлось пойти против закона. Мы прятали деньги в разных местах, недоступных для пограничников, и всю поездку беспокоились, что они обыщут это место и найдут валюту.

Сегодня все изменилось и продолжает стремительно меняться. Появились пластиковые карты, на которые можно положить сколько угодно денег. Вам не нужно вводить PIN-код для оплаты в магазинах, и вам даже не нужно вынимать карту из кошелька. Современные фонды имеют систему бесконтактных платежей. Последнее достижение — оплата смартфоном или умными часами.

Однако вопрос, в чем разница между двумя платежными системами, по-прежнему волнует россиян. Поэтому мы разберемся с этим вопросом.

Немного цифр о предпочтениях россиян

В 2017 году Mastercard провела ежегодное исследование, которое показало, что более половины россиян (56%) используют банковскую карту для оплаты товаров и услуг. Это число растет с каждым годом.

У 88% жителей нашей страны в кошельке есть карта, чаще всего платежная. Большинство предприятий и организаций перешли на безналичную форму выплаты заработной платы. Отсюда такое большое количество.

Чаще всего картой расплачиваются в супермаркетах и ​​интернет-магазинах одежды и обуви.

А что выбирают россияне, когда их спрашивают о платежной системе в банке? Во-первых, многие не делают этого выбора. Как известно, с 2017 года все бюджетники начали переходить на национальную систему МИР. А до этого были карты, которые нам выбирали наши работодатели. Однако это касается только платежных карт.

Хотя доля МИР невелика, рынок по-прежнему разделен между двумя глобальными системами — Visa и MasterCard. На первый приходится около 50%, на второй — чуть более 40%. Ни одна из компаний не предоставляет точных данных.

Давайте проанализируем отличия карт, выпущенных двумя мировыми лидерами.

Внешний вид

Каждая пластиковая карта состоит из нескольких необходимых элементов. Давайте посмотрим на них на примере Mastercard. Visa будет отличаться только логотипом.

Обе компании выпускают дебетовые и кредитные карты.

Типы платежных средств

Mastercard предлагает получить:

1. Mastercard Standard — классика, которая отлично работает дома и за рубежом.
2. Gold Mastercard с приоритетным обслуживанием.
3. World Mastercard — новый уровень комфорта и безопасности.
4. Платиновая карта Mastercard с эксклюзивными преимуществами.
5. World Mastercard Black Edition — для состоятельных клиентов с особым внешним видом и привилегиями.
6. World Elite Mastercard — высший уровень статуса с неограниченными возможностями.

Также Visa предлагает 6 типов:

1. Visa Electron — карта начального уровня, требующая подтверждения от банка каждой онлайн-транзакции.
2. Visa Classic — универсальный платежный инструмент для офлайн- и онлайн-покупок по всему миру
3. Visa Gold — более дорогой вариант в плане обслуживания, но с рядом преимуществ. Напримерюридическая и медицинская помощь, а также экстренная помощь за рубежом. Также доступны специальные предложения.
4. Visa Platinum.
5. Подпись визы.
6. Visa Infinite.

Последние 4 карты в списке относятся к премиальному сегменту. Их отличает набор дополнительных услуг и привилегий, а также дорогое ежемесячное обслуживание.

Варианты оплаты для Visa и Mastercard одинаковы. Эти:

• оплата смартфоном (технология NFC);
• оплата в одно касание на терминал;
• быстрые денежные переводы в рамках одной платежной системы, но комиссии и ограничения необходимо уточнять у банка, выпустившего карту.

Основные различия между Visa и MasterCard заключаются в следующем. бонусные программы и процедуры конвертации валюты.

Конвертация валют

Почему сотрудник банка, отвечая на мой вопрос о том, какая система лучше, сказал, что это Visa в Европе и MasterCard в Америке? Речь идет о валюте, с которой связана данная платежная система.

Конверсия — это конвертация суммы из одной валюты в другую. Например, вы оплачиваете свой счет в долларах. А сколько будет в рублях? Я часто задаю себе этот вопрос за границей. И обычно я просто конвертирую их по банковскому курсу. Я, конечно, получаю приблизительную сумму. Потому что я не беру во внимание комиссии за трансграничные транзакции и возможную двойную конвертацию, о которой мы сейчас и поговорим.

Когда вы используете карту в России, вам не нужно беспокоиться об этом. Вы покупаете в рублях и оплачиваете рублевой картой. Никаких проблем или переделок нет. Также нет конвертации валюты, если у вас есть счет в долларах США или евро в зоне евро.

В странах с другой национальной валютой конвертация невозможна. Рассмотрим, как работает этот механизм:

1. У вас есть карта с рублевым счетом. Вы уехали за границу и оплатили счет в отеле.
2. В банк поступает сигнал о проведенной операции. Он запрашивает у платежной системы, в которой выпущена ваша карта, авторизацию на снятие денег.
3. Платежная система конвертирует ваш счет в валюту, в которой производятся платежи между платежной системой и банком.
4. Банк производит списание денежных средств с учетом этой конвертации и любых связанных с ней комиссий.

Чтобы узнать, какая сумма в конечном итоге будет снята с вашего счета, посетите веб-сайт Visa. Там есть конвертер валют. Однако он находится на американской версии сайта, т.е. после нажатия на «Конвертер валют» вы будете перенаправлены на английскую страницу.

Рассмотрим на примере, как работает этот калькулятор. Я установил начальные значения:

• сумма — 500 евро,
• комиссия банка — 0%,
• карта была открыта в рублях.

Получил следующие результаты.

Курс ЦБ на 22 декабря 2018 года составлял 77,97 рубля за 1 евро. Ставка Visa составила 79,37 рубля.

Теперь сделаем то же самое с долларами. Конвертируйте доллары США в рубли.

Курс ЦБ на 22 декабря 2018 года составлял 68,01 рубля за 1 доллар. Ставка Visa составила 69,17 руб.

Мне не удалось найти конвертер валют на сайте Mastercard.

Сумма конвертации валюты зависит от валюты, в которой выставлен счет платежной системе и банку. Visa привязана к доллару США, а валюта Mastercard колеблется (доллар или евро) в зависимости от того, где вы платите. Поэтому пользоваться VISA в странах Европы неудобно. Там происходит двойное преобразование.

1. У вас есть рублевая карта Visa. Вы собираетесь в Европу, где валюта — евро. Тогда перевод в рубли выглядит так: EUR — USD — российские рубли.
2. У вас есть Mastercard в рублях. Вы собираетесь в Европу. Есть только один переводной коэффициент: евро — рубли.

Конечно, конвертации нет, если вы путешествуете в Европу с картой Euro и в Америку с долларовой картой. Но в странах с другой национальной валютой конвертация валюты все равно будет.

Например, у вас есть карта Visa или Mastercard рублевая. Во Вьетнаме курс обмена будет: донги — доллары — рубли.

Программы привилегий

Visa в основном рассчитывает свои бонусные программыдля держателей привилегированных карт. Владельцы классической карты могут рассчитывать только на скидки 10-15% в некоторых магазинах-партнерах, ресторанах и отелях.

Если вы владелец премиальной карты, вы можете рассчитывать на это:

• Скидки на ежегодный членский взнос Priority Pass. И это VIP-обслуживание в аэропортах по всему миру;
• Скидка 20% на трансферы из аэропорта и бесплатную упаковку багажа;
• Бесплатный доступ в Интернет от 7 до 28 дней в международном роуминге и др.

Mastercard также предлагает держателям стандартных карт скидки на товары и услуги своих партнеров. Для золотой карты этот список можно продолжать до бесконечности. Это еще не все. Эти:

• Круглосуточный доступ в бизнес-залы в аэропортах Москвы и Европы;
• Особые условия страхования и др.

Заключение

Для вас нет существенных различий в использовании карт Visa или MasterCard в России. Особенно, если вы являетесь держателем классической карты без льготного пакета. Для более состоятельных клиентов различия более ощутимы. Это дополнительные услуги, специальные акции, бонусные программы и т. Д.

Различия начинаются, когда вы уезжаете за границу. Лучший способ избежать конвертации валюты — иметь карту в валюте той страны, в которую вы собираетесь. В противном случае попробуйте взять MasterCard, а не Visa в Европу.