Возможна ли выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

На сегодняшний день люди все чаще используют такой метод хранения своих денежных средства, как вклад. Таким образом, деньги не только хранятся, но и в некоторой степени накапливаются. Это более надежно и выгодно. Ведь хранить средства дома не совсем удобно, особенно если речь идет о большой сумме. Да и потратить можно невзначай. Поэтому ищут банки с выгодными условиями и отдают им свои деньги на хранение.

Но все же, как и со всем в этом мире, с банком может случиться неприятность. К сожалению это факт и его не избежать – риск есть и здесь. Например, у банка могут отозвать лицензию. Если банк, в котором находится вклад, является участником обязательного страхования, то в таком случае все замечательно и деньги в полной безопасности. И если случается непредвиденная ситуация, выплата вкладов при отзыве лицензии производится агентством страхования.

Общая информация

После того, как у банка отзывают лицензию, назначается администрация на определенное время управления, пока арбитражный суд не примет решения по поводу открытия конкурсного производства или же о начале процедуры ликвидации. Данная временная администрация выполняет свои обязанности на протяжении определенного времени, но не более шести месяцев. 

Решение арбитражный суд о ликвидации принимает только тогда, когда стоимость имущества данного банка достаточна для погашения всех обязательств перед клиентами. В противном случае, если имущества не достаточно, то банк объявляется банкротом. То есть другими словами открываются процедуры конкурсного производства. Данная процедура может длиться около года.

Конкурсным управляющим или ликвидатором называют лицо, которое утверждается арбитражным судом для того, чтобы проводить процедуры по банкротству и для осуществления других полномочий, установленных законодательством. Если банк имел лицензию на привлечение денег своих клиентов во вклады, то при отстранении конкурсного управляющего от своих прямых обязанностей его полномочия исполняет агентство страхования вкладов. Данное решение может принять только арбитражный суд. Ликвидатор осуществляет такие функции:

• принимает требования кредиторов, рассматривает их и устанавливает. Осуществляет ведение реестра требования и собственно производит выплаты денежных средств кредиторам;
• осуществляет поиск имущества организации, принимает меры сохранности, проводит оценку у эксперта, чтобы в дальнейшем использовать это имущество как средство удовлетворения требований кредитора;
• выявляет признаки того, что банк преднамеренно и фиктивно стал банкротом, а также обстоятельства данной ситуации. Предусматривает возможность привлечения бывших учредителей к ответственности;
• также выполняет другие полномочия, предусмотренные законодательством.

Кредиторами банка, признанного ликвидируемым, являются лица, которые имеют право требовать денежные средства или другие обязательства от банка, такие как выплата выходного пособия, уплата обязательных платежей, оплата труда работникам банка, вклады.

Как действовать вкладчику, если у банка начались проблемы с лицензией

Если вдруг доходит информация о том, что у банка, где находится вклад, начинаются проблемы и есть возможность отзыва лицензии, то нужно начинать действия со своей стороны. Для начала стоит уточнить правдоподобность данной информации и то, действительно ли есть вероятность больших проблем у банка с лицензией. Узнать это сегодня не составит особого труда, так как все мы знакомы с интернетом.

После того, как наступает страховой случай, вкладчик имеет право обратиться в Агентство страхования вкладов и потребовать возместить средства в указанное время. Но нельзя это сделать раньше чем через две недели после наступления такого случая. Также важно, предоставить все необходимые документы и заполнить бланки. Если же не будет хватать хоть одного документа или справки, может быть отказ в получение вклада при отзыве лицензии. 

Как вернуть вклад, сумма которого выше 700 тысяч рублей

Если сумма вклада больше, чем 700 тысяч рублей, то в таком случае вкладчик должен узнать о принятии решения о том, что банк банкрот. Было ли вообще принято такое решение. Если нет, требовать возврата своего вклада нужно у временно действующей администрации банка. Ну, а если же такое решение было принято и банк банкрот, то с требованием следует обращаться в Агентство страхования вкладов или же к конкурсному управляющему.

Очень важно знать следующее, что требования можно предъявлять на протяжении всего срока  конкурсного производства. А он обычно составляет не меньше двух лет. Только вот после того, как лицензия у банка была отозвана, проценты по вкладу уже не начисляются. А вот депозиты, положенные в иностранной валюте, будут выплачены в рублях по курсу, который был в день отзыва лицензии.

После того, как ликвидатор или администрация банка получила требования, они обязаны в течение 30 дней сообщить вкладчику о том, что его включили в реестр кредиторов первой очереди. Средства выплачивают от продажи имущества банка. Хотелось бы отметить, что  возврат вкладов при отзыве лицензии, которые превышают 700 тысяч рублей не такая уж и сложная процедура.

Как вывод можно сказать следующее, что вклад любой суммы получить можно при неблагоприятных обстоятельствах с банком. Сегодня практически все вклады застрахованы и клиенты банка могут рассчитывать на то, что получат свои средства, даже если банк лишится лицензии. Но со стороны вкладчиков тоже должны быть решительные действия. А главное все нужно делать в срок. 

Во избежание проблем, прежде чем положить деньги, нужно очень тщательно и долго выбирать банк и вклад. Проверить надежность, узнать отзывы о банках. Ведь речь идет о денежных средствах. И часто сумму для вклада люди собирают для того, чтобы накопить деньги для покупки жилья или транспорта. И на это они тратят года, откладывая каждую копейку. И очень печально потом остаться ни с чем. Но не стоит беспокоиться, агентство страхования обязательно поможет в случае неудачи.

Также рекомендуют если сумма большая, положить ее в несколько банков по частям. Таким образом, риск снизится, ведь редко бывает, чтобы лицензии лишили одновременно несколько банков и именно с вашим вкладом. Поэтому следует себя обезопасить заранее, чтобы потом не было проблем с изъятием своих средств. 

Если начинаются слухи о том, что у банка появились какие-то проблемы, то по возможности нужно забрать свои деньги, прежде чем он станет банкротом. Сегодня очень легко узнать информацию или услышать о проблемах и ситуациях в банках и вообще стране. Народ довольно хорошо информирован благодаря огромному количеству средств массовой информации. А возможно также через знакомых, которые работают в данном банке. 

Люди зарабатывают деньги и многие зарабатывают их очень тяжелым трудом. Откладывают с каждой заработной платы на покупку, на образование детей. И часто надеяться на банк в плане не только сохранить средства, но и хоть немного заработать. В основном банки надежные и все застраховано, но случиться может всякое и стоит быть готовым к этому. В любой ситуации не стоит сидеть и ждать, нужно действовать самостоятельно, как только узнали какую-либо информацию.