Что такое кредитная карта: спасательный круг или долговой омут
Содержание
Мы продолжаем идти по пути уверенного в себе пользователя каждого банковского продукта. И сегодня на карту поставлена кредитная карта. В народе ее называют «кредитной картой». Что это? Кредитная карта — это пластиковый кошелек с чужими деньгами, а именно с деньгами банка, который ссужает их нам на определенных условиях. То есть простыми словами.
Чем он отличается от других видов платежных средств? Как его открыть и сколько стоит поддерживать? Как использовать это эффективно? Обратите внимание, что ключевое слово в последнем вопросе — «эффективно».
Это вопросы, которые я задавал себе перед написанием этой статьи. Я нашел ответы и рад поделиться с вами результатами своей работы. Надеюсь, вы найдете ее полезной. Кто-то по-другому взглянет на кредитную карту, и вполне возможно, что они перестанут запираться в «доме» при простом упоминании об этом. Как и несколько лет назад.
Что такое кредитка и как отличить от дебетовой карты
В банковской сфере кредитная карта — это электронное платежное средство, используемое для совершения операций за счет банка в пределах лимита, указанного в договоре.
Какие еще способы оплаты нам известны? Про дебетовые карты я уже писал. Это самые распространенные. У некоторых их несколько. У нас зарплаты переводятся на карту, мы их платим в магазинах и кафе. Кто-то даже экономит на них деньги.
Лучшее в дебетовой карте — это то, что на ней хранятся ваши личные деньги и вы можете тратить их по своему усмотрению. На счету нет денег, на карте нет расходов. Но даже из этого правила есть исключения — это дебетовые карты.
Дебетовая карта в овердрафте — это карта с личными деньгами, но с возможностью заглянуть в кошелек банка в случае крайней необходимости и забрать оттуда вашу зарплату или другой доход. Не путать с кредитной картой. Овердрафт дает вам право взять небольшую сумму в долг на короткий период времени и погашается одним платежом.
Взять кредит в банке можно, даже не зная об этом. Это известно как технический овердрафт. Обо всех случаях его появления я писал в статье об овердрафте.
Кредитная карта — это платежное средство, которое может стать отличной заменой потребительского кредита. Но об этом мы поговорим в отдельной главе.
Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке
Итак, вы решили подать заявку на получение кредитной карты. Первым делом необходимо изучить всю информацию, доступную на официальных сайтах банков. И здесь вас ждет первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетные и платежные периоды. И кульминация этих непонятных терминов — период отсрочки погашения. Что это значит? Давайте по порядку.
Банк использует все эти термины в обсуждениях с обычными держателями карт. Поэтому мы должны выучить и понять их язык, чтобы не стать «счастливым» обладателем многодолларового долга с запятнанной репутацией.
Банк-эмитент
Эмитент на латыни означает «эмитент». Это название, данное банкам, которые вводят в обращение деньги или другие активы. Например, кредитные карты. При этом они обязаны обслужить карту держателю карты и перечислить определенную сумму денег до лимита.
Кредитная линия
Подавая заявку на получение кредитной карты, вы подписываете договор с банком, в котором изложены условия предоставления вам денежных средств. Вот как вы получаете кредитную линию.
У вас могут быть разные типы кредитных линий для разных людей. В случае кредитных карт так называемые возобновляемая кредитная линия. Что такое возобновляемая кредитная линия? Вы платите по кредиту частями или полностью. Лимит линии постоянно пополняется. Это происходит много раз в течение срока действия контракта.
Кредитный лимит
Банк открывает кредитную линию на указанную суммуочевидный. Люди, которые любят жить в долги, очень хорошо их знают. Если вы новичок, у меня есть только один совет — постарайтесь адаптировать свои финансовые ресурсы к своим потребностям. Тогда ваша кредитная карта не превратится в долг хорошо, а станет настоящим спасением.
Например, мой основной рабочий инструмент — это ноутбук. Если с ним что-то случится и до его следующей зарплаты останется еще несколько дней, это будет настоящая катастрофа. Мой спасательный круг — это моя кредитная карта.
Преимущества, которые хотелось бы выделить отдельно:
Возможность использования денег банка без выплаты процентов в течение льготного периода по погашению кредита (от 50 до 100 дней). Это могут быть обычные повседневные покупки или покупки, сделанные в связи с чрезвычайными обстоятельствами.
Кредитная история
Возможность подачи заявки на карту один раз и многократного продления кредитной линии. Нет необходимости собирать новый пакет документов и идти в офис для согласования и получения кредита.
При необходимости можно снять даже наличные (внимательно читайте информацию о комиссиях, банки не любят такие операции с кредитными картами).
Минимальный платеж
По картам некоторых банков можно получить кэшбэк (возврат потраченных денег).
- Возможность увеличить кредитный лимит, если вы добросовестно выполняете свои банковские обязательства или если вы начнете получать более высокий доход.
- Все остальные преимущества пластиковой карты перед наличными.
- Мы сделали еще один шаг в мир современного человека — кредитные карты. Хорошие они или плохие? На этот вопрос не будет однозначного ответа. Знаю только одно, бесконтрольное использование карты может привести к плачевным последствиям. В руках грамотного человека этот финансовый инструмент станет настоящим помощником.
Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?
Есть ли у вас опыт использования кредитной карты? Для тебя это хорошо или плохо? Я хотел бы прочитать ваши комментарии. Я сам много лет пользуюсь кредитной картой. Я всегда четко планирую свои расходы и вовремя выплачиваю ссуду. Поэтому мне до сих пор удается бесплатно пользоваться деньгами банка. Советую поступить так же.