Рубрики

Вклады в банках Москвы

Подбор лучших вкладов в банках Москвы по процентным ставкам для физических лиц в 2021 году. Найдено 1059 актуальных предложений в 188 банках города с максимальной ставкой до 6,90% годовых. Доступны депозиты в рублях, с выплатой процентов ежегодно, раз в пол года, ежеквартально, ежемесячно или в конце срока, с капитализацией и пополнением.

Лучшие предложения по вкладам и депозитам

Название вклада
Процентная ставка
Сумма от (рублей)
Срок от (дней)
6,90 %
30 000
181
6,80 %
30 000
181
6,75 %
50 000
367
6,75 %
50 000
367
Московский Областной Банк
6,75 %
100 000
181
6,75 %
100 000
181
Таврический Банк
6,70 %
50 000
181
Уральский Банк Реконструкции и Развития
6,50 %
50 000
210
6,50 %
30 000
181
Московский Индустриальный Банк
6,50 %
100 000
365
6,50 %
50 000 до 5 000 000
181
Московский Кредитный Банк
6,50 %
150 000 до 550 000
95
6,50 %
50 000
367
6,50 %
50 000
367
Примсоцбанк
6,50 %
100 000
367
СКБ-Банк
6,50 %
50 000
181
Промсвязьбанк
6,50 %
50 000 до 5 000 000
181
6,50 %
1 000 до 699 999
30
РГС Банк
6,50 %
100 000
367
Таврический Банк
6,50 %
50 000
181
Газпромбанк
6,50 %
50 000
181
6,40 %
100 000 до 5 000 000
181
Газпромбанк
6,30 %
50 000
181
Севергазбанк
6,30 %
50 000
181
Севергазбанк
6,30 %
50 000
181
6,30 %
50 000
370
6,30 %
50 000 до 10 000 000
366
Промсвязьбанк
6,25 %
50 000 до 5 000 000
181
Севергазбанк
6,20 %
50 000
181
Газпромбанк
6,10 %
100 000 до 1 000 000
181
Интерпрогрессбанк
6,08 %
100 000 до 1 000 000
372
Газпромбанк
6,00 %
1
31
Газпромбанк
6,00 %
500 000
181
6,00 %
100 000
181
Уральский Банк Реконструкции и Развития
6,00 %
50 000
210
Морской Банк
6,00 %
300 000
1100
Московский Кредитный Банк
6,00 %
1 до 500 000
31
6,00 %
500 000
181
Промсвязьбанк
6,00 %
50 000
184
6,00 %
50 000
60
6,00 %
100 000
367
Банк Казани
6,00 %
50 000
181
Банк Оранжевый
6,00 %
150 000
181
6,00 %
1 до 299 999
31
Россельхозбанк
6,00 %
500 000
91
Трансстройбанк
5,90 %
100 000
367
5,80 %
25 000
91
5,80 %
1 500 000
91

Популярные предложения

Полезная информация о вкладах

Депозиты делятся на различные типы в зависимости от срока, валюты, возможности частичного снятия и продления.

  • Срочные депозиты, сберегательные счета и депозиты до востребования
    Вклад можно открыть на определенный срок - например, на три месяца, шесть месяцев, один год, два года или на неопределенный срок, то есть положить деньги на сберегательный счет или "до востребования". В первом случае ставки будут выше. В то же время, вы можете снять деньги с депозита в любое время. Но в большинстве случаев вы потеряете часть процентов, заработанных на срочных вкладах. Сберегательные счета выгодны, если вы не хотите потерять высокую процентную ставку, имея возможность использовать свои деньги в любое время. Однако ставка по сберегательным счетам может меняться, в том числе и снижаться, в то время как по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.
  • Депозиты в валюте и рублях
    Вы можете открыть депозит в рублях, а также в других валютах. Основной валютой является доллар ($), евро (€) и фунт, но вы также можете внести деньги в японских иенах или китайских юанях. Процентные ставки по рублевым депозитам выше, чем по депозитам в иностранной валюте. Лучше держать деньги в той валюте, в которой вы их потратите. Однако, чтобы защитить свои сбережения от колебаний обменного курса, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро.
  • Депозиты с возможностью частичного снятия и пополнения
    Вы не можете снять часть своих сбережений преждевременно без потери процентов. И даже не сможете пополнить вклад. Итак, если вы не исключаете, что деньги могут понадобиться вам в ближайшем будущем, или если вы хотите продолжить сберегать средства и периодически вносить на счет определенную сумму, то выбирайте вклад с такими опциями или сберегательный счет.

Это когда проценты, заработанные в течение месяца или квартала, добавляются в тело депозита. Таким образом, его размер увеличивается, а на следующую сумму уже начисляются проценты. Поэтому, если вы выберете депозит с капитализацией, то получите более высокую доходность.

Если Вы открываете депозит без капитализации, ежемесячный доход будет зачислен на отдельный счет, и Вы сможете его снять или потратить. Существуют также депозиты, по которым проценты выплачиваются в конце срока. Рассмотрим такой пример. Вы открыли депозит на 500 тыс. евро под 5% годовых с капитализацией процентов, через год Вы получите доход в размере 25 537 рублей. Если депозит не будет капитализирован, то доходность составит 24 958 рублей. Чем больше депозит или чем выше ставка, тем заметнее будет разница.

Ставки по депозитам зависят от того, не насколько банку нужны деньги людей на тот момент, а от ключевой ставки Центрального банка - чем ниже она, тем ниже доходность, предлагаемая кредиторами. Поскольку ситуация на рынке постоянно меняется, ставки по депозитам сейчас растут и снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но более безопасно вкладывать в них крупные суммы.

Для расчета процентов используются сложные формулы. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощенный подход:

  • Если депозит открыт на год без начисления процентов, то для расчета доходности в конце срока просто умножьте сумму депозита на проценты;
  • Если проценты выплачиваются раз в месяц, то для того, чтобы выяснить, какую доходность приносит депозит в месяц, необходимо разделить ставку на 12 и уже умножить эту цифру на сумму депозита;
  • Если для вклада предусмотрена капитализация, необходимо каждый месяц добавлять к вкладу уже начисленный доход и из общей суммы вычислять доход за новый месяц.

Это только приблизительные расчеты. В реальности цифры могут варьироваться в зависимости от фактического количества дней в году или месяце, возможности внесения или, например, снятия части средств.

От этого зависит доходность депозитов:

  • На рынке ситуация - чем хуже экономика, тем выше ставки;
  • Самим банком - банки, которые активно выдают потребительские кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие ставки по депозитам;
  • В зависимости от валюты депозита ставки по вкладам в рублях выше;
  • От суммы и сроке депозита;
  • Дополнительные условия по вашему выбору - комбинирование процентов, преференциальное прекращение, восстановление или частичное снятие. Чем больше вариантов, тем ниже ставка.

Пролонгация депозита является автоматическим продлением договора. Если срок вашего депозита истек, но вы не пришли в банк, чтобы снять его, он будет автоматически продлен еще на год. Но есть нюансы, которые должны быть указаны в контракте. Если банк больше не предлагает такой депозит, то деньги останутся в банке по ставке "до востребования". Если ставка Вашего депозита была снижена, то она будет действовать в течение нового срока уже по текущей ставке. Если условия вклада остаются прежними, ролловер произойдет без изменений.

Ничего.

Вы получите его обратно от государства через Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Однако есть ограничение по сумме: они вернут Вам не более 1,4 млн. рублей с учетом начисленных процентов. Если Ваш депозит превышает эту сумму, остальное будет возвращено после продажи имущества банка. Но этого может быть недостаточно для возврата всей суммы депозита.

Оплата страхования вкладов начинается через 14 дней после отзыва лицензии банка. Деньги можно получить в одном из банков-агентов, выбранных АСВ. Достаточно прийти в офис с паспортом и написать заявление.

  1. Депозиты до 1,4 млн руб.
    В пределах этой суммы застрахованы все вклады физических лиц, индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса в любом банке. Также учитываются деньги, хранящиеся на картах.
  2. Средства на депозитных счетах
    Эскроу-счета необходимы для покупки квартир в новостройках. С их помощью можно вернуть до 10 миллионов рублей в случае банкротства банка.
  3. Деньги от наследования или продажи квартиры в размере до 10 млн. рублей.
    С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит Вам получить повышенную страховую защиту:
    • когда продаешь квартиру, дом, землю;
    • когда ты получишь наследство;
    • когда вы получаете компенсацию за ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу;
    • при получении субсидий в виде грантов, социальных пособий или льгот.
    Но здесь есть два условия:
    • Во-первых, учитываются только деньги, внесенные на счет банковским переводом. Если вы продаете имущество за наличные деньги, а затем сдаете его в банк, то на этот депозит распространяется обычная страховка (до 1,4 млн. рублей).
    • Во-вторых, страхование до 10 миллионов рублей действует только в течение первых трех месяцев после поступления денег на счет. Другими словами, если деньги от продажи квартиры или наследства находились на счету в течение четырех, пяти и более месяцев, то увеличенное страхование на нее не распространяется.

Теперь вам придется платить подоходный налог на депозит только в том случае, если он открыт по очень высокой ставке. Что такое высокий тариф для государства? Это ставка, которая выше ключевой ставки Центрального банка более чем на 5%. Если ключевая ставка составляет 5,5%, то при возврате до 10,5% налог не уплачивается, но все, что выше этой ставки, уже облагается налогом. В то же время налог рассчитывается только на разницу в процентах. То есть при депозите 12% налог будет взиматься по ставке 1,5%. Сумма налога составляет 35%.

Рассчитаем, сколько заплатит вкладчик, который поставит 100 000 рублей в год по ставке 12%:

  • предел ставки освобождения от уплаты налога составляет 10,5% годовых;
  • часть прибыли, которая превышает этот лимит - 1,5% в год;
  • 1,5% от 100 000 руб. - 1500 руб;
  • налог 1500 рублей. - 35%, или в нашем случае 525 рублей.

Комиссия рассчитывается и удерживается самим банком. Но таких депозитных ставок на рынке сегодня нет, поэтому можно предположить, что вкладчики не платят налоги с депозитов. Но это только на данный момент.

Что изменится для вкладчиков с 2021 года

С 2021 года будет введен новый налог на крупные депозиты - от 1 млн рублей. Все депозиты физических лиц в банках будут учтены.

Мы будем платить налоги по ставке 13% с дохода, превышающего 1 000 000, умноженного на ключевую ставку Центрального банка. Рассчитаем, сколько по ставке ЦБ РФ в 5,5%. Для этого умножьте 5,5% на 1 миллион рублей. Возьмем 55 000 рублей. - До этой суммы процентный доход не облагается налогом, свыше - придется платить налоги.

Налог будет рассчитываться с разницей в суммах, то есть если вы фактически зарабатываете 60 000 рублей, а необлагаемый налогом доход составляет 55 000 рублей, то разница составит 5000 рублей. - От этой суммы нужно рассчитать 13%. В нашем случае это будет 650 рублей.

Физические лица сами оплачивают налог. Пошлина на 2021 год должна быть уплачена до 1 декабря 2022 года.

Для оформления депозита требуется обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Заполняется на бумажном носителе в офисе или онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает свою личность, предъявив российский паспорт.

При внесении крупных сумм банк может запросить документы о происхождении средств. Простая и быстрая процедура открытия депозита является одним из важных преимуществ данного вида банковских услуг.

Возможно.

Бывают ситуации, когда клиентам банка необходимо внести депозит в пользу третьего лица. В этом случае вклад открывается на имя лица, которое заключает договор и выплачивает начальную сумму, но другое лицо будет использовать эти средства и распоряжаться вкладом в дальнейшем. Этот вариант отличается от случаев, когда вкладчики делают доверенность другим лицам на управление деньгами, находящимися на депозите.

Для открытия депозита в банке в пользу другого лица нет необходимости оформлять доверенность или пригласить его в филиал. И этот клиент до определенного времени может не знать, что у него есть действительный депозит. Стоит помнить, что не все банковские учреждения позволяют оформить депозит без доверенности. Кроме того, разные финансовые организации требуют разные документы для граждан, в пользу которых открыт депозит. Как правило, достаточно записать личные данные будущего вкладчика на отдельном листе и представить их банковскому оператору. Однако некоторые кредитные организации могут потребовать оригинал или копии основных страниц паспорта третьего лица (однако законность этого требования вызывает определенные сомнения).

Обратите внимание, что право на осуществление депозитных операций переходит к одаренному лицу при его первом обращении в банк по поводу оформленного депозита (достаточно, чтобы этот гражданин предъявил договор и свой паспорт). Права на депозит переходят к лицу, указанному в договоре, а лицо, внесшее депозит, теряет эти права. Таким образом, вкладчик может вносить дополнительные взносы, снимать часть средств или переводить их на другие счета. Лицо, открывшее депозит, больше не может забирать свои деньги (это возможно только до первого обращения в банк).

Следует отметить, что такие вклады застрахованы государством. При наступлении страхового случая компенсацию получит лицо, в чью пользу был внесен депозит (даже если у него не было времени отстаивать свои права). Вы можете открыть депозит для другого человека, например, в Сбербанке. Вам необходимо будет предъявить паспорт и заверенную ксерокопию паспорта лица, в пользу которого вносится депозит.

Вкладчик или его законный представитель имеет право распоряжаться вкладом. Другие лица могут распоряжаться вкладом на основании доверенности или завещания.

Вкладчик может передать право управления своим счетом другому лицу по доверенности. При составлении договора вкладчик определяет вид доверенности и перечень доверенностей, которые должны быть предоставлены ответственному лицу. Доверенность может быть единой, специальной или генеральной. Единая доверенность дает право на совершение одной сделки, в то время как специальная доверенность подразумевает совершение определенных видов сделок.

Генеральная доверенность дает возможность полностью управлять депозитом, в том числе и его закрытием.

Доверенность на управление депозитами действительна только в том случае, если доверитель жив, и теряет свою силу, если он признан нетрудоспособным или душевнобольным. В случае смерти основного владельца депозита права на управление депозитом переходят к наследникам. Люди, имеющие наследственные права, могут получить доступ к счету и закрыть депозит. Для того чтобы не наследники могли получить деньги из депозита, вкладчик может сделать завещание вместе с доверенностью. В нем владелец депозита может указать как основных наследников, так и других лиц, которые смогут распоряжаться депозитом. Чтобы получить деньги по завещанию, не нужно ждать до утверждения завещания. Вы можете снять средства и закрыть депозит в любое время.