Что такое рассрочка: вид кредита или выгодная акция магазина?

Представьте себе ситуацию, вы мечтали о норке на годы. Зимой вы носите его и привлекаете гербы мужчин или ревнивых взглядов от других женщин. Это красиво, пушистый, теплый и очень дорогой. С вашей зарплатой этот сон останется только мечтой.

Но проходя рядом с демонстрационным меховым салоном, мы видим заманчивую надпись: «Купить без переплаты и продвижения». В его голове сразу появилось, что рассрочка — это выгодно, это не кредит. А вот ты счастливый владелец новой норковой пальто.

Есть много историй, чтобы придумать много. Общая вещь в них все — есть путь или услуга, которую вы не можете себе позволить, но хотите. Что делать? В этом случае может быть несколько возможностей для решения проблемы:

1. Накапливаться, сохраняя определенную сумму от дохода каждый месяц, но убрать дату покупки на неопределенный период.
2. Брать у родственников, но это не всегда удобно.
3. Потяните потребительский кредит и выплатите сумму, значительно превышающую стоимость субъекта.
4. Воспользуйтесь платежом в рассрочку в течение нескольких месяцев, с 0% переплаты.

Здесь кажется отличным вариантом для числа 4. Но сначала давайте понять, что такое смертельный план, как это работает и какой крючок.

Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования

Что означает платеж в рассрочку на простых словах? Это оплата за товар или услугу не совсем, но в рассрочку в течение определенного периода времени (от 1 месяца до 3 лет). Эта концепция регулируется Гражданским кодексом РФ. Вот что там написано.

Сегодня две концепции почти ошибаются: рассрочка и кредит. И если ошибка совершила простых граждан — это понятно, они не знакомы с нюансами как методов оплаты. Но на страницах крупных магазинов мы видим то же самое заманчивое слово «Рата», но на самом деле — это потребительский кредит. Так вчем разница между вашим договором и кредит?

Различия в отношении кредита:

1. Только две стороны принимают участие в договоре: продавец и покупатель.
2. Нет интереса от договора.
3. Нет карандаша и штрафов для задержек в платежах, без обработки платежей.
4. Отсутствие даже одного платежа является основой для запроса возврата приобретенных товаров продавцом.
5. Иногда требуется предоплата.
6. Регистрация на штаб-квартире продавца.
7. Простая регистрация (часто требуется только паспорт).
8. Договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитное соглашение также регулируется банком России.

Это особенности идеальной системы взрыва. Во всяком случае, я посмотрел на предложения крупнейших торговых цепей в стране, все о кредит. Это правда, условия более выгодны в любом случае, чем в случае обычного потребительского кредита. А как насчет субтитров на рекламных плакатах "нет сборов, без интересов"? Они реальны. Но вы должны понимать, как это работает.

Например, вы решили купить ноутбук на 40 000 рублей. Но для банка стоит 36 тысяч рублей. Такая скидка была предоставлена ​​магазином. Они не дадут его напрямую. Все выигрывают:

• Клиент оплачивает цену, приведенную на этикетке;
• Банк зарабатывает на эту разницу, в худшем случае, и в лучшем случае может продать вам страховку;
• Магазин продал путь и получил постоянный клиент.

Что я могу купить на рассрочку? Почти все. Чаще всего эта процедура применяется к дорогим товарам: меховой, мебелью, оборудованием RTV и бытовой техники, ювелирных изделий, некоторых услуг.

Из какого возраста я могу купить товары в рассрочку? Анализ текущих предложений для крупнейших розничных цепей показал, что возраст от 18 до 70 лет.

Условия программ разные. Все они зависят от банка, который является кредитором. К сожалению, я не нашел плана рассрочки в чистом виде, без участия Банка. Поэтому, на примере трех крупных магазинов, давайте посмотрим, как работает программа с участием трех страниц: банка, продавца и покупателя.

Примеры программ рассрочки

IKEA дает вам возможность приобрести товары и окупатьсяего стоимость равномерно в течение 3, 6, 9 или 12 месяцев. Кредитор — Кредит Европа Банк. Условием использования акции является наличие финансовой карты IKEA FAMILY. Стоимость его годового обслуживания — 300 руб.

Покупатель не платит проценты, если ежемесячный платеж производится вовремя. Если платеж просрочен, будут начислены проценты:

• базовый (29% годовых от невыплаченной суммы) с даты заключения договора до даты оплаты
• альтернативный (59,9% годовых) со дня, следующего за датой платежа.

На срок от 3 месяцев сумма покупки должна быть от 6 до 50 тысяч рублей. Через 6 месяцев — от 20 тысяч рублей, через 9 месяцев — от 30 тысяч рублей, через 12 месяцев — от 40 тысяч рублей.

Для последнего случая существуют особые условия.

Первый абзац объясняет, почему покупатель приобретает товар без переплаты (или с минимальной переплатой до 1%). Предоставляя покупателю скидку на первоначальную цену товара.

Связной

«Связной» позволяет разбивать платежи на несколько платежей не за все товары, а только из списка магазина. Магазин также не скрывает, что вы берете кредит в банке. Причем переплата не возникает в связи со списанием процентов и при условии своевременной выплаты суммы в счет погашения долга.

Партнер — банк Pocztowy.

Условия кредитования
Срок кредита	36 месяцев
Сумма кредита	3000 — 300000 руб.
Первоначальный платеж	0%
Процентная ставка	7 — 43,5%
Скидка магазина	двадцать %

Получается, что магазин дает скидку не более 20%. Если ваш банк принял более высокую процентную ставку, вам не нужна беспроцентная ссуда.

Как и при получении любого потребительского кредита, банк предъявляет к заемщику определенные требования.

Меховой салон “Снежная королева”

Какие банки предоставляют кредиты с отсрочкой платежа в этом магазине? Одновременно действуют 4 банка: Хоум Кредит Банк, Русфинанс Банк, ОТП Банк и Альфа-Банк. У каждого из них свои условия.

Как и в предыдущих случаях, переплаты нет за счет дополнительной скидки продавца в размере процентов банка. Но в ежемесячную плату может быть включена страховка, если вы не заметите ее вовремя и откажетесь от нее до подписания договора или в течение 14 дней после его подписания. Также часто включены услуги SMS-оповещения от банка.

Кредит выдается покупателям в возрасте от 18 до 70 лет, которые постоянно зарегистрированы в регионе.

Первоначальный взнос от 0 до 50% от стоимости товара.

Срок кредита — 24 месяца.

Первоначальный взнос от 0 до 45% от стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Предоплата от 0 до 50% стоимости товара.

Срок кредита 24 месяца.

Процентная ставка: 10,3% — 20,1% годовых.

Авансовый платеж в размере от 0 до 30% от стоимости товара.

Срок кредита: 24 месяца.

Как видите, при ответе на вопрос, есть ли кредит в рассрочку или нет, покупатели в этих торговых сетях должны ответить «да».

Преимущества и недостатки

Многие, наверное, прочитав эту статью, задаются вопросом, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что для большинства продавцов рассрочка работает как банковский кредит, условия значительно упрощаются. Рассмотрим преимущества и недостатки такой ссуды.

1. Нет интереса к большинству программ. Вы просто получаете право использовать предмет еще до того, как купите его.
2. Более быстрая обработка, чем при ссуде. Обычно на территории продавца.
3. Минимум формальностей. Часто достаточно паспорта, но иногда при дорогостоящей покупке требуются дополнительные документы.
4. Есть возможность обменять или вернуть купленный товар в магазин.

1. Вместо процентов в договор могут быть включены дополнительные сборы и страховка. Внимательно прочтите договор, чтобы не пропустить лишние платежи.
2. Цена может быть намного выше, чем в аналогичных магазинах на обычных условиях. Совет — обязательно заранее ознакомьтесь с предложениями на рынке.
3. Магазин вправе потребовать от вас возврата товара, если вы не соблюдаете условия договора.

До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют покупать товары.или услуги в магазине и оплата их в рассрочку. Однако в последнее время карты рассрочки стали обычным явлением. Например, карта Халва от Совкомбанка или карта #withmoney от Альфа-Банка — отличные варианты замены банковского кредита.

Как заработать на рассрочке?

Это интересный материал, который показывает, что если вы выплатите долг раньше, чем было запланировано в контракте, вы все равно можете остаться в плюсе. Давайте посмотрим на пример норковой шубы из начала статьи.

Вы купили шубу за 120 тысяч рублей, с рассрочкой платежа на 12 месяцев. Представитель банка в торговой сети предлагает кредит на эту сумму без предоплаты и переплаты. Но для банка стоимость шубы составила всего 96 тысяч рублей. Именно эту сумму банк переводит продавцу. Магазин предоставил скидку 20%.

При оплате покупки в течение 12 месяцев вы заплатите 120 тысяч рублей, из которых 96 тысяч рублей — стоимость шубы, а 24 тысячи рублей. — Проценты или скидки с разбивкой на 12 месяцев. Что дальше? Далее знакомимся с графиком платежей (желательно до подписания договора). Есть отдельный столбец для стоимости товаров и отдельный столбец для суммы скидки.

Однако вы решили заработать на транзакции и оплатили товар в тот же день или, например, на следующий. Комиссия за досрочный выкуп не взимается, вам нужно оплатить только стоимость товара, которая составляет 96000 рублей. Теперь ваша личная скидка составляет 24 000 долларов. руб.

Еще раз хочу обратить ваше внимание. Прочтите договор, ознакомьтесь с графиком платежей. Не поддавайтесь страховым уловкам или текстовым сообщениям.

Заключение

Рассрочка — хорошая альтернатива банковскому кредиту. Другое дело, что не все и не все можно купить. Торговые сети часто организуют такие акции, но они ограничены по времени. Но польза очевидна во всех случаях.

Буду признателен, если в комментариях можно написать примеры реальной отсрочки платежа, а не банковского кредита. Я не мог найти ни одного.