Кто такие коллекторы: развенчиваем миф об их преступной деятельности

Что у вас ассоциируется со словом «коллекционер»? В последние годы журналисты постарались на славу. Люди видят красочную картину большого человека, возвращающегося домой, чтобы взять долги, и он делает это в прямом смысле слова палкой. Просто ужасающий триллер.

Так ли это на самом деле? Для людей, у которых есть кредиты, эта статья посвящена. Вы должны знать, кто такие сборщики долгов и как с ними можно встретиться.

Все профессии нужны, все профессии важны

Вернемся к триллеру, который я нарисовал в своем воображении в начале этой статьи. Самое интересное, что люди в нем никакого отношения к коллекционированию не имеют. Это бандиты, жулики, грабители. Как бы вы их ни называли, они просто не коллекционеры.

Коллектор — это лицо, которое выступает посредником между должником и коллектором. За вознаграждение помогает взыскать долги в полном объеме легальными методами воздействия.

Как коллекторская компания это может быть:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• страховые компании;
• связь, коммунальные услуги и т. д.

Услуга взыскания долгов опасна, сложна и требует от сотрудников высокого профессионализма. По сути, каждый из них должен совмещать сразу три профессии: юрист, экономист и психолог. Я согласен с тем, что с этим набором навыков стать коллекционером непросто.

С января 2017 года в России действует Закон № 230, который четко регулирует деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности. Любой, кто хочет заниматься профессией «коллекционер», обязан ей следовать. Мы будем много раз ссылаться на его статьи, чтобы объяснить, что коллекторские компании могут и не могут делать с должником.

Не только финансовые учреждения, но и сами должники нуждаются в профессиональных услугах по взысканию долгов. Позвольте мне объяснить почему.

Официально работающая на рынке коллекторская компания заинтересована в взыскании долгов с должника. От этого зависят его прибыль и заработная плата сотрудников, поэтому он идет на значительные уступки. Многие из этих компаний разрабатывают специальные программы по снижению долговой нагрузки. Например, коллекторская компания из Феникса предлагает льготные условия погашения долга, такие как:

• беспроцентная рассрочка платежа, при которой причитающаяся сумма просто делится на равные платежи;
• Списать часть долга, если заемщику удалось погасить большую часть.

Я проанализировал деятельность пяти основных игроков рынка. Они используют различные методы, в том числе:

• Юридическая помощь при продаже недвижимости в счет погашения долга;
• Помощь в оформлении документов для обращения в банки на реструктуризацию или рефинансирование кредита;
• составление удобного для заемщика графика погашения;
• приостановление исполнительного производства и др.

Тесное сотрудничество с коллекторским агентством часто может помочь вам избежать более серьезных последствий отказа в ссуде. Например:

1. После решения суда о взыскании долга вас могут лишить движимого и недвижимого имущества, вы не сможете выезжать за границу, они получат право на транспортное средство и т. Д.
2. Ваша кредитная история будет безвозвратно повреждена, что заблокирует доступ к кредитам в банках.
3. Денежные средства на счетах будут арестованы, и будет введено обязательное взыскание.

Отметим, что эти последствия возникают не из действий взыскателей, они не имеют права на лишение, ареста, ареста, а из действий судебных приставов. Это положительная сторона работы с профессиональными сборщиками долгов. Они помогают решить проблему долгов в досудебном производстве. Иногда люди просто не знают, что делать в сложной жизненной ситуации.

Требования закона к коллекторским компаниям

Деятельность коллекторских компаний контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность ихактивность подтверждается записью в специальном реестре. Компания должна соответствовать следующим требованиям:

1. Регистрация в форме коммерческой юридической компании.
2. Действия по взысканию долгов должны носить базовый характер.
3. Чистые активы компании должны превышать 10 миллионов рублей.
4. Обязательное страхование ответственности за ущерб, причиненный должнику, в размере 10 миллионов рублей в год.
5. Наличие собственного сайта.
6. Право собственности на оборудование и программное обеспечение. Положения, соответствующие требованиям FSSP.
7. Внесение в реестр обработки персональных данных.

Лица с неоплаченной судимостью не могут быть привлечены к взысканию долгов.

По состоянию на декабрь 2018 года в реестре зарегистрировано 224 компании. Только за последний год из него исключили 10 агентств. Вся информация доступна на сайте ФССП.

1. Соблюдайте все требования законодательства.
2. Ведите аудиозаписи разговоров с должником и сообщайте им об этом.
3. Хранить 3 года голосовых и текстовых сообщений, бумажных и электронных документов, которые передаются и принимаются в процессе работы с должником.
4. Сохранение конфиденциальности информации о должнике.
5. Подготовка и сдача отчетов в ФССП о взыскании просроченной задолженности.

Примечание! Все лица и компании, не внесенные в реестр коллекторских компаний, находятся вне закона. Первое, что вам следует сделать, когда вам позвонят или кто-то приходит к вам с требованием уплаты ваших долгов, — это спросить свое имя, титул и название компании. Затем перепроверьте информацию, которую вы получаете на сайте Федеральной службы социального страхования, и позвоните по номеру телефона компании, которая прислала сборщиков.

Как долги заемщика оказываются у коллектора

Давайте узнаем, как в целом коллекторские компании работают с кредиторами.

Во-первых, если у вас есть кредитный договор, убедитесь, что банк может передать право требования от должника третьей стороне. Это момент, когда банки начинают сотрудничать с коллекторскими компаниями. Все эти действия не противоречат Закону о потребительском кредите.

Согласно Гражданскому кодексу между банком и коллекторской компанией существует 2 типа взаимодействия:

1. Агентское соглашение, в соответствии с которым сборщики долгов берут на себя взыскание долгов финансового учреждения. Они выступают посредниками между должником и банком.
2. Продажа банком долга коллекторской компании. Таким образом, должник является должником не банка, а коллекторской компании. Нет смысла вести переговоры с банком, нет реструктуризации долга. Вам придется договориться и разработать новый план погашения долга с агентством.

В обоих случаях основная цель коллекторской компании — убедить должника добровольно выплатить долг на условиях, приемлемых для обеих сторон.

Что можно и что нельзя

Закон регулирует все действия коллекторской компании по отношению к должнику. Он точно сообщает вам, что вы можете и что не можете сделать для взыскания непогашенного долга.

Агентство по взысканию долгов может связаться с должником четырьмя основными способами:

1. Телефонные звонки по номерам, указанным в кредитном договоре заемщика.
2. Письменные обращения по электронной почте и почте России.
3. Личные встречи по месту жительства заемщика для поиска взаимовыгодных способов погашения долга.
4. Обратиться в суд, если все предыдущие действия не привели к добровольной выплате долга. В этом случае заемщик также будет иметь дело с судебными приставами.

В каждом методе есть пределы приемлемости. Сейчас мы их рассмотрим.

1. Связь по телефону, письмом или другими способами с третьими лицами (например, родственниками, коллегами, друзьями, соседями и т. Д.) Может происходить только с согласия должника и указанных лиц.
2. Применение физической силы или угроза ее применения недопустимы.
3. Повреждение или угроза причинения вреда имуществу должника является нарушением закона.
4. Запрещенныйесть методы, которые могут быть опасны для жизни и здоровья должника или его окружения.
5. Психологические эффекты путем унижения чести и достоинства недопустимы.
6. Коллекторы не вправе передавать персональные данные о размере долга, условиях погашения и персональные данные третьим лицам, в том числе на рабочем месте, без согласия должника.
7. Категорически запрещается размещать информацию о долге конкретного человека в Интернете, на стенах домов.
8. Только одно агентство по взысканию долгов должно связываться с заемщиком.
9. Все номера телефонов и адреса, с которых звонят и пишут сотрудники коллекторских компаний, должны быть открыты.

Все взаимодействия с должником прекращаются, если должник:

• признан судом банкротом;
• представил документы, подтверждающие его недееспособность или проходит лечение в стационаре;
• инвалид из первой группы, несовершеннолетний.

Существуют временные рамки работы взыскателя с должником:

• в рабочие дни с 8.00 до 22.00, а в выходные и праздничные дни с 9.00 до 20.00;
• Личные встречи не чаще одного раза в неделю;
• телефонные звонки не чаще одного раза в день, два раза в неделю и 8 раз в месяц;
• голосовые и текстовые сообщения не чаще 2 раз в день, 4 раза в неделю и 16 раз в месяц.

Должник имеет право назначить своего представителя, который может быть юристом, для связи с компанией по взысканию долгов.

Как вести себя с коллектором: советы

Эти советы предоставляют сами компании по взысканию долгов на страницах своих веб-сайтов. К ним стоит прислушаться, чтобы избежать проблем и принять помощь, которую они могут оказать:

1. Обязательно ознакомьтесь с законом № 230, чтобы знать, что и в каких пределах могут сделать коллекторы для взыскания долга.
2. Ни в коем случае не пытайтесь избегать общения. Это не устранит задолженность и не решит проблему.
3. Объясните причины, которые привели к возникновению долга; сотрудники помогут найти выход из ситуации вместе с вами.
4. Относитесь к сборщикам долгов так, как если бы они делали свою работу. Если они сделают это на законных основаниях, вы не услышите и не увидите от них грубых слов, угроз или других противоправных действий.
5. В случае нарушения закона следует обращаться в надзорный орган — ФСБ. Если действия истцов представляют угрозу жизни и здоровью людей, то следует привлекать полицию и прокуратуру.

Чтобы застраховаться и обезопасить себя от действий мошенников:

• записывать все телефонные звонки и голосовые сообщения;
• Сохраняйте все копии отправленных вам сообщений и писем;
• Встреча с сотрудниками агентства в присутствии понятых.

Эти материалы послужат доказательствами в суде. Все слышали об ужасных случаях, о которых репортеры сообщали в СМИ. Поджоги, избиения, изнасилования, убийства должников и членов их семей. Однако, дорогие читатели, какое отношение имеют эти судимости к профессии взыскателя долгов? Пусть каждый занимается своим делом. Пусть полиция и прокуратура ловят преступников, а их много в сфере взыскания долгов.

У нас даже сложилась репутация «черных коллекционеров». Это бандиты, которые, к сожалению, скомпрометировали деятельность по взысканию долгов. Коллекторы по всему миру помогают банкам и другим организациям выплачивать ссуды и помогают проблемным заемщикам справиться с трудными жизненными ситуациями с минимальными потерями.

Заключение

Я попытался развенчать миф о преступной деятельности коллекторских компаний. Мне помог закон, который четко определяет пределы дозволенного. Должник может обратиться в регулирующие органы в случае нарушения закона. Но самое главное, на мой взгляд, — не давать коллектору повода познакомиться с вами, т.е. вовремя оплачивать ваши счета.

Если среди читателей этого блога есть люди, имевшие честь иметь дело с компаниями по взысканию долгов, я был бы рад прочитать о вашем опыте в комментариях. Дьявол то, что ты думаешь о нем?