Кто такой брокер, и по каким критериям нужно выбирать надежного посредника

Если вы всерьез решили стать инвестором, вам придется иметь дело с брокером. Поговорим о том, кто такой брокер, каковы его функции и как выбрать надежного брокера и доверить ему свои деньги.

Определение и виды

Проще говоря, брокер — это посредник между продавцом и покупателем, кредитором и заемщиком, страховщиком и страхователем. Этот список может продолжаться в зависимости от типа брокеров. В английском языке значение слова «брокер» — это брокер.

Брокерская деятельность заключается в выполнении поручений клиентов и выполнении действий за их счет. Например, покупка и продажа ценных бумаг, валюты, осуществление сделок с недвижимостью, поиск выгодных ипотечных сделок и т. Д.

Брокерами могут быть физические или юридические лица, получившие лицензию Центрального банка России. Лицензия бессрочная. На официальном сайте ЦБ размещен актуальный список операционных организаций, имеющих брокерскую лицензию. При выборе посредника всегда следует консультироваться с ним. Это более 300 компаний: банки, брокерские площадки, инвестиционные фонды и т. Д.

1. Биржевой брокер предоставляет брокерские услуги на рынке ценных бумаг, валютном рынке и фьючерсном рынке.
2. Кредитор является посредником между участниками кредитного рынка (банки, заемщики, агентства недвижимости, оценочные бюро, страховые компании и др.)
3. Страховой агент работает на страховом рынке, помогает страховщику и страхователю встретиться на взаимовыгодных условиях.
4. Типом кредитного брокера является ипотечный брокер. Это поддерживает ипотечного заемщика.
5. Брокер Forex является посредником на рынке Forex.
6. Брокеридж — брокерские услуги в сфере коммерческой недвижимости.

Все эти разновидности можно объединить и назвать одним словосочетанием — «финансовый брокер». Это означает посредника, который работает с деньгами клиентов на финансовых рынках. Также есть лизинговый брокер, таможенный брокер, авиационный брокер и т. Д.

Основные функции

Теперь давайте подробнее рассмотрим, чем занимается каждый тип брокера.

Биржевой

Один из самых популярных брокеров в нашей стране. Дело в том, что физические и юридические лица имеют доступ к торговле на бирже только через лицензированные брокерские фирмы. Невозможно самостоятельно заключать сделки с ценными бумагами, валютами, опционами и фьючерсами на бирже.

Брокер поможет вам открыть брокерский счет, получить от вас приказ на торговлю активами и провести транзакцию с использованием ваших денег на счете. Он будет вознагражден комиссией.

Также есть ряд дополнительных функций, которые используют российские биржевые маклеры:

• консалтинг — консультирование клиентов по работе на бирже, налогам, торговым программным системам и т.д .;
• Образовательные — организовывайте вебинары, тренинги, записывайте уроки для начинающих и многое другое;
• аналитические — выполнять аналитические обзоры, составлять прогнозы и рекомендации;
• Расчет — расчет и перечисление налогов с операций клиентов в бюджет РФ.

Кредитный

Этот вид еще реже встречается в России, и зря. Наши граждане думают, что у них свои усы. Вся информация доступна в Интернете. Зачем кому-то переплачивать за брокерские услуги? Читают об этом, заключают невыгодный контракт с одним банком, а потом переходят в другой. Результат — куча ненужных кредитных карт и хищнических кредитных сделок, в том числе ипотечных.

В начале 2000-х в нашем городе была организована компания «Ипотечный брокер» на базе ипотечного отдела городской администрации. За отдельную плату сотрудники выбрали варианты с лучшими условиями, помоглив оформлении документов и получении кредита.

Эксперимент не удался. Немногие были готовы платить. Хотя комиссионные были не коммерческими, а очень небольшими. Компания была закрыта из-за низкой рентабельности.

Услуги, которые могут быть предоставлены кредитными посредниками:

• Выбор оптимального варианта кредитования на основе анализа платежеспособности клиента и предложений банка;
• проверка кредитной истории и рекомендации по ее улучшению;
• ведение переговоров с кредитором в случае возникновения проблем;
• подготовка документов для получения кредита, в том числе сотрудничество со страховыми и оценочными компаниями;
• юридические консультации.

Страховой

Он работает аналогично кредитному брокеру, за исключением того, что между страховыми компаниями и страхователями:

• выбор страховщика;
• анализ условий страхования;
• подготовка, заключение и обслуживание договора;

подготовка документов при наступлении страхового случая;

Форекс-брокер

консультация.

Его нужно отличать от страхового агента, который прилагает все усилия, чтобы переманить потенциального клиента в свою страховую компанию. Брокер сотрудничает со всем страховым рынком.

Брокеридж

У него неоднозначная репутация в обществе. Отрицательные моменты связаны с тем, что большинство инвесторов, которые начинают торговать валютой через форекс-брокеров, рано или поздно теряют свои деньги.

• Настоящий рынок Forex доступен только крупным игрокам. Стоимость сделки или лота начинается от 100 000 долларов. Игроки, у которых в инвестиционном кармане всего несколько сотен или несколько тысяч долларов, не могут попасть на настоящий рынок Форекс. Они не торгуют валютой с другими участниками, а с брокером Forex, который закрывает их своим капиталом.
• Это маклерство коммерческой недвижимости. Чем занимается брокер:
• ищем арендаторов и покупателей офисных, складских и торговых площадей;
• Участвует в составлении договора аренды или купли-продажи объекта;

Согласовать условия сделки с собственником;

Критерии выбора

сопровождает сделку до ее законного завершения.

В оставшейся части этой статьи мы будем иметь дело с биржевым брокером, потому что он действует как связующее звено между инвестором и фондовой биржей.

1. Если вы все еще думаете, что торговать на фондовом рынке сложно и доступно только людям с миллионами в кармане, то вы ошибаетесь. Это не сложнее, чем открытие и пополнение банковского вклада. Торговать можно даже на несколько десятков рублей. Самое главное — выбрать брокерскую площадку.

1. Рассмотрим критерии выбора.
2. Наличие лицензии. Эту информацию лучше всего получить на сайте Центробанка. В строке поиска на сайте введите «список брокеров» и загрузите таблицу. По состоянию на 28 июня 2019 года в списке 314 компаний.

1. Брокерский опыт. В таблице, которую вы скачиваете с сайта Центробанка, есть столбец с годом выдачи лицензии. В 2000 году его получили старейшие игроки рынка.

1. Количество активных клиентов. Это тип оценки, который показывает, насколько брокерская фирма ориентирована на клиента. Составляется ежемесячно Московской биржей.
2. Оборот. Объем транзакций показывает нам крупнейших игроков. Рейтинг также готовит Московская биржа.
3. Какие платформы доступны через брокера. Это важный момент, потому что кто-то работает только на Московской бирже. В этом случае у вас есть возможность покупать и продавать акции и облигации российских компаний, а инвестировать в иностранные компании только через ETF. Доступ к Санкт-Петербургской фондовой бирже позволит вам покупать акции иностранных компаний. Крупные брокеры, такие как Финам, БКС, Открытие, предоставляют доступ к иностранным биржам (Nyse, Nasdaq и др.), Но только для квалифицированных инвесторов.
4. Минимальный порог входа. В некоторых из них не указывается сумма, сверх которой инвестор может открыть брокерский счет. Например, Тинькофф Банк. Некоторыйони регулируют это за счет платы за обслуживание. Например, Открытие. До 50 000 рублей на счету — 295 рублей на обычном счете и 200 рублей на IIS. Свыше 50 000 руб. — 0 руб.
5. Плата за сервис. Это, наверное, самый сложный элемент для анализа. Я сам прошел через это. Сайты брокерских контор полны дерьма. Поэтому мой совет — позвонить брокеру и задать конкретные вопросы: за что, когда и сколько.
6. Возможность открыть IIM. Это дополнительные 13% от государства к вашей рентабельности инвестиций. Подходит для долгосрочного инвестирования, так как IIM открыт минимум на 3 года.

Как открыть счет у брокера

Возможность открытия счета через Интернет. Так поступают практически все крупные брокеры. Достаточно заполнить информацию о себе на сайте и прикрепить сканы паспорта, не посещая офис. В течение 1-2 дней будут открыты счета и на вашу электронную почту будут отправлены контракты. Можно начинать инвестировать.

Какое программное обеспечение используется для торговли. Это удобно, когда у брокера есть мобильное приложение и собственное торговое ПО. Например, торгую с брокером «Открытие» через личный кабинет на ноутбуке. Все просто и интуитивно понятно. Конечно, есть также доступ к популярным торговым терминалам, таким как Quik.

Для начала немного о авторитете сайта брокера. Он является посредником и не хранит на своих счетах купленные вами ценные бумаги. Ценные бумаги теперь выпускаются в форме журнальных проводок, а информация о владельце хранится в условном депонировании.

Основным депозитарием в Российской Федерации является Национальный расчетный депозит (НРД). Если лицензия брокерской фирмы будет отозвана, вы все равно останетесь владельцем своих ценных бумаг. Вы просто переключитесь на другого брокера, чтобы управлять своими счетами.

1. Вы открываете два счета: брокерский и депозитный. Первый будет содержать ваши деньги, на которые брокер будет покупать активы от вашего имени. На втором запишите, что и за сколько купили.
2. Процедура открытия проста. Возможны два варианта:

Вы приходите в офис с паспортом. Вы заполняете необходимые документы, подписываете договор и получаете доступ к торговому терминалу или личному кабинету.

Этапы торговли на бирже

В сети. Придется потратить время на изучение тарифов.

1. Выберите один из них и подайте заявку. После получения доступа (обычно в течение 1-2 дней) вы можете начать торговать на бирже.
2. Все операции вы проводите через брокера, передав ему ордер. Есть разные способы передать заказ. Вам следует выбрать тот, который вам кажется наиболее удобным.
3. По телефону. После телефонного звонка нужно сказать пароль, который вы придумали при подписании договора. С его помощью вас опознают. Затем вам необходимо сообщить оператору сумму и название ценных бумаг, которые вы хотите купить, или сумму. Иногда добавляют словосочетание «по рыночной цене». Это означает, что брокер будет покупать активы по текущей рыночной цене.

Через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении. Выберите ценные бумаги, укажите количество и цену. Если это рыночная цена, сделка будет выполнена немедленно. Если вы укажете цену ниже рыночной, вам придется дождаться котировки по этой цене. Иногда транзакция отменяется, если по вашей цене не поступило предложение.

Заключение

Через торговые терминалы. Для начала вам необходимо изучить интерфейс программы. Многие брокерские фирмы проводят бесплатные уроки и вебинары, объясняющие, как размещать заказы на покупку и продажу через торговые программы.