Небанковская кредитная организация: что это, виды и их особенности
Финансовая деятельность — один из наиболее развитых секторов экономики России. Такая деятельность осуществляется как банковскими учреждениями и коммерческими банками, так и небанковскими кредитными учреждениями, которые предоставляют определенные финансовые услуги физическим и юридическим лицам. Полномочия таких компаний существенно ограничены законодательством.
Определение
Небанковские кредитные организации (НКО) — юридические лица, прошедшие регистрацию в уполномоченных органах и уполномоченные на совершение определенных финансовых операций в соответствии с лицензией, выданной Центральным банком Российской Федерации. Проще говоря, это конкретные организации, которые имеют право предоставлять определенные финансовые услуги своим клиентам.
Органом надзора за небанковскими кредитными организациями является Центральный банк Российской Федерации, который выдает разрешения и контролирует деятельность финансовых компаний. Некоммерческие организации могут иметь одну из нескольких организационно-правовых форм:
| Организационно-правовая форма | Комментарий |
| Общество с Ограниченной Ответственностью (ООО) | Они являются юридическими лицами, учрежденными гражданами или предприятиями, и несут ответственность по обязательствам компании в соответствии с размером доли в капитале ООО. |
| Закрытое акционерное общество (ЗАО) | В акционерных обществах акционерный капитал делится на акции, поэтому участники акционерного общества несут ответственность пропорционально количеству ценных бумаг, находящихся в собственности. ЗАО продает акции только участникам компании. |
| Открытое акционерное общество (ОАО) | В этом акционерном обществе акции продаются без ограничений. |
| Дополнительное общество с ограниченной ответственностью | Такие компании практически исчезли в РФ. В случае, если активов компании недостаточно для полной оплаты акций, оставшаяся часть погашается за счет собственных средств учредителей. |
Небанковские кредитные организации в РФ обычно создаются как акционерные общества, реже — как общества с ограниченной ответственностью. Для создания такой компании существует ряд требований, важнейшее из которых — уставный капитал в размере 18 миллионов рублей.
Законодательные требования к некоммерческим организациям меньше, чем к банкам. Это связано с меньшим риском финансовых операций. Основное отличие небанковских кредитных организаций от банков — существенная ограниченность их возможностей и полномочий. Например, хотя банк может выполнять три типа операций одновременно (прием депозитов, предоставление кредитов и оказание клиринговых услуг клиентам), это не входит в обязанности национальных органов по вопросам конкуренции. Они могут проводить расчетно-кассовые операции или привлекать вклады и предоставлять ссуды.
Каждая некоммерческая организация должна использовать следующие атрибуты:
- Название организации на русском языке или сокращенное название, если необходимо;
- Имя на иностранных языках;
- Наличие уникального логотипа и штампа компании.
Следует учитывать, что кредитные организации, не получившие лицензию ЦБ РФ на оказание банковских услуг, не могут включать в свое название слова «банк» или «кредитная организация». Использование этих слов в названии компании может ввести в заблуждение потенциальных клиентов.
Небанковские кредитные организации делятся на несколько типов:
- Небанковские депозитные и ссудные организации, которые привлекают вклады частных или корпоративных клиентов и выдают ссуды.
- Небанковские платежные кредитные организации для моментальных переводов и платежей. У таких компаний два направления бизнеса: мгновенные переводы и поддержка виртуальных кошельков (например, Яндекс Деньги или PayPal).
- Расчетные небанковские кредитные организации, занимающие значительную часть рынка и обладающие более широкими полномочиями (например, Western Union, Межрегиональный клиринговый центр и др.).
Небанковская депозитно-кредитная организация
НКО имеют право привлекатьи их количество постоянно растет.Это можно объяснить более благоприятными условиями лицензирования и отсутствием риска.
- RPM играют очень важную роль на финансовых рынках.Благодаря им банки конкурируют друг с другом, услуги становятся более доступными и стимулируется развитие банковской структуры.Например, популярность электронных денег побудила банки создавать собственные платформы для онлайн-переводов и оплаты счетов.