Рефинансирование кредита, ипотеки: что такое, требования и лучшие предложения

Термин «рефинансирование» означает получение новой ссуды в банке на более выгодных условиях для погашения части или всей задолженности по предыдущим ссудам. Эта процедура позволяет заемщику снизить процентную ставку, продлить срок кредита и изменить график погашения. Если имеется более одного кредита, рефинансирование объединит их в один. Что такое рефинансирование простыми словами и в чем особенности этого процесса — обо всем этом и пойдет речь в этой статье.

Определение

Что такое рефинансирование кредита? Рефинансирование — популярный банковский продукт, позволяющий сократить задолженность заемщика за счет рефинансирования старых кредитов. Это означает, что новый заем предоставляется на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких старых займов. Эта услуга позволяет:

• объединить несколько взятых ранее кредитов;
• улучшение условий кредитования;
• продлить срок погашения;
• снижение ежемесячной нагрузки на семейный бюджет;
• Чтобы предотвратить отставание.

Банковские учреждения рефинансируют ссуды физическим лицам на разных условиях. Некоторые из них рефинансируют только собственные ссуды; другие только рефинансируют ссуды, предоставленные другими банками; другие рефинансируют любые ссуды. При рефинансировании учитывается вид кредита: потребительский или целевой заем, ипотечный заем и др. Есть возможность рефинансирования:

1. Потребительский и автокредит (возможно продление срока окончательного погашения на 5-10 лет).
2. Ипотека (может быть продлена до 30 лет).
3. Задолженность по кредитной карте.

Мы выбрали для вас лучшие предложения по рефинансированию банковских кредитов:

Требования

Чтобы получить одобрение на рефинансирование кредита от других банков, заемщик должен соответствовать основным требованиям банковского учреждения:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Российское гражданство и проживание в регионе, где находится филиал банка;
• формальная занятость;
• Минимум один год профессионального опыта (последние три месяца);
• размер выплаты не должен превышать половины заработной платы;
• Сумма погашения производится своевременно в течение 6-12 месяцев, а остальные платежи — не менее трех месяцев;
• Заемщик ранее не рефинансировал ссуду;
• Хорошая кредитная история (просроченные платежи не более 10 дней).

Помимо требований к заемщику, банки устанавливают определенные условия в отношении текущих кредитов заемщика:

1. Нет просроченных платежей по текущим займам.
2. Срок действия договора потребительского кредита — не более 5 лет. Максимальный срок кредита под ипотеку — 30 лет.
3. С момента начала кредитного договора прошло не менее 6 месяцев и было произведено не менее 6 платежей.

Все вышеперечисленные условия являются стандартными для большинства банков. Чтобы уточнить условия рефинансирования в том или ином банке, обратитесь к информации на сайте кредитной организации или свяжитесь напрямую с отделением выбранного банка.

Документы

Рефинансирование означает обработку новой ссуды вместе с данными о существующих ссудах, поэтому вы должны получить документы заемщика и информацию о рефинансированной ссуде.

Документы заемщика	Документы на текущий кредит
Оригинал паспорта	Реквизиты предыдущего кредитора
Копия трудовой книжки	Справка об отсутствии просроченных платежей
Справка из 2-НДФЛ или в банковской форме	Отчет о погашении текущего кредита за весь период кредита
выписка из банка	Справка, подтверждающая условия платежа и наличие суммы, достаточной для закрытия кредитного договора.

Документы, подлежащие рефинансированию в другом банке, имеют срок действия. Поэтому необходимые рекомендации следует получать непосредственно перед рефинансированием.нет задолженности по кредиту и просроченной задолженности) или подайте заявку на получение кредитной карты

Возможность получения денег не только для погашения кредитной задолженности, но и для собственных нужд.

• При рефинансировании кредита в другом банке внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Есть несколько важных моментов, на которые следует обратить внимание:
• По процентной ставке сложно определить денежный эквивалент переплаты. Для этого можно воспользоваться специальными формулами в Интернете, в которые необходимо ввести свои данные. Если сумма, предоставленная вашим банком, отличается, велика вероятность скрытых комиссий;
• Обратите внимание на эффективную ставку, которая дает полное представление о кредитной программе, так как включает в себя все платежи и комиссии;

Как рефинансировать кредит

выплата пени — отдельный пункт, который может существенно увеличить обязательства должника (при необходимости можно обратиться в Роспотребнадзор);

не должно быть дополнительных сборов, например, за обслуживание или ведение счета. В этом случае после подписания кредитного договора и получения денежных средств вы можете обратиться в банк-кредитор с просьбой о возврате денежных средств;

1. не должно быть ограничений на досрочное погашение кредита. Все условия, такие как условия и документы, подлежащие уведомлению, должны быть подробно указаны в контракте.
2. Видео по теме: