Банковский вклад: что это, классификация, преимущества и недостатки

Снижение денег в банке является одним из способов инвестирования. Несмотря на простоту, легкость и доступность, этот финансовый инструмент имеет некоторые особенности, о которых каждый человек, который предполагает банковский депозит, должен знать о.

Суть понятия

Депозиты — это деньги, которые граждане передают банку для достижения прибыли. Они являются одним из инструментов, которые позволяют вам защищать, хранить и сохранить свои деньги. Процентная ставка — это доход, который выражается в процентах и ​​добавляется к основной сумме. Финансовые учреждения мотивируют своих клиентов инвестировать свои деньги на более длительный период времени: более длительный период времени, тем выше процентная ставка.

В настоящее время граждане имеют возможность открывать любой депозит, который может быть рубль, валюта, мульти-древесина, дополнены в качестве капитализации и т. Д. Однако его следует учитывать, что тем больше возможностей дают условия договора, снизить процентную ставку.

Цели банковских депозитов:

1. Соберите и спасите свои деньги.
2. Генерируя доход в форме интереса.

Рентабельность сбережений в рублях выше, чем сбережения в евро и долларах. Однако, если клиент нуждается в валюте или хочет защитить свои инвестиции в течение длительного времени, стоит открыть многофункциональный депозит, который помогает распространить риск, а капля в одной валюте компенсируется повышением второй цены. Сезонные депозиты наиболее выгодны, какие банки предлагают открытие во время праздников или в данный сезон. Как правило, их процентная ставка максимальная.

Клиент может вывести частично или полностью или полностью или полностью в любое время. Однако следует помнить, что это может снизить рентабельность инвестиций. Если вы не хотите терять доход, вы должны поместить свои деньги на месторождение, условия которых позволяют вам частично платить.

Государство застраховает все депозиты до 1,4 млн. Рублей. Это означает, что при выборе банка не следует доверие к банку как основной критерий. Обратите внимание на сумму процентных ставок, или сумма дохода, которую заплатит Банк. Если депозированные меры превышают 1,4 млн. США., Они могут быть разделены и размещены в нескольких банках.

Преимущества и недостатки

Депозиты в банках имеют как преимущества, так и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Вам не нужно готовить много документов	Низкая рентабельность, которая часто не может охватывать инфляционные ноги
Простая процедура открытия и простоты.
Доходы могут быть рассчитаны заранее.
Они застрахованы государством и имеют государственные гарантии
Можно установить небольшое количество. Так что он доступен для людей с небольшими доходами	В случае раннего вывода процентная ставка будет незначительной
Это не требует обширных специализированных знаний для открытия фонда
Налоговые льготы предоставляются

На основании вышеизложенного вы можете обобщить, что лучше настроить место для конкретной цели (образование и т. Д.), Сэкономить деньги для более серьезных покупок (автомобиль, дом и т. Д.) Или создать финансовую подушку.

Классификация

Депозиты в банках классифицируются во многих отношениях и отличаются друг от друга:

1. Процедура о помощи по договору, то есть условия для снятия с договора:

• Запрос — наиболее часто найденный вариант, условия которых дают клиенту возможность платить всю сумму или дополнить его в любое время. И банк рассчитывает самый низкий интерес;
• Срок действия депозитов: признан определенным периодом (не более года). Дополнение запасов невозможна, и в случае преждевременного закрытия клиент теряет интерес;
• Вечные депозиты имеют аналогичные условия для депозитов по требованию. Разница заключается в неопределенном сроке действительности. Он часто используется в качестве платежного агента для жилищных и коммунальных услуг, налогов, штрафов и т. Д.

1. Тип валюты. Интерес рассчитывается в валюте, где был открыт депозит. Интересвложения в рублях зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ. В случае, если условия контракта не установлены четко, во избежание потери дохода следует отслеживать малейшие колебания экономической ситуации в стране.

Депозиты в иностранной валюте открываются для расчетов за рубежом. Они предлагают более низкую доходность, т.е. низкую процентную ставку, но более высокую стабильность. Если вклады делаются в свободно конвертируемой валюте, они чаще всего используются для покупки недвижимости или обучения детей за рубежом и т. Д. Вы можете открывать мультивалютные вклады в нескольких валютах, тогда проценты рассчитываются отдельно для каждой валюты.

1. Срок стажировки. В зависимости от этой особенности банковские вклады могут быть краткосрочными или долгосрочными. Долгосрочные считаются самыми прибыльными и могут принести неплохой доход. Когда условия предусматривают капитализацию процентов, это может принести наибольшую прибыль.

Краткосрочные вклады делаются на срок от 3 до 9 месяцев. Они обычно менее выгодны по сравнению с долгосрочными. Обычно они открываются для защиты средств во время экономического кризиса или стагнации производства.

1. Тип клиента. Они могут быть предназначены для юридических или физических лиц. Депозиты для физических лиц могут открывать обычные граждане, как местные, так и иностранцы, а также лица без гражданства.

Депозиты юридических лиц могут открывать отечественные и иностранные юридические лица. Правительство не страхует такие вклады. В случае банкротства банка юридические лица смогут вернуть свои деньги только после выплаты их физическим лицам.

Порядок начисления процентов

Различные типы вкладов предлагают разные варианты начисления процентов. В настоящее время используются три метода:

1. До конца семестра.
2. В сроки, указанные в договоре.
3. Он пишется с большой буквы.

Доходность вложения зависит от метода начисления процентов. Если проценты начисляются до конца контрактного периода, доход не добавляется к основной сумме до конца контрактного периода.

При использовании периодической системы начисления процентов выплаты производятся в сроки, указанные в договоре (месяц, квартал, полгода). Банк переводит рассчитанную сумму на карту клиента или другой банковский счет.

Если условия контракта предусматривают капитализацию процентов, проценты начисляются и добавляются к основной сумме инвестиций по истечении периода, указанного в контракте. Дальнейшее начисление происходит исходя из суммы депозита и ранее начисленных процентов. Это считается наиболее выгодным вариантом.

Если есть желание открыть вклад, стоит спросить о такой услуге, как пролонгация, т.е. продление срока. Это поможет вам сделать правильный выбор.

Процедура открытия

Чтобы открыть депозит, выполните следующие действия:

• Выбор наиболее подходящего банка. Он должен быть знаком с рейтингами финансовых организаций в Интернете, зайти на официальный сайт и ознакомиться с общедоступной информацией. Кроме того, следует поинтересоваться мнением клиентов этого банка в сети. Также стоит пояснить, страхует ли государство вклады, размещенные в этом банке;
• посетить банк. Клиент должен посетить банк лично. Сотрудник банковской организации примет заявку и предложит несколько вариантов, из которых клиент выберет наиболее подходящий. Не стесняйтесь обращаться к специалисту по любому возникшему вопросу. Ведь от правильного выбора будут зависеть условия и доходность вложения;
• единственный необходимый документ — российский паспорт. Кроме того, необходимо заполнить заявку, в которой необходимо указать выбранный вид депозита. В течение нескольких минут сотрудник банка оформит депозитный счет. Клиент получит оригинал договора с банком.

Договор с банком составляется в двух экземплярах. Один из них передается клиенту, а другой хранится в офисе финансового учреждения. В контракте содержится подробная информация и все условия.

Отличие вклада от депозита

Банковский депозит — это более узкий термин, означающий определенный вид инвестиций. Депозит — это общее понятие.все эти понятия внутри себя. Помимо вложения денег, вы можете открыть вклад в ценные бумаги, драгоценные металлы (платина, золото, серебро) и другие активы.

Еще одно важное отличие состоит в том, что вклад можно открыть только в банке, имеющем лицензию на такую ​​деятельность. Вклад можно открыть в любом финансовом учреждении. Помните, что открытие депозита в нелицензированной организации сопряжено с высокой степенью риска. Вы можете не только не получить доход, но и потерять все свои деньги.

Права вкладчиков

Даже при заключении договора с банком с хорошей репутацией следует внимательно ознакомиться со всеми положениями договора. У каждого банка есть свой шаблон договора. Но все финансовые учреждения обязательно должны указать следующие моменты:

• срок действия контракта;
• индивидуальная процентная ставка;
• система начисления и выплаты процентов;
• условия досрочного прекращения или продления договора;
• возможность управлять своими средствами.

2. Клиент, заключивший договор с Банком, имеет право:
3. Для пополнения средств на Счете (если это указано в Договоре).
4. Получение дохода по процентной ставке, соответствующей условиям договора.
5. Кэшбэк по истечении срока.

Досрочное расторжение договора.

Управление казначейством в соответствии с контрактом.

Страхование

Банковские организации не могут самостоятельно снижать процентные ставки по вкладам. Права вкладчиков в России регулируются законом.

Видео по теме:

• Каждый банковский вклад застрахован государством на сумму 1,4 млн р. Таким образом, сбережения граждан на всей территории Российской Федерации защищены. Похожая система используется и в других странах. Система обязательного страхования является частью государственной программы по защите финансовых интересов граждан. Для страхования инвестиций отдельные договоры не заключаются, страхование осуществляется в соответствии с законодательством. Если вкладчик сделал несколько вкладов в разных банках, каждый из них получает компенсацию.
• В некоторых случаях страховка не распространяется:
• при открытии предъявителю;
• при осуществлении профессиональной деятельности индивидуальными предпринимателями (без создания юридического лица)

когда средства переданы банку в доверительное управление