Что такое семейный бюджет и как вести учет личных расходов и доходов

Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы разбогатеть и не дожить от зарплаты до зарплаты.

По образованию я экономист, во время учебы знакомлю студентов с основами экономики. Включая такие понятия, как доходы и расходы от хозяйственной деятельности. Острые молодые умы, далекие от реальной экономики, получают полную ясность, когда мы демистифицируем эти концепции на примерах из повседневной жизни. Например, для семьи — это одно и то же предприятие, только маленькое. И семейный бюджет играет не менее важную роль, чем бюджет компании или страны.

Что такое семейный бюджет и для чего нужно его вести

Семейный бюджет — это план доходов и расходов семьи на период времени (месяц или год).

На мой взгляд, важнее сформулировать вопрос, почему его следует сохранить. Попробуем выделить самые важные из них.

• Учет реальных доходов

Не зная всех своих доходов и всех источников финансирования, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее.

• Контроль расходов

Если вы когда-нибудь задумывались, куда ушли все деньги, отслеживание ваших расходов даст вам ответ. Мы часто не замечаем, как небольшие расходы на угощения съедают наш бюджет. Но это можно сделать без боли.

• Планы расходов

Как только контроль установлен, следующим шагом будет планирование. Большинство наших расходов повторяются. Например, оплата бензина или общественного транспорта, коммунальные услуги, детские клубы и секции, походы в магазин и т. Д. Зная все свои предстоящие расходы в следующем месяце, легко спланировать что-то более серьезное.

Для некоторых это самый приятный бонус в управлении семейным бюджетом. Например, в моей семье львиная доля дохода идет на путешествия. Очень дорогие занятия, без экономии не обойтись. Поэтому важно знать, сколько я могу сэкономить за месяц без ущерба для интересов моей семьи. Прочтите мою статью о способах экономии.

А для многих, в том числе и для меня, неприкосновенный запас на «черный день» — недостижимая мечта. Но нужно понимать, что для семьи эта цель одна из важнейших. Согласитесь, мало кто хочет быть бедным в случае потери работы или непредвиденных больших расходов. Для этих случаев мне нужна «подушка безопасности».

• Тишина и покой в ​​семье

Как часто мужьям говорят, что их жены тратят слишком много денег на одежду и кофе с подругами. А у его жены постоянные обвинения в том, что ее муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, рыбалку и т. Д. Звучит знакомо? Ведение семейного бюджета позволит вам систематизировать детали доходов и расходов, научит экономить деньги и всегда иметь деньги на то, чего просит ваша душа. И неважно, новое это платье или модная удочка.

Виды семейного бюджета

В самом начале семейной жизни неизбежно возникает вопрос, кто будет хозяином в распределении финансов или, проще говоря, кто будет распоряжаться семейным бюджетом. С этим вопросом лучше не откладывать, ведь от этого зависит благополучие семьи.

Какие бывают типы семейных бюджетов?

Совместный

Все заработанные мужем и женой деньги складываются в одно место, например, в конверт или коробку. Каждый член семьи имеет право взять в долг необходимую ему сумму для своих неотложных нужд. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе.

Надо сказать, что в наши дни вести такой бюджет стало сложнее из-за повсеместного использования банковских карт. Я сам это почувствовал, потому что бюджет моей семьи — это общий кошелек. Так что теперь мы вынуждены перейти к другому типу, который мне не очень нравится.

На основании моего многолетнего (более 18 лет) опытаВ управлении совместным бюджетом позвольте мне обсудить основные принципы, на которые он построен:

• Большая степень ответственности обоих супругов по расходам;
• Абсолютная уверенность друг другу;
• Постоянные расходы мониторинга не до конца с пустой корой … конверт;
• Обязательное обсуждение крупных покупок;
• Атмосфера взаимопонимания и доброты, где ни одна из супругов не позволяет себе сделать второе удаление из-за суммы доходов.

Если хотя бы один из этих принципов будет затронут, этот тип финансового контроля является не для вас.

Раздельный

Этот тип бюджета, на мой взгляд, является наиболее распространенным между людьми, которые присоединились к паре, уже определенной финансово. Например, повторный брак или брак в продвинутом возрасте. Особенность этого типа заключается в том, что у каждого из супругов есть собственный кошелек. Муж и жена полностью управляют своими личными финансами. Часто супруги даже не знают о фактической высоте взаимного дохода.

Как и в этом случае, вопрос решается, например, совместный выход в ресторан или поездку на отпуск, СМИ и обслуживание ребенка? Как правило, расходы на эти элементы разделены пополам.

Принципы построения отдельного бюджета:

• Ответственность супругов только за их часть бюджета;
• способность решать потенциальные конфликты с точки зрения совместных расходов;
• большая независимость, чем совместный бюджет по вопросам контроля и накопления;
• Большая свобода действий на подарках и сюрпризах для другого человека.

Единоличный

Тип бюджета, в котором все деньги сосредоточены в руках одного человека. Он занимает полную ответственность за контроль доходов и расходов. Эта практика подходит для семей, в которых одна из супругов часто поддается искушению спонтанных покупок, не следит за расходами и попадает в долги.

Принципы эксклюзивных свойств и контроля за деньги:

• Один из супругов морально и финансово ответственность не только для себя, но и для всех членов семьи;
• Второй принцип результатов от первого, должен быть так же, как организован и ориентирован в финансовые вопросы;
• Важно сохранить баланс в отношении не напоминать вторую половину своей позиции в семье.

Общий или отдельный, а может быть, однако экономическая деятельность? Советы по этому вопросу могут быть только вредными. Ответ не так, как только для вас, а не для ваших советников.

Этапы ведения семейного бюджета

В части 1 я ответил на вопрос, почему вам нужен семейный бюджет. И если мне удалось увидеть вас о необходимости бегать, теперь пришло время идти к вопросу, как правильно управлять своим бюджетом.

Я отделил шесть основных этапов:

Этап 1: Подготовительный.

Прежде чем начать процесс планирования и сохранения, вы должны следовать за всеми расходами на доходы и семейные расходы на несколько месяцев. Вы можете сделать это в ноутбуке, в электронной таблице Excel, в специальных компьютерных программах или в мобильном приложении. Ниже мы обсудим способы бюджета. Основные принципы, которые следует наблюдать на этом этапе:

• Ежедневная регистрация всех поступлений и расходов;
• Классификация расходов на категории и подкатегории;
• составление резюме в конце месяца для всех разделов, чтобы определить самые дорогие предметы;
• Подготовка таблицы доходов, не забывая ввести все источники дохода.

Как отделить расходы и доход? Например, мои семейные расходы разделены на стол для категории: СМИ, образование, еда + продукты, транспорт, здоровье, досуг, одежда, крупные покупки и многое другое. Каждая категория также имеет подкатегории.

Согласно доходам — ​​категории, такие как вознаграждение, родители помогают, неполный рабочий день, интерес к депозитам и т. Д. Я думаю, что принцип ясен.

Шаг 2: Анализ собранных данных.

После 2-3 месяцев для сбора выходных данных проанализируйте их. Вы их собрали, верно?Какие расходы являются обязательными для вашей семьи и от которых вы можете отказаться навсегда (например, курить) или временно (например, покупать новый свитер каждый месяц)?

Чем больше подробностей вы внесете в таблицу, тем более подробным будет анализ. Вам нужно будет сделать это, чтобы узнать, сколько у вас средств. Это отправные точки, с которых можно начать следующий этап.

Шаг 3: Постановка цели.

Проанализировав и определив положения, необходимо определить, чего мы хотим достичь в ближайшем или отдаленном будущем. Цели могут быть самыми разными. Например:

• экономия денег на праздники,
• покупка нового холодильника,
• или подготовка к комфортной пенсии и т. д.

Шаг 4: Разработайте стратегию и тактику.

Это, наверное, самый сложный и ответственный этап. На этом этапе вам необходимо разработать стратегию и тактику для вашего семейного бюджета, которые помогут вам достичь ваших целей.

Здесь следует максимально точно записать детали своих действий. Например, цель — сэкономить на отпуске 70 000 рублей. Впереди 7 месяцев. Так что каждый месяц нужно откладывать 10 000 рублей.

Вам не нужно ставить перед собой недостижимые цели. Купите уединенный остров в океане со среднемесячным доходом 50 000 руб. — у вас нет шансов на успех. Но съездить туда в отпуск — вполне.

Я часто спрашиваю своих коллег по работе, как я могу дважды в год выезжать за границу с одинаковым заработком? Они не могут себе этого позволить. Я уже перестал им объяснять, они не слышат и не хотят слышать. Но здесь я отвечу.

Да, я люблю путешествовать. Это страсть моей жизни, и я заразил ею всю семью. Так что на этот год у нас одна цель — получить другой маршрут. Ни у меня, ни у моего мужа нет дорогих машин, телефонов, мехов и украшений. Для меня это все ничего. Из каждой заработанной суммы мы откладываем на единственное, что имеет для нас ценность — яркие эмоции и впечатления от путешествий, от общения с чужой культурой, людьми и языком. Очень помогает семейный бюджет.

Если вы хотите увеличить свой доход, сократите свои расходы. В своей статье об экономии я более подробно рассказываю о том, как сократить расходы.

Шаг 5. Спланируйте семейный бюджет на месяц.

Здесь вам снова понадобится таблица, но в более сложном варианте. Доходы и расходы следует разделить на столбцы «План» и «Факт». Помните пример цели — накопить на отдых 70 000 рублей? В столбец «План» поместим наши взносы в размере 10 000 рублей и все остальные обязательные расходы. Введите фактические значения и отобразите отклонения.

Пример таблицы за месяц

Например, числа в таблице условны. В результате планирования сэкономили 14 200 рублей.

Шаг 6. Проанализируйте результаты.

В конце месяца нужно подвести итоги. Сравните плановые и фактические суммы. Где были сохранены предметы, а где были перерасходы.

В нашем примере по итогам месяца мы сэкономили 14 200 рублей. Теперь логично решить проблему за эти «лишние» деньги. Что с ними делать? Каждая семья решает по-своему. Кто-то потратит их на то, что вам нужно (или нет). Кто-то их подавит. Кто-то уходит из ресторана. В любом случае выбор за вами. Никаких советов здесь не уместно.

А потом на следующий месяц нужно сделать новую таблицу. И наши этапы повторяются, за исключением 1-го и 2-го, третий этап также можно исключить, если цель поставлена ​​на долгий срок и будет достигнута более чем за один месяц.