Финансовая пирамида — что это такое, признаки, принцип и суть работы + список финансовых пирамид и схемы

Привет! Сегодня давайте поговорим о финансовых пирамидах, чтобы вы знали, что это такое, как они работают, и не попадались в ловушку подобных схем «получения прибыли» в своей жизни.

Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и свободой выбора способа ведения бизнеса. Для любого бизнесмена главная цель бизнеса — получение прибыли. Деньги — универсальный показатель производительности. Функционирование легального бизнеса основано на производстве, продаже или перепродаже товаров, предоставлении услуг и других системах. Есть такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще, но не всегда, это заведомо мошеннические модели получения денег их создателями.

Что такое финансовая пирамида

С экономической точки зрения финансовая пирамида — это организованная схема получения доходов ее участниками за счет привлечения средств от новых участников. Это означает, что люди, входящие в финансовую пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто вошел раньше. Или все деньги может забрать один человек — организатор.

Обычный человек сразу вспомнит пирамиду МММ в России начала 90-х, закончившуюся громким обрушением с тысячами пострадавших. Фактически, в большинстве случаев они маскируются под паевые инвестиционные фонды, благотворительные фонды, компании, предлагающие товары без реальной стоимости или просто обещающие заработать деньги «из воздуха».

Однако классический образец ведения бизнеса также может привести к финансовой пирамиде. Это происходит, когда владелец неправильно рассчитывает прибыльность, и компания терпит убытки или испытывает трудности с несением затрат на производство. Деньги, взятые в долг или полученные от инвесторов, возврату не подлежат. Для поддержки бизнеса берутся новые кредиты на погашение бывших должников. Это не следует считать мошенничеством, это ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, которые тщательно скрывают финансовые пирамиды, чтобы избежать ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематическая прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплаченного дохода, проект представляет собой финансовую пирамиду. Фактически, большая часть прибыли в этом случае поступает от новых инвесторов.

История финансовых пирамид

Для обозначения мошеннической схемы это выражение стало использоваться в Англии с начала 1970-х годов, хотя финансовые пирамиды возникли гораздо раньше. Акционерное общество (АО) «Организация Индии» Джона Лоу считается первой компанией, работающей по схеме финансовых пирамид. Согласно этому плану, он должен был вложить привлеченные средства в развитие реки Миссисипи. Фактически, инвестиции были минимальными, и большая часть выручки использовалась предприимчивым шотландцем для покупки государственных облигаций. Фактически, он выплатил все внешние долги Франции. Ло пообещал, что акции, которые он купил сегодня, будут оценены по цене. Из-за ажиотажа стоимость одной бумаги в течение шести месяцев в несколько раз превышала первоначальную. Франции приходилось производить все больше и больше бумажных денег. Когда количество денег стало огромным, а цена акций выросла до беспрецедентных размеров, пирамидао собственниках компании, отсутствие лицензий и разрешений на ведение финансовой деятельности. Однако все это может случиться, если компания зарегистрирована или зарегистрирована далеко за границей. Если компании нет вообще и человека приглашают в офис, где обменивают только деньги, то это точно финансовая пирамида.

Необычный и непонятный план компенсации. Большое количество информации, сложные сроки и излишне оптимистичные прогнозы должны насторожить.

Говорить прямо или косвенно о необходимости привлечь к проекту родственников и друзей. Они также предлагают изучить специальные психологические техники или нейролингвистическое программирование (НЛП).

Причины появления финансовых пирамид

Чрезмерная настойчивость со стороны организаторов. Убедить человека принять решение и перевести деньги «здесь и сейчас», потребовать от человека подписать пункт о неразглашении коммерческой тайны и пообещать легкие деньги с минимальными усилиями.

• Все финансовые пирамиды делятся на 3 типа в зависимости от их структуры. Есть заверения организаторов, что они создали совершенно новый проект. Однако при внимательном рассмотрении программа попадет в один из трех известных сегодня типов.
• Схема Понци — один из самых распространенных и несложных типов пирамидальных схем. Он получил свое название от фамилии известного итальянца, который первым организовал массовый обман населения.
• Создатель привлекает первых участников высокой процентной ставкой и гарантированным доходом на короткий период. Каждый участник не обязан привлекать других людей. Первую прибыль он может выплатить инвесторам из собственных средств. Когда проект набирает популярность и количество претендентов увеличивается, деньги переводятся — организатор выплачивает старым участникам новые средства. Количество претендентов постоянно растет, и многие вкладывают много раз.
• Разумеется, в этой пирамиде нет заявленной активности. Его можно представить как инвестицию, благотворительный проект, кассу взаимопомощи и т. Д. Некоторое время продолжается игра в «мешок». Есть период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников сокращается. Организатор закрывает свой бизнес и скрывается с деньгами.
• Схематично такая пирамида выглядит так:
• В центре — организатор финансовой пирамиды. Вкладчики отмечены маленькими кружками:
• 1 оборот;

Суть финансовой пирамиды

2-я линия;

3-я линия;

Как работает финансовая пирамида

4 очереди.

Срок службы такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Около 80-90% вкладчиков остаются в убытках. Примеры финансовых пирамид такого типа: первая МММ ОАО С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Майдофф, пирамида «iPhone» 2011 года в Москве, проект Б. Танненбаума по инвестированию в препараты от СПИДа, «Властилина», «Хопер-Инвест» ".	Структура этих пирамид очень похожа на построение сети в компаниях сетевого маркетинга (особенно с бинарным планом). Такая организация может позиционировать себя как торговую компанию или как сверхприбыльную инвестиционную программу. Если товар присутствует, это означает, что он некачественный или не соответствует заявленной стоимости. Это делается для того, чтобы «отвлечь» людей. Рекламы таких компаний обычно показывают прибыль 100-500% в год.
Каждый, кто присоединяется, платит стартовый взнос. Эти деньги распределяются между высшими уровнями пирамиды: участником, который его пригласил, и несколькими более высокими уровнями. Затем новый вкладчик должен привести к пирамиде несколько человек (обычно от 2 до 5). Он явно или неявно объясняет, что новые участники нужны, чтобы зарабатывать деньги на проекте. С них он начнет получать деньги, то есть возвращать свои вложения и получать прибыль.	По сути, это обычный денежный перевод, как и в схеме Понци. По мере увеличения глубины количество участников очень быстро растет и в пределах 10-15 уровней составит все население всей страны. КонечноВкладчики более низкого уровня потеряют свои деньги, потому что наступит время, когда будет некого пригласить. Такие люди составляют 85-90% всех финансовых пирамид. В это время организатор закрывает проект, забирая с него как можно больше денег.	Схематично такая конструкция выглядит так:
Такие организации живут недолго. Обрушение (разрушение) пирамиды происходит в течение 2-6 месяцев. Чтобы продлить этот срок, организаторы меняют название пирамиды и переезжают в другой город, чтобы продолжить «работу». Многие отправляются в виртуальное пространство, чтобы получше переодеться. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, Бинар, Talk Fusion.	Эти системы представляют собой сложную модификацию многоуровневых финансовых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор для похудания и т. Д.), Хотя может существовать фиктивная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации ссылаются на новую финансовую пирамиду, и многие искренне верят, что это инвестиции.	Проиллюстрируем схему такой структуры на примере компании Emgoldex:
Когда присоединяется новый член под номером 4, он инвестирует 540 евро, входит в матрицу и ждет, пока будет заполнен весь уровень. Затем матрица разделяется на 2 одинаковых, человек переходит на верхний уровень и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, автор под №3 слева пообещал сам найти людей на своем месте. Вкладчик под номером 1 получает свой приз — 7000 евро (без комиссии) в виде купленного золотого слитка, который он может продать компании. Обычно 14 человек дают «подарочную» скидку одному.	При делении матриц (в Emgoldex они называются «таблицами») участники постепенно переходят к своим «вершинам». Участник №1 открывает новый стол и переходит на самый низкий уровень. Следовательно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Просто покупка золота в интернет-магазине является законной, но механизм сбора средств и получения прибыли — это финансовая пирамида. Пока они новые, система будет работать.	Сам Emgoldex зарегистрирован в Германии, золото покупается в Дубае. Вера в то, что золото быстро растет в цене и что именно это приносит вкладчику хорошие проценты, не имеет под собой оснований. Для всех намерений и целей это разумный способ отмывания денег за границей. В конце концов, по мере того, как присоединяется все больше и больше людей, столиков будет все больше и больше. И наступит время, когда их некому будет выполнять.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения награды неясны: нужно дождаться полной матрицы, а когда это произойдет и произойдет ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому они служат дольше, чем пирамиды других типов. Но наступит и «час Икс». Большинство инвесторов потерпят убытки.

Сравнение характеристик всех 3-х типов финансовых пирамид представлено в таблице:

Признаки финансовых пирамид

Одноуровневый

1. Многоуровневый
2. Матрица
3. Состав
4. Организатор — это центр взаимодействия. Он принимает вклады и выплачивает проценты до определенного периода времени.
5. Нет единого центра. Каждый участник общается со своим высшим уровнем. Организатор наблюдает только за первыми людьми и следит за работой пирамиды.
6. Матрица центра взаимодействия состоит из 1-2 активных участников. Тогда они могут легко «забыть» новичка, пока он не приведет новых людей.
7. Источник прибыльности
8. «Выгодный» бизнес, инвестиционный или благотворительный проект.

Виды финансовых пирамид

Только взносы от новых участников. Возможна прямая продажа камуфляжа для скрытия схемы.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Взносы только от новых участников. Для «промывания мозгов» новичкам используются сложные системы, связанные с покупкой реальных товаров.

Жизненный цикл финансовой пирамиды

Это может быть долго, все зависит от смекалки организатора и его умения убеждать.

Он может быть коротким, так как количество участников быстро увеличивается.

Это может продолжаться до тех пор, пока компания не обещает точных условий выполнения.купить их могла только сама компания. Тариф акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.

• Из-за ажиотажа их стоимость была быстрой — на самом деле эти ценные бумаги стоили не так много денег. Среди вкладчиков ходили слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов и незаконном предпринимательстве. Последовавшая паника привела к резкому (более чем в 100 раз) падению стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумаги». Офис МММ подвергся штурму со стороны правоохранительных органов. Мавроди был арестован и приговорен к 4,5 годам лишения свободы. Всего ему удалось заработать около 3 миллиардов рублей. Затем этот человек создал другие финансовые пирамиды.
• Помимо МММ, основными финансовыми пирамидами 1990-х и 2000-х годов были:
• «Властилина»;
• «Русский дом Селенги»;

"Тибет";

Многоуровневые финансовые пирамиды

«Хопер Инвест»;

«Рубин» («СОЛНЦЕ»).

Число жертв в них исчислялось миллионами, суммы проигранных вкладчиков колебались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В результате практически все организаторы были приговорены к тюремному заключению, и лишь немногим удалось бежать.

Несмотря на это, в России все еще существуют финансовые пирамиды. Это можно объяснить, прежде всего, желанием людей получить «бесплатные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Развитие Интернета также сыграло свою роль. Участие в такой игре в рулетку можно сравнить с игрой в казино: кто-то может получить «кусок пирога», но владельцы все равно заработают, а большинство игроков проиграют.

Новые финансовые пирамиды включают:

Матричные финансовые пирамиды

СуперКопилка;

Элевр;

GO-Partner $.

МММ-2012

МММ-2016;

СуперПрогик;

Give1 Get4;

SETinBOX;	Recyclix;	Credex и многие другие.
В России введена административная ответственность (ст. 14.62 КоАП) за организацию финансовых пирамид и уголовные санкции.	С развитием индустрии сетевого маркетинга (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали принимать такие формы.	Дело в том, что многоуровневая структура существует как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.	Однако при более внимательном рассмотрении обнаруживаются существенные различия. Сетевой бизнес полностью легален (согласно решению американского суда 1979 года по делу Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов), которые продвигают продукцию от производителя к покупателю. Сравнение атрибутов представлено в таблице ниже:
Характерная черта	Финансовая пирамида	Сетевой маркетинг	Какая плата за участие
Все или почти все идет на оплату верхних уровней пирамиды, то есть людей, которые присоединились раньше	Получить стартовый набор продуктов для консультанта, обучающие материалы, буклеты. В некоторых компаниях на призы для спонсоров (высшие уровни) выделяется определенная сумма (20-30% премии).	Свойства продукта	Пропущенные, поддельные или сильно завышенные цены

Финансовые пирамиды в интернете

Высококачественные продукты, которые люди покупают периодически (в основном косметика, чистящие средства, пищевые добавки и т. Д.). Крупнейшие игроки в индустрии MLM имеют довольно большой ассортимент, в который могут входить товары длительного пользования (фильтры, посуда, одежда).

Что предлагает компания

Неоправданно высокие краткосрочные проценты. Они могут обещать низкую процентную ставку, но не указывают точный срок окупаемости. Входные билеты часто бывают высокими. Говорят, что работать практически не нужно.

Подработка со свободным графиком и, как следствие, с небольшим увеличением базового дохода. В долгосрочной перспективе можно создать пассивный источник дохода (с большим и стабильным оборотом), но это не произойдет быстро. Норма прибыли напрямую зависит от работы консультанта.

Источник дохода

Хайпы — это тоже пирамиды

Вступительный взнос от новых участников. Товар служит только прикрытием для мошеннической системы.

Ротация в составе каждого консультанта. В цену товара включена прибыль дистрибьюторов (15-25%), которая распределяется по всей сети. Просто подключайте людей к сети, не покупая товары