Инвестиции – что это такое простыми словами, для чего нужны, и с чего начать новичку создавать капитал

Мы чаще всего слышим об инвестициях в экономических новостях, связанных с развитием компании, отрасли или страны. Большинство людей считают, что это понятие не имеет ничего общего с их жизнью. На самом деле, однако, инвестиции необходимы каждому, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи. Давайте разберемся, что, попросту говоря, инвестирование, для чего оно нужно и с чего стоит начать новичку.

Определение и назначение инвестиций

20 лет я преподаю в университетах в сфере инвестиций и сферах, связанных с инвестициями. Однако только несколько лет назад я осознал, что материалы, которые я передавал, не помогут молодым людям изменить их представление о необходимости создания личного капитала за счет их первого независимого дохода.

На моих занятиях мы рассмотрим важность инвестирования для компаний, которые хотят выжить на рынке, и изучим механизм инвестирования. Но когда я говорю со студентами о личных финансах и инвестировании, я вижу полное непонимание и скептицизм в отношении этого процесса. Зачем нам это нужно? Нам нужны миллионы. О пенсии еще рано думать. Мы хотим жить день за днем. Государство все равно все заберет и так далее, и тому подобное.

Разрушительные мысли для молодежи. У них есть все шансы стать финансово независимыми, ведь один из главных факторов успеха молодежи — это время.

Короче, я начал исправлять ситуацию настолько, насколько мне позволяют нормы Минобрнауки. Но на страницах нашего блога я не ограничен рамками, поэтому с удовольствием делюсь своими знаниями и опытом в сфере инвестиционной деятельности. А сегодня основы.

В общем смысле инвестирование — это вложение денег в какой-либо объект с целью получения эффекта. Эффект не обязательно должен быть коммерческим (прибыльным). Если мы говорим о государственных инвестициях, мы можем говорить о социальных, экологических и других эффектах. Возьмем, к примеру, проект по строительству детского сада или реконструкции очистных сооружений.

Но эта статья не об инвестиционной деятельности компаний, а о нас с вами.

Для частного инвестора инвестирование означает вложение денег в активы для создания, поддержания и увеличения личного капитала.

Я думаю, что ответ на вопрос, зачем создавать капитал, думает каждый. Это покупка дорогих товаров (машина, квартира, дом), возможность путешествовать или просто отдыхать с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия. Вершиной всего является финансовая независимость, когда вы не зависите от своего работодателя и своей зарплаты, когда у вас есть возможность делать то, о чем вы мечтали всю свою жизнь.

Назовите мне хоть одного нормального человека, который был бы против всего этого. Так почему же в России чуть больше 2% инвесторов и даже меньше? Потому что нам нравится оправдываться за бездействие. Самые популярные из них: «у нас нет денег на вложения», «мы не хотим ни в чем себя ограничивать, жизнь коротка», «вложения придумали, чтобы отобрать у нас последние».

Опасные недопонимания. Прежде чем это сказать, следует сначала узнать все о предмете спора и опробовать его на практике. Я сделал и то, и другое. Я не нашел ни одного из приведенных выше аргументов в поддержку. Это зависит от тебя.

Классификация инвестиций для частного инвестора

Вы можете найти обширную классификацию инвестиций в любом учебнике экономики. Но мы остановимся только на той части, которая касается частного инвестора. И первая особенность — это инвестиционные статьи. В зависимости от этого вложения могут быть:

• недвижимость — вложения в недвижимость, такие как покупка недвижимости, земли, оборудования;
• Финансовые вложения — это вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (контракты).своевременно, варианты).

По условиям вложения:

• краткосрочный или спекулятивный — это игра разницы в цене активов, за минуту может быть совершено несколько сделок купли-продажи, этот тип сложно отнести к вложению;
• среднесрочный — на срок от 1 года до 5 лет, цель может заключаться в покупке автомобиля, обучении ребенка, отдыхе и т. д .;
• долгосрочные — вложения сроком на 5 лет, как правило, основная цель — создание пассивного дохода от капитала.

Стратегия зависит от срока вложения: активная или пассивная.

Их виды зависят от характера участия инвесторов:

• Прямые, когда инвестор инвестирует напрямую, без участия в капитале, при посредничестве (например, в развитие собственного или чужого бизнеса);
• косвенный, когда средства вкладываются через посредников (брокеров).

По уровню риска:

• агрессивный
• умеренный
• консервативный.

Выбор вариантов зависит от индивидуального отношения инвестора к риску.

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вложить деньги. Я уже писал об этом, кратко представлю варианты, которые уже доступны частным инвесторам в России.

Вариант 1: Банковские вклады.

Традиционные инструменты, известные всем россиянам, остаются для многих единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки ЦБ в 2019 году привело к значительному снижению доходности депозитов (4-5% годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, желающего создавать и приумножать капитал.

Вариант 2. Акции и облигации.

Для новичков это рискованные инструменты, за исключением ОФЗ и муниципальных облигаций. Однако отдача от них выше, чем от вложений. Советую покупать акции и облигации отдельных эмитентов только после теоретической подготовки. Если вы не хотите рисковать и остановили свой выбор на государственных и муниципальных облигациях, будьте готовы к тому, что их доходность всего на 1-2% выше, чем у банковских депозитов.

Вариант 3. Индексные фонды.

На ранних стадиях лучше инвестировать в индексные фонды, которые следуют за фондовым индексом (BPIF или ETF). Это позволяет сразу применить первый принцип мудрого инвестора — диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота. Инвестируйте в американский, китайский, немецкий и другие рынки в рублях, долларах или евро. Падение одних акций в индексе компенсируется ростом других.

Вариант 4. Валюта.

Покупать валюту за наличные и хранить ее дома — не лучший совет. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, никто не может отменить инфляцию. Так же плохой совет — положить их на банковский счет в иностранной валюте. Ставки там до неприличия низкие. Я также не буду посылать новичков Форекс. 99%, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант — изучить тему ПАММ-счетов и создать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

Вариант 5. Недвижимость.

Подходит для людей с большим стартовым капиталом. Те, кто надеется купить ипотеку, сдать ее в аренду, выплатить ссуду и что-то заработать, могут быть очень разочарованы. Расчеты, расчеты и другие расчеты. Для тех, у кого нет достаточных средств для покупки недвижимости, доступным вариантом может быть покупка акций Фондов недвижимости Санкт-Петербургской фондовой биржи (REIT) или участие в закрытом фонде недвижимости.

Вариант 6. Драгоценные металлы.

Специалисты считают этот вариант защитным. Не будет высоких урожаев. Только когда разразится следующий глобальный кризис и все инвесторы бросятся покупать золото вместо падающих акций. Именно для таких случаев и вкладывают деньги в драгоценные металлы.

Это высокодоходный и в то же время очень рискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов прибыли или превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Было бы плохо, если бы я не упомянул другой вид инвестиций. Каждый из нас уже является инвестором, потому что он вложил или продолжает вкладывать средства в свои собственныеобразование, здоровье, дети и т. д. Этот последний объект, кстати, вызывает у меня недоумение. Некоторые родители вкладывают деньги в своих детей, чтобы впоследствии поддержать их. Я считаю, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы дети не помогали нам в старости.

Я привел все эти варианты инвестирования, чтобы показать, что, не зная механизма работы каждого инструмента, не стоит рассчитывать на высокие заработки и быстрое обогащение для новичка. Боязнь риска возникает из-за непонимания того, как работают инвестиции. Поэтому россияне вкладывают деньги в банки и квартиры. И понимание никому не дано от рождения, даже Уоррену Баффету.

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Несколько лет назад мы с мужем были подающими надежды инвесторами. Сегодня у нас есть два брокерских счета и установленный инвестиционный портфель, позволяющий наращивать капитал для различных целей. Доходность за 2019 год составила 19,8%. Для пассивного трейдера, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, несколько часов на ребалансировку в конце года, это хороший показатель.

Критиковать полученные результаты могут только те инвесторы, которые получают больше, но стабильно в течение последних 10 лет. Мне есть чему у них поучиться, и я собираюсь этим заняться. Рассчитываю на долгую жизнь вложения.

Вот небольшая пошаговая инструкция, основанная на моем личном опыте.

Шаг 1: Самообразование.

Вот с чего я начал. Мои достижения включают книги, бесплатные и платные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны и курсы портфельного инвестирования, проводимые профессионалами. Все это дало мне отличный старт и спасло от ошибок новичка и потери денег.

Шаг 2: Оценка финансового положения семьи.

Я начал вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и обязательства, план и факт, сбережения и перерасход. Составляю таблицы, планирую, оптимизирую и определяю источники инвестиций. Я трачу на это 1 минуту каждый день и от 10 до 15 минут в конце месяца.

Шаг 3: Создайте подушку безопасности.

Я не могу позволить себе рисковать всеми деньгами в моей семье, потому что инвестирование — это всегда риск. Должна быть создана подушка безопасности. Мы сделали это за 4 месяца семейных трат. Лучше всего держать денежный резерв в инструментах, с которых его можно будет быстро снять. Например, вклад с возможностью вывода без потери процентов, дебетовая карта с процентами на балансе, ОФЗ или фонды денежного рынка на Московской бирже.

Шаг 4 — Определите свои инвестиционные цели.

Без него невозможно создать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов в нем зависят от сроков инвестирования. Например, одна из наших целей — дать образование ребенку (младшая дочь закончит школу в 2024 году). Цель — среднесрочная, поэтому мы сделали консервативное распределение активов. Другой запланирован на 2027 год — распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

На этом этапе я рекомендую вам определить свой профиль риска. Существуют специальные тесты с брокерами, которые находятся в свободном доступе в Интернете от ведущих мировых инвестиционных фирм. Затем, в зависимости от вашего отношения к риску, цели и условий вложения, выберите инструменты.

Шаг 6. Сделайте свои первые инвестиции и начните свой путь к финансовой независимости.

Риски инвестирования

Мы всегда говорим, что вложение — это риск. Каким видам риска может подвергнуться инвестор?

• Страна — специфический для страны риск, связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
• Валютный риск — когда инфляция и колебания валютных курсов в одну или другую сторону снижают прибыльность актива или приводят к уменьшению капитала.
• Рыночный — связанный с колебаниями акций и облигаций;
• риск единого предприятия.

Следует избегать двух крайностей:

1. Совершенно не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты в надежде на «удачу».судьба ». Результат — потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей, что все это афера, лотерея и казино.
2. Совершенно не рискуйте, но храните деньги, например, дома. Результат такой же, как и в первом случае. Только здесь нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: не надо бояться риска, нужно научиться им управлять. Один из самых эффективных способов — диверсификация.

Заключение

Инвестором может быть любой взрослый человек в России. Сейчас правительство прилагает все усилия, чтобы позволить некоторым делать больше (так называемым квалифицированным инвесторам) и защитить других от необдуманных действий. Выход из этой ситуации только один — улучшить свои финансовые знания, инвестировать и быстрее стать квалифицированным инвестором.

Я считаю, что человек способен нести ответственность за свои действия и отвечать за них. Ненужные преграды приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, потому что за него все уже решено. По этой причине желаемый приток частных денег в экономику снова окажется потоком, который ни на что не повлияет.