Лизинг автомобиля для физических лиц: чем выгоден, плюсы и минусы

В России кредиты в разы вошли в жизнь миллионов граждан. Получив резерв «банковской лояльности», многие стали буквально жить в долг. И, конечно же, в первую очередь берутся ссуды на покупку самых дорогих вещей: квартиры закладываются, автомобили сдаются в аренду. Что такое автолизинг для физических лиц, мы простыми словами расскажем на страницах этой статьи.

Что такое лизинг

Однако прежде чем мы перейдем к автолизингу, стоит рассказать, что такое лизинг вообще. Эта финансовая процедура названа в честь «сдавать в аренду» (не путать с арендной платой). Но лизинг в обычном юридическом смысле — это не лизинг. (альтернативное название — «финансовый лизинг»).

Тот факт, что аренда связана с периодом аренды, равным периоду амортизации актива, также является трехсторонней операцией. Схематично это выглядит так:

• Допустим, человек хочет купить дорогую вещь (далее — арендатор). И, как любой покупатель, он находит продавца на товар, который ему нужен.
• Затем арендатор ищет посредника — лизинговую компанию, которая покупает товар у продавца и сдает его арендатору. (Когда речь идет о сделке, лизинговая компания называется арендодателем.)

Арендодатель может использовать собственные средства для покупки товаров или получения банковской ссуды, но предметы лизинга остаются у арендодателя до истечения срока аренды.

• Арендодатель тратит 100 процентов денег на выкуп товаров, а арендатор получает арендные платежи до тех пор, пока арендованный актив не будет полностью выкуплен, плюс начисленные проценты за использование ссудных денег и комиссионные самой лизинговой компании.

В принципе, лизинг можно назвать системой финансирования в рассрочку при покупке дорогостоящих товаров (предмета лизинга) в их долгосрочное пользование. Почему в долгосрочной перспективе? Потому что именно эти товары в транзакции обеспечивают переводимые средства (и неважно, финансирует ли лизинговая компания транзакцию сама или обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль согласно бухгалтерскому учету относится к категории основных средств, т.е. это дорогостоящая вещь со сроком полезного использования более одного года. Кроме того, автомобили являются предметами с высоким риском повреждения и потери и поэтому имеют более высокую норму амортизации и, как следствие, более высокую процентную ставку по кредиту (последнее встречается почти в 100% случаев).

Кроме того, в упрощенной системе лизинга есть три участника (арендодатель, заказчик и поставщик). Однако, чтобы гарантировать, что обеспечение ссудных средств не потеряет своей первоначальной стоимости, оно застраховано, и страховая компания выступает в качестве четвертой стороны в этой системе.

Договор лизинга заключается на весь период амортизации предмета (в нашем случае автомобиля), но его условия могут быть такими, что большая часть средств может быть выплачена в течение определенного периода времени. Это делается путем перегруппировки арендных платежей.

В принципе, не имеет значения, кто арендодатель: физическое или юридическое лицо. Именно для юридических лиц лизинг интересен тем, что выплаты по нему — это реальные затраты, которые уменьшают прибыль и, прежде всего, уменьшают сумму подлежащего уплате НДС. Физические лица в этом случае не могут ни в чем винить состояние.

Но что означает автолизинг для физических лиц? По сути, это та же рассрочка при покупке автомобиля, которую финансирует лизинговая компания.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие аргументируют это тем, что в случае ссуды автомобиль принадлежит водителю, а не кредитору, предоставившему ссуду, а в случае лизинга — на балансе лизинговой компании. Говорят, что это влияет (снижает) риск арендодателя, а значит потенциально играет на руку арендатору — снижаетмимо. Кредитная история значения не имеет. В данном случае данное обстоятельство не влияет на безопасность арендодателя, который будет держать автомобиль на балансе до его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проверяют своих клиентов на ясность их лизинговых платежей только в том случае, если у клиентов были такие платежи в прошлом. Да, в целом лизинговая компания ничем не рискует, но пытается заработать, и если ее клиенты не будут регулярно возвращать ее, это моментально снизит финансовую ликвидность компании. Никто не хочет неплатежеспособных клиентов, поэтому они предпочитают, чтобы их отсеивали на «ранней стадии».

Лизинг — один из видов защиты конфиденциальности собственности. Люди, которые не хотят доказывать право собственности на дорогостоящие автомобили, пользуются услугами лизинговых компаний. Когда вы попытаетесь узнать настоящего владельца, появится название компании, но не арендатор, который является скромным арендатором. (Можно вспомнить Навального и его расследования.)

Лизинг — другой, в основном кредитный продукт, который предоставляют лизинговые компании (не только банки — это важно). Увеличение предложения на кредитном рынке потенциально ведет к снижению цен (то есть процентных ставок) на рынке.

При лизинге проценты на сумму кредита рассчитываются на оставшуюся часть суммы кредита. При этом в стоимость каждого лизингового платежа входят не только проценты по ссуде, но и часть капитала (это 1 / количество месяцев, на которые берется ссуда).

Лизинговая компания взимает проценты в каждом случае: независимо от того, занимала ли она средства у внешних финансовых институтов или использовала собственные средства.

Эта сумма уменьшается, как и абсолютная величина процентных платежей за каждый месяц. Чистый эффект состоит в том, что совокупное увеличение стоимости в процентах часто меньше совокупной инфляции за весь период аренды! (И всем довольны или выгодны).

Арендатор вступает в владение своим автомобилем только после завершения процесса лизинга. Это означает, что ему не нужно платить за это налоги.

• Теоретически правильно вычесть накопленную сумму потенциального налога из общей стоимости увеличения стоимости арендованного актива за весь срок действия договора — в этом случае арендатор получает значительную прибыль по сравнению с инфляцией.
• Наконец, лизинг, как и ссуды, позволяет клиентам сохранять собственную финансовую ликвидность: благодаря лизингу вы можете сохранить большую часть сбережений или можете позволить себе купить автомобиль, на который у вас нет полной суммы.
• Обычно в таких случаях необходимо указать: дефект или какой? Но со всем, что вы сравниваете с лизингом, нет ничего лучше, чем возможность арендодателя значительно снизить процентную ставку благодаря возмещению НДС, а также более привлекательные возможности для участия на рынке лизинга для организаций, для которых путь на рынок кредитования закрыто.

Так есть ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли автолизинг физическим лицам? Несомненно.

Как правило, каждый автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, так как в этой сфере сотрудничает с банком или специализированной компанией. Для аренды автомобиля вам понадобятся:

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Оплатите первоначальный взнос, если это предусмотрено условиями сотрудничества автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с повышением эффективности рынка лизинга этот процент сейчас стремится к нулю. (То есть лизинг делается без первоначального взноса).

Преимущества

Заявление необходимо подать в письменной форме директору лизинговой компании. (Как правило, все документы уже составлены и заказчику остается только их подписать).

1. Неприятно и опасно, что у клиента попросят копию паспорта. (Вы никогда не знаете, в каких базах данных этот «отпечаток пальца» будет извлечен позже).
2. Также требуется копия водительских прав.

Лизинговые компании требуют от физических лиц предоставить подтверждающий документ.постоянный источник дохода. (Этот момент привлекает пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не могут выполнять свои обязательства.)

1. Кроме того, должна быть предоставлена ​​помощь в виде 2-НДФЛ.
2. В качестве источника дохода это может означать не только зарплату, но и договор аренды недвижимости (например). Однако если источником все же является вознаграждение, то стаж работы на последнем месте должен быть более 6 месяцев.
3. Если предоставить все эти документы, а также внести предоплату, арендованный автомобиль можно покинуть автосалон.

Итак, что такое автолизинг для физических лиц, простыми словами — это отличная финансовая технология. (Юридические лица, являющиеся арендаторами, дополнительно могут сэкономить с его помощью на НДС). Однако для физических лиц лизинг, несомненно, является самым дешевым источником финансирования. А также с точки зрения кредитной истории, вы можете начать свою жизнь заново.