Что такое финансовая грамотность — основы и 5 способов повышения финансовой грамотности
Содержание
Сегодня вы узнаете:
- Что такое финансовые знания.
- Почему стоит получать финансовую информацию.
- Как стать более финансово сознательным.
Что такое финансовая грамотность
Финансовые знания и навыки — это набор знаний, навыков и взглядов на финансовое поведение человека, ведущий к улучшению благосостояния и качества жизни; степень понимания ключевых финансовых концепций, способность и уверенность в управлении личными финансами посредством принятия краткосрочных решений и долгосрочного финансового планирования с учетом жизненных событий и меняющихся экономических условий.
Проще говоря, финансовая грамотность — это способность управлять своими деньгами и нести ответственность за свои решения.
Финансовая грамотность влияет на общее благополучие человека. Это означает, что чем лучше человек понимает базовые и продвинутые экономические концепции, тем лучше он понимает, как можно улучшить свою жизнь.
Возможность пользоваться финансовыми услугами влияет на экономику страны в целом.
Основы финансовой грамотности
Роберт Кийосаки, автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа», писал, что финансовые и экономические знания человека состоят из:
- Знание положений Налогового кодекса (Налогового кодекса).
- Теоретические и практические знания в области бухгалтерского учета.
- Составление базового плана доходов и расходов.
- Знание концепции денег и их использования.
Эти основы составляют основу финансовых знаний. После них можно переходить к расширению своих знаний в области инвестиций, бизнеса, маркетинга и т. Д.
Уровни финансовой грамотности
В некоторых публикациях финансовая грамотность подразделяется на уровни 0, 1, 2 и 3. Четкой классификации этих уровней нет. Мы можем выделить лишь несколько характеристик каждого из них:
- Уровень 0 — финансовая грамотность отсутствует или минимальная.
- Уровень 1 — базовое понятие финансовых знаний.
- Уровень 2 — использование основных инструментов инвестирования.
- Уровень 3 — полное использование всех финансовых инструментов.
Разница между уровнем финансовой грамотности 1 и уровнем 2 намного больше, чем между уровнем 1 и уровнем 0. В конце концов, получить базу общей информации по бухгалтерскому учету, налогообложению и экономическим знаниям в целом достаточно просто. Однако получить конкретную информацию об инвестициях намного сложнее.
Не следует думать, что рядового гражданина устраивают финансы уровня 1. Но несмотря на то, что уровни 2 и 3 только изучают инвестиции, без них вы не сможете приумножить свои деньги, а, следовательно, и общее благосостояние.
Грамотность третьего уровня можно выразить так: большая часть его сбережений вкладывается в акции и облигации не только крупнейших компаний, но и средних предприятий, демонстрирующих активный рост.
Личная финансовая грамотность
Личные финансовые компетенции — общие знания человека обо всех экономических явлениях. Общие знания в области финансов находятся на среднем уровне по стране. Повышая свои личные финансовые навыки, вы, хотя и косвенно, способствуете улучшению экономической ситуации в стране.
На что влияет финансовая грамотность
Как мы уже говорили выше, знание финансов — довольно важный показатель для человека. Давайте разберемся, на что это влияет.
Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы знаете о деньгах и экономике. Вы можете узнать, как работают банки, финансовые структуры, почему государство не может жить без налогов. Финансовые знания позволяют не толькоузнать много интересного, а также избавиться от стереотипов. Разберемся на конкретном примере.
В нашей стране ЦБ — это отдельная структура на законодательном уровне. Это означает, что государство РФ не отвечает по долгам Банка России, а ЦБ не отвечает по долгам РФ. Банкноты в наших руках — это пассив Банка России. Государство не имеет к этому никакого отношения с правовой точки зрения.
Другими словами, все, что вы считаете ценным, на самом деле является просто «пассивом», а деньги вообще не имеют залога. Да, это простая правда, но многие даже не задумываются об этом.
И это только верхушка айсберга. Для государства финансовые знания населения — важнейшая часть экономики, участвующая в процессе перераспределения денег. У вас есть свободные деньги, а бизнесмену деньги нужны. Вы покупаете у него акции, и он платит вам дивиденды. Так работает эта система в развитых странах.
5 плюсов быть финансово грамотным
Некоторые люди до сих пор считают, что, если они не бухгалтеры и экономисты, им даже не нужно знать основы экономики. У всех разные цели, но финансовая грамотность — это путь к достижению многих из них.
Вот пять преимуществ знания финансов.
1. Формирование основ финансового мышления.
Финансовое мышление — важнейшее качество предпринимателя. Но большинство людей думают, что обычному человеку это не нужно. Давайте рассмотрим пример, чтобы доказать, что это не так.
В 2014 году один грамотный автовладелец продавал машину, которая на тот момент стоила 500к за 450к. Было начало лета, финансовый кризис еще не наступил, но тучи уже сгущались. Его отговорили, попросили подождать несколько месяцев: найдется мужчина, который возьмет ее и за 500, и за 520 тысяч. Но через несколько месяцев российский рубль резко вырос, а цены на недвижимость и автомобили упали.
Это пример финансового мышления. Человек, который однажды потерял потенциальные 50 000 долларов, сэкономил намного больше. А улучшив свои финансовые навыки, вы увидите больше возможностей зарабатывать и откладывать деньги.
2. Увеличение богатства.
Чем выше ваш уровень финансовой грамотности, тем больше вы зарабатываете. Да, заработок и грамотность зачастую никак не связаны друг с другом. Но доход исходит не только от зарплаты. Есть также инвестиции, которые составляют человеческое богатство на западе. В Америке 2 из 3 семей хранят свои сбережения в ценных бумагах. Они получают проценты по ним, а на пенсии им не нужны дополнительные источники дохода.
Чем больше вы знаете финансовую систему, тем больше зарабатываете.
3. Разгрузка.
Знаете ли вы этот распространенный стереотип: «богатые люди много работают»? Он пришел к нам с Запада, где царит культ «трудоголизма». Если вы отсутствуете на работе 60 часов в неделю, это означает, что вы не работаете и у вас нет денег. Но реальность говорит нам о другом.
Богатые делятся на две большие категории: те, кто действительно много работает, и те, кто работает эффективно. Иногда это одни и те же люди, но чаще всего они разные. Те, кто много работает, получают больше денег. Но они тоже много тратят. У них тоже мало свободного времени.
Те, кто работают эффективно, напротив, знают, как работает вся система, и понимают, как можно заработать больше денег с меньшими усилиями. Конечно, результат тот же — больше денег. Только при повышении грамотности, как мы уже видели, повышается финансовое мышление, что увеличит заработок.
4. Ограничение затрат.
Финансово грамотный человек умеет контролировать свои расходы. Давайте коснемся здесь психологии. Знаете ли вы, как продается большинство товаров в торговых центрах, причем не об основных, которые вы покупаете, а о дополнительных, которые вы не планировали покупать? Цветные прилавки, кофемашины, миникафе, бары стоят в тех местах, где мы проходим. Можно пройти мимо и не тратить деньги, но чаще выбираете что-то и больше тратите.
Так и в жизни. Вы можете избежать дополнительных расходов, которые вам навязывают, если вы будете финансово ориентированы. Вы хотите взять ссуду? Но лучше подождать 2 месяца и купить самому. Вы хотели поехать в отпуск, но в последнюю минуту случилось непредвиденное? У тебя есть подушка безопасности.
Чем выше ваша финансовая грамотность, тем больше ненужных расходов вы сможете избежать.
5. Снижение риска.
Нашей финансовой неграмотностью почти каждый пытается воспользоваться. Мы можем легко узнать об этом, просто отправившись в банк. Менеджер скажет, что это дешевая ссуда, которую можно быстро погасить. Вы сами знаете, что за такими разговорами стоят: дополнительные проценты, страховка, услуги, которые вам не нужны.
Улучшив свои знания в области финансов, вы будете меньше попадать в подобные ситуации. Банальный пример: на сайте банка стоимость потребительского кредита будет установлена в размере 20-25% годовых. Вроде много, но относительно терпимо. При этом фактическая стоимость потребительского кредита составит 40-45% за счет дополнительных страховок, наложенных услуг и дополнительных функций, таких как SMS-уведомление и плата за подачу заявления.
Понимая основы финансовых знаний, Вам не потребуется много времени. Несколько недель по 1-2 часа в день, чтобы прочитать соответствующую литературу и понять, как именно работает финансовая система в целом — этого достаточно.
Как повысить финансовую грамотность
Банк России давно пытается внедрить программу, направленную на повышение знаний в сфере финансов. В некоторых школах сотрудники ЦБ и специально обученные люди проводят лекции, конкурсы и тематические мероприятия, посвященные финансовой грамотности.
Но если вы не студент, вам придется учиться самостоятельно. Освоить простые основы довольно легко. Немного специальной литературы, несколько популярных книг, и вы уже имеете представление о том, как все это работает и как с этим работать.
Чтобы углубить свои знания, вам придется попробовать. Важнейшее направление, без которого невозможно безопасно наслаждаться жизнью — инвестирование. Да, сейчас очень развито вложение денег на Западе. И не зря.
Даже Теодор Драйзер (в своей «Трилогии желаний») писал: «Деньги должны приносить деньги».
Теперь перейдем к более конкретным книгам и руководствам, которые вы можете использовать для улучшения своих финансовых навыков.
Книги и учебники по финансовой грамотности
Давайте рассмотрим, с чего начать изучение финансовых знаний. Сначала поговорим о веб-ресурсах. Веб-сайты, посвященные инвестициям, обзорам банков и функционированию кредитной системы страны в целом, могут помочь вам понять, как работает финансовая система страны и почему задача перераспределения ресурсов является одной из самых важных для экономики.
Наша страница How To Make.ru не похожа ни на одну другую для повышения вашей финансовой грамотности.
Кроме того, инвестиционные сайты, такие как РБК, отлично подходят для изучения фондового рынка. На сайте ЦБ есть хороший тест. В них вы узнаете о признаках фальшивых денег, что тоже пригодится.
Теперь об учебниках и специализированных книгах:
- «Азбука финансовой грамотности» Аведина. В. — это базовый учебник, который должен прочитать каждый. В нем рассказывается о финансовых знаниях, о том, зачем они нужны и почему их стоит изучать каждому уважающему себя человеку.
- Финансовый анализ. Ефимова О. Прикладной учебник финансового анализа.
Этих двух книг достаточно, чтобы разобраться в сути дела. И наконец, литературные бестселлеры. Здесь стоит выделить несколько действительно важных книг:
- «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Книга о том, как правильно распоряжаться деньгами. Автобиография.
- «Трилогия желания. Рассказ об американце.предприниматель, у которого в жизни было все. Взлет фондового рынка, собственный бизнес, крах и заточение.
- «Атлас пожал плечами» Айн Рэнд. Это настоящая библия капитализма. Будет полезно тем, кто хочет разобраться в предпринимательстве и узнать, почему оно так важно для всей страны.
О различных курсах финансовой грамотности сказать нечего. С одной стороны, они предоставляют информацию. С другой стороны, их сейчас достаточно в открытом доступе. Лучше не платить N-ю сумму за какой-нибудь курс грамотности, а почитать книги, представленные выше.
Сразу скажу, что никакой практической пользы от блогов и групп типа «Думающий миллионер» и им подобных нет. У них есть только кавычки и «вода».
Прочитав всю литературу и подписавшись на страницы списка рассылки, вы сможете не только повысить свою финансовую грамотность в целом, но и понять, интересно ли вам вникать в тему. Если вы решите сделать это, выберите литературу для вашего конкретного профиля: налогообложение, бухгалтерский учет, общая экономика, инвестирование, брокерские операции с акциями и т. Д.
Заключение
Финансовые знания в современном мире высоко ценятся. Прежде всего, это инструмент повышения собственного благосостояния и уровня жизни. Чем больше вы знаете, тем больше методов вы можете применить. Если вы хотите улучшить качество своей жизни, зарабатывать больше с меньшими физическими усилиями, вам следует начать с основ — улучшения финансовых навыков.