Как узнать кредитную историю: бесплатные и платные способы

Обзор услуг по онлайн-проверке кредитоспособности.

Сегодня это серьезная и очень важная тема. Это относится ко всем, кто когда-либо где-либо брал ссуду. С 2005 года государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять информацию о наших кредитах по запросу. В этой статье мы поговорим о том, как узнать свою кредитную историю.

Что такое кредитная история и где ее искать

С 2005 года у многих людей в нашей стране есть кредитная история (КИ). Это информация обо всех взятых на себя обязательствах и о том, как эти обязательства были выполнены. Это необходимо прежде всего заемщику, но также и финансовым учреждениям.

Тем, кто хочет досконально разобраться в этом вопросе, могу порекомендовать изучить Федеральный закон «О кредитной истории». Он содержит все важные концепции и определения, о которых мы будем говорить в ходе этой статьи.

Если вы подаете заявку на получение кредита в финансовом учреждении, банк проверит вашу кредитную историю. Именно от него он узнает, насколько старательно вы расплачиваетесь с долгами, и решит, давать ли вам еще одну ссуду. Вот почему так важно убедиться, что информация достоверна и полна.

В течение 10 лет Бюро кредитной информации (BCI) хранит файлы о конкретном пользователе банковских услуг. Центральный банк создал Центральный каталог кредитных историй (CCCI), специальный отдел для сбора, хранения и обмена информацией о офисах.

Согласно федеральному закону, банки должны предоставить информацию в офис, с которым у них заключен договор, не позднее 5 рабочих дней. Срок хранения информации 10 лет. Однако эта дата отсчитывается от даты последней поправки. Если вы выпустили новую кредитную карту, это оставило след в истории, если вы разрешили просрочку, новая запись готова. И каждый раз, когда начинается отсчет 10-летнего срока хранения данных.

С апреля 2020 года в CCCI зарегистрировано 11 BCI. Они расположены не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в нескольких других городах России. Эта информация нужна любому, кто хочет проверить свою репутацию как заемщика, так как она может храниться в любом из этих офисов, а то и в нескольких сразу.

Вам могут понадобиться почтовый адрес, веб-сайт, адрес электронной почты и номер телефона организации. Что делать с этой информацией, я расскажу немного дальше.

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4 частей:

1. Заголовок. ФИО физического лица, их ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
2. В основном. Адрес регистрации и фактического проживания. Информация о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и возможном банкротстве. Подробная информация о ссудах, полученных лицом (суммы, проценты, сроки и конкретные даты погашения, обеспечение и т. Д.)
3. Экстра (закрыто). Информация о финансовом учреждении, предоставившем вам ссуду, и о человеке, давшем согласие на получение отчета о ссуде.
4. Познавательный. Создается для каждой индивидуальной кредитной заявки, включая отклоненные заявки.

Банк или другое финансовое учреждение, в котором граждане получают ссуду, может заключить договор одновременно с несколькими BCI. В результате информацию о вас можно найти не в одном, а в двух, трех и т. Д. Офисах.

Собственную кредитную историю можно испортить

В этом документе фиксируются все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения кредитов, выдачи кредитов в рассрочку, обслуживания банковских карт и т. Д. Поэтому очень легко испортить себе репутацию, не заплатив, например, несколько сотен рублей по дебету. . В статье я уже писал, как можно залезть в долги, не заметив своевременного овердрафта.

Как портится ваша кредитная история:

1. Отклонения от графика погашениясфера приобретения КИ. Например, известное Бюро кредитных историй Equifax готово отправить заявку в CCICI на сумму 295 рублей и получить список офисов, в которых ведется кредитная история.
2. Шаг 2: Свяжитесь с BCI для отчета.
3. Дважды в год вы можете запросить свою кредитную историю бесплатно в любом бюро кредитных историй, а за плату — неограниченное количество раз.
4. Например, я зашел на сайт НБКИ (Национального банка кредитных историй). Это самый старый и самый крупный офис. Он был основан в 2005 году. Предлагает следующие способы получения отчетов:
5. На вашу электронную почту через личную учетную запись NBKI, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале Госусулы (бесплатно);
6. по почте, подав заявление на бланке НБКИ и заверив его нотариально (бесплатно нотариус ничего не заверяет);
7. отправка заявки по электронной почте; он должен быть подписан усиленной квалифицированной подписью (получение платно);
8. через партнеров NBKI в регионах лично, курьером или онлайн (платная услуга);

отчет можно получить вместе с паспортом при личном посещении НБКИ;

Кому предоставляется кредитный отчет

телеграммой (подпись должна быть заверена почтовым работником, отчет будет доставлен по указанному почтовому адресу).

1. Стоимость третьего и последующих отчетов НБКИ 450 руб. Процедура получения кредитной истории аналогична в других офисах.
2. Всем рекомендую воспользоваться этим методом проверки кредитной истории. Это быстро, удобно и бесплатно два раза в год. Я не могу представить себе ситуацию, которая потребовала бы от вас более частого выполнения этого задания. Наверное, только при подозрении на мошенничество. Если по какой-то причине у вас нет учетной записи на портале Gosuslug, посмотрите, как вы можете получить CI в противном случае.
3. Банки предоставляют услуги по получению отчета, но не бесплатно.
4. Например, его стоимость в Сбербанке России составляет 580 рублей. Однако обратите внимание, что он будет отображать только ту информацию, которая хранится в Объединенном кредитном бюро (UCB). Если вы уверены, что именно здесь находится ваша информация, вы можете воспользоваться бесплатным отчетом два раза в год. Вам следует напрямую связаться с BIA.

Могу ли я проверить свои кредитные данные в государственных службах? К сожалению нет. На портале размещено описание услуги получения выписки из ТПП, о которой БКИ содержит документ. Но получить его напрямую с gosuslugi.ru не получится. Необходимо обращаться в конкретные офисы.

• Существуют специальные службы, которые предлагают услугу получения вашей кредитной истории в Бюро кредитной информации и отправки ее на вашу электронную почту.
• Сайт MyRating — это коммерческая организация, которая не является отделом кредитной истории, а предлагает только услуги кредитной истории для заемщиков.
• На выбор есть 2 варианта:
• Разовый отчет + рекомендации по повышению кредитоспособности. Стоимость 299 руб. После заполнения анкеты и оплаты услуги вы получите свой KI по электронной почте.

Подписка на полгода. Вы получаете кредитную историю каждый месяц. Всего 6 отчетов. Стоимость — 499 руб.

Что такое код субъекта кредитной истории и как его узнать

Шаг 1. Выберите один из вариантов и нажмите «Загрузить».

Шаг 2. Введите свои личные данные: имя и фамилию, серию и номер паспорта, адрес электронной почты.

Шаг 3. Выберите способ оплаты и отправьте деньги. Все безкомиссионные методы: банковская карта, система Qiwi, мобильные платежи и Яндекс.Деньги.

Способы проверки кредитной истории

Каждое кредитное бюро из вашего списка, которое вы получили при обращении в CCCI, готово присылать вам отчеты не реже одного раза в день за дополнительную плату. Учитывайте стоимость услуги в самых крупных офисах.

• Equifax — это бюро кредитных историй, зарегистрированное в государственном реестре Центрального банка, поэтому оно имеет все полномочия для предоставления ИТ-услуг заемщикам по запросу.

• Предлагает широкий спектр услуг:
• Услуга

Стоимость услуги,в рублях

В БКИ

Получение кредитного отчета

2 раза в год бесплатно, следующий за 395 руб.

Список кредитных бюро

295

Подписка на кредитный отчет на 1 год

995,8

Лот на 5/10 кредитных отчетов

695/895

Подписка на 1 месяц и неограниченное количество отчетов

895

Изменение IK при обнаружении неточной или вводящей в заблуждение информации

995

• SMS-оповещение + электронное письмо о новых кредитах на ваше имя / То же, но только электронное письмо
• 525/425
• Программа «Идеальный заемщик» предлагает последовательность действий по улучшению вашей кредитной истории.
• 695
• Счетный контроль. Уведомления по SMS и электронной почте об изменениях баллов

• 445

Чтобы воспользоваться какой-либо услугой, необходимо зарегистрироваться на сайте, выбрав один из предложенных способов:

NBKI — Национальное бюро кредитных историй. Предоставляет следующие услуги:

Через банки

Персональный кредитный рейтинг (PCR) — Бесплатно. Система анализирует вашу кредитную историю за несколько секунд и рассчитывает PKR от 300 до 850 пунктов. Чем выше оценка, тем больше вероятность получения кредита на выгодных условиях в банках. Услуга доступна только при наличии аккаунта на Госуслуги.

Получение ККИ бесплатно 2 раза в год, далее — 450 руб.

Онлайн-сервисы

Получение информации от CCICI — 300 руб.

Работа с кодом позиции кредитной истории (на создание, изменение или удаление) — 300 руб.

Мой Рейтинг

После регистрации на сайте все услуги доступны в личном кабинете заемщика:

Подведем итоги этой сложной темы. На какие моменты нужно обратить особое внимание:

1. Создание кредитной истории не должно быть спонтанным. От его содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
2. Вы имеете право на бесплатный осмотр два раза в год.

Прежде чем подавать заявление на получение кредитного отчета, вы должны отправить запрос в CCCI относительно Бюро кредитных историй, где хранится информация о вас.

Знать личный код испытуемого неплохо, но не обязательно. Процедура упрощается, если заявка подана через портал Госуслужбы.

Отчет можно получить несколькими способами: в BCI, через банки или онлайн-сервисы.

Специалисты советуют делать это не реже одного раза в год.

Equifax

Подпишитесь на наш блог, чтобы быть в курсе финансовых вопросов, которые могут повлиять на нашу жизнь. До написания этой статьи я никогда не видел свою кредитную историю. Я делал это через портал Госуслуги, на всю процедуру ушло не более 20 минут, включая регистрацию в личном кабинете каждого БКИ и ожидание отправки отчетов на почту. Если кто-то получил CI другим способом, поделитесь, пожалуйста, в комментариях.