Как выгодно купить доллары физическому лицу: сравнение вариантов

Те, кто помнит длинные очереди в обменных пунктах, родом из СССР. Сейчас все выглядит более цивилизованным и безопасным, но желание покупать доллары при каждом удобном случае у россиян не пропало. Тем не менее, большинство моих друзей и знакомых считают, что это лучший способ хранить свои сбережения. Я пытался отговорить их хранить валюту под матрасом. А теперь я расскажу, как покупать доллары за рубли с выгодой для физического лица.

Основные причины покупки долларов

Почему мы должны покупать доллары и любую другую валюту? Я вижу 5 основных причин.

• Предстоящие каникулы за границей

Не все горожане используют в поездках банковские карты, многие по старинке носят наличные.

• Покупка иностранных товаров через Интернет

Наличные здесь не бесполезны, но нужен валютный счет, который нельзя пополнять рублями.

• Перевод рублевых сбережений в $

Это сделано для защиты от девальвации рубля. Он находится под постоянным наблюдением. В зависимости от того, какой инструмент вы выберете для инвестирования, будет зависеть дальнейшая судьба вашего тайника.

Это может быть медленное обесценивание сбережений из-за долларовой инфляции, защита капитала за счет получения небольшого дохода на уровне инфляции или накопление ресурсов за счет достижения дохода, намного превышающего инфляцию.

• Покупка долларовых активов на бирже

Например, иностранные акции, ETF в иностранной валюте, еврооблигации и т. Д. Цель состоит в том, чтобы диверсифицировать инвестиции не только с точки зрения активов, но и с точки зрения валюты.

• Пополнение счета за границей

Например, там учатся ваши дети или живут ваши родственники. Вы также можете открыть брокерский счет у иностранного брокера для доступа к иностранным биржам, где транзакции должны осуществляться в данной валюте.

А какой курс считать выгодным?

Вы нашли причины. Теперь нам нужно решить, что мы будем видеть в банке, в мобильном приложении или где-либо еще, где мы будем покупать доллары и с какими обменными курсами будем сравнивать.

Первый вариант — это официальный курс доллара США к рублю, устанавливаемый Центральным банком. Его легко найти в Интернете или на официальном сайте регулятора. Ежедневно в 11.30 мск Центробанк России устанавливает курс обмена. Он вступает в силу на следующий день. В выходные дни, то есть до понедельника, применяется значение, установленное на 11:30 пятницы.

ЦБ учитывает среднее значение котировок за индексную сессию на торгах на Московской бирже с 10:00 до 11:30. Вычисляет сегодня, но использует завтра. После 11:30 торговля ведется в обычном режиме. Котировки основаны на соотношении спроса и предложения. На этот показатель влияют многие факторы: политические, экономические и другие. Все может произойти в течение одного дня после объявления предложения, не говоря уже о двух выходных.

Поэтому ошибочно сравнивать курс обмена в обменном пункте с официальным курсом ЦБ. Сами банки и опытные покупатели валюты ориентируются на цены акций. Их можно просматривать в режиме реального времени на Investing.com или TradingView. Это значение, с которым следует сравнивать варианты конвертации рублей в доллары.

Варианты покупки

Давайте рассмотрим варианты, как выгоднее конвертировать рубли в доллары и что нужно для минимизации комиссии при покупке.

Офис банка

Банковское учреждение было проверенным вариантом на протяжении многих лет и тысяч россиян. Если цейтнота отсутствует и у вас есть несколько минут, лучше проанализировать, в каком банке дешевле покупать доллары. Это удобно делать на сайтах-агрегаторах, таких как Banki.ru или Sravniv.ru. Введите свой город, отфильтруйте ставки и выберите наиболее выгодный вариант.

Обратите внимание, что курсы обмена валют указаны дляголовной офис банка. Значения для местных офисов могут отличаться, поэтому лучше уточнить на сайте или по телефону в конкретный офис.

При покупке на крупную сумму обменный курс может быть более выгодным — это тоже то, о чем следует спросить сотрудников. Если вы обмениваете валюту на сумму более 40 000 ₽, подготовьте паспорт.

Этот метод подходит для людей, которым нужны быстрые деньги и которые не покупают большие суммы в долларах. Посмотрите на разницу и сделайте правильные выводы:

Банки и все обменные пункты зарабатывают деньги, покупая валюту по обменному курсу и продавая ее вам с наценкой. А зачем доплачивать? Купив 100 долларов, вы не заметите существенной разницы: по курсу вы потратите 7914 ₽, в банке — 7950 ₽. Собираясь купить, например, 5000 долларов, вы переплатите: (79,5 — 79,14) * 5.000 = 1800 ₽.

Онлайн-покупка

Вам не нужно идти в отделение банка. Если есть мобильное приложение или онлайн-банкинг, быстрее совершить онлайн-транзакцию по покупке валюты, не выходя из дома. Доллары поступят на вашу валютную карту или сберегательный счет. Следовательно, вы должны сначала их открыть.

Курс обмена более выгодный, чем в отделении банка. Например, в Сбербанке это 81,13 ₽ при покупке USD в отделении и 80,56 ₽ в мобильном приложении и интернет-банке.

Валютную карту можно заказать онлайн и забрать курьером или в филиале. Но этот метод подходит не всем. Во-первых, нужно время. Во-вторых, карты многих банков платные. Если вы все равно планировали это сделать, просто выберите тот вариант, который вам больше всего подходит.

Если у вас нет времени ждать или вы не хотите иметь карту, вы можете открыть счет в иностранной валюте. Я покажу вам пример открытия одного из них в Сбербанке (интернет-банкинг):

1. Перейдите на вкладку «Открыть срочный онлайн-вклад».
2. Нас не интересует депозит, поэтому прокрутите вниз и найдите «Сберегательный счет».
3. Отметьте варианты, что счет должен быть в долларах США, и откройте счет в иностранной валюте, который вы можете использовать для покупки долларов США.
4. Чтобы получить наличные, найдите банкомат с возможностью снятия $ или посетите отделение банка.

Процедура открытия занимает несколько минут, и необходимая сумма будет на вашем счете в тот же день.

В Тинькофф Банке реализована еще более удобная возможность покупки в $ онлайн. Еще 29 валют можно привязать к дебетовой карте Тинькофф Блэк, открытой в рублях:

1. Откройте вкладку «Новая учетная запись или продукт».
2. Выберите «Добавить валюту».
3. Выберите любую из 29 валют и нажмите кнопку «Добавить валюту».

Ваша карта будет привязана к одной или всем 29 валютам, включая доллар США. Что оно делает:

1. Во-первых, вы можете легко переключить свою карту с одной валюты на другую. Например, купить доллары по курсу банка.
2. Во-вторых, удобнее использовать валюту страны, которую вы посещаете за рубежом. Так что переключайте рубли на $ в мобильном банке, например, и платите в кафе, магазинах без конвертации (конечно, долларовый счет заранее, чтобы заработать).
3. В-третьих, вы можете снимать наличные в банкоматах. Например, в Чехии я снял чешские кроны без комиссии, а в Венгрии — форинты (комиссия может быть при определенных условиях, необходимо заранее уточнять в чате).

Московская биржа

Наконец, самый выгодный способ покупки валюты — на бирже через брокера. Вам нужно будет открыть брокерский счет. Единственный документ, который вам понадобится, — это ваш паспорт. Теперь процедура очень простая, заполнение анкеты на сайте занимает 2-3 минуты. Еще 1-2 дня, чтобы зарегистрировать вас на бирже и в депозите (все это делает брокер). После получения документов по электронной почте вы можете торговать, в том числе покупать валюту.

В этом случае вы получите доллары по курсу обмена. Совершенно невозможно обойтись без комиссии, потому что брокеру придется платить вам. Но переплата будет намного меньше, чем при покупке в банке. Вы можете сравнить комиссии трех крупных и популярных брокеров: Сбербанк, Тинькофф Инвестиции и ВТБ Брокер:

Обратите внимание на особое условие, чтонекоторые брокеры могут встретиться — от 1000 долларов. Это подходит не всем, поэтому обязательно уточните это у своего брокера, прежде чем открывать счет для покупки валюты.

Давайте посмотрим на пример покупки на 1000 долларов, которую мы заплатим (курс обмена 78,8685 ₽ / $):

1. Сбербанк: (1.000 * 78,8685) + 1.000 * 78,8685 * 0,2% + 50 = 79,076,24 ₽. Для нас это 79,0762. В банке было 80,59.
2. Тинькофф Инвестиции: (1000 * 78,8685) + 1000 * 78,8685 * 0,3% + 50 = 79,155,11 ₽. Для нас это 79,1551. В случае банка — 81,1.
3. ВТБ: (1000 * 78,8685) + 1000 * 78,8685 * 0,05% + 50 = 78,957,93 ₽. Для нас это 78,9579. В случае банка это 80,55.

В приложении, с помощью которого вы будете покупать USD, можно встретить две маркировки:

1. USD / RUB TOD — расчет состоится сегодня.
2. USD / RUB TOM — расчет будет произведен завтра.

Лайфхаки по покупке валюты

Есть несколько правил, которые помогут вам увеличить прибыль при покупке валюты:

1. Покупать доллары лучше в рабочее время, а не делать этого в самом начале и конце рабочего дня. В выходные дни торговли нет, но есть риск негативных событий, поэтому банки ставят их на курс на выходные.
2. Если нет острой необходимости, лучше не покупать, когда цены растут. Сейчас россияне поступают с точностью до наоборот — на плохих новостях штурмуют банки. У моего друга уже несколько лет есть запас на 100 долларов.
3. Если возникнет необходимость покупки в ближайшее время Если есть, то правильным будет не тратить всю сумму сразу, а разделить ее на части и делать регулярные покупки (например, 100 долларов один раз в день, один раз неделя). Это способ усреднения цены.
4. Август и декабрь — не лучшие месяцы для операций по обмену валюты. Август — традиционно плохой месяц для российской экономики и выходной для большинства россиян; в декабре люди откладывают более крупные покупки и новогодние подарки. Спрос на валюту растет, равно как и курс обмена.

Заключение

Большинство моих друзей до сих пор боятся открывать брокерский счет, считая это сверхсложной процедурой и не видя в этом необходимости. Во-первых, это так же просто, как открыть банковский вклад (быстро, онлайн и с минимальными документами). Во-вторых, брокерский счет — отличный вариант для экономии денег, например, в тех же долларах США. Это единственный рентабельный способ покупки валюты. В-третьих, перестаньте прятать голову в песок и думать, что ваша пенсия не наступит, а если она наступит, то государство вам все обеспечит. Этого не будет.