Кредитная карта Тинькофф Банка: отзывы, условия, тарифы и как ей правильно пользоваться

Обязательно прочтите это руководство перед заказом кредитной карты в Тинькофф Банке.

В этой статье я рассмотрю предложения кредитных карт от Тинькофф Банка. Сегодня кредитная карта Тинькофф — это целая линейка продуктов для путешественников, автолюбителей, геймеров и шопоголиков. Всего существует 25 карт с разными условиями работы и привилегиями. Я остановлюсь на главном — Тинькофф Платинум. А также вкратце расскажу о других.

Согласно исследованию, основанному на данных Банка России, проведенному Тинькофф Банком, за 2019 год рынок кредитных карт вырос на 21,8%. Основную долю держали 5 финансовых институтов: Сбербанк (43,9%), Тинькофф Банк (13,3%), Альфа-Банк (10,8%), ВТБ (6,7%) и Русский Стандарт (4,9%).

Почему кредитные карты так популярны сегодня и сохранится ли эта тенденция в будущем? Ответ на первый вопрос неоднозначен. С одной стороны, люди повышают свою финансовую грамотность и начинают активно пользоваться удобными банковскими инструментами. С другой стороны, растет количество любителей бесплатных денег и понимания того, что чужие деньги нужно тратить осторожно. Вот такой парадокс.

Однако банковские аналитики сходятся в одном: рынок кредитных карт будет только расти из года в год. Чтобы занять свое место под солнцем, вы должны научиться удивлять своих клиентов новыми возможностями.

Посмотрим, получился ли Тинькофф Банк.

Как заказать и получить

Тинькофф Банк предъявляет следующие требования к клиенту, решившему оформить кредитную карту:

1. Возраст: 18-69.
2. Наличие документа, удостоверяющего личность.
3. Постоянное или временное проживание на территории РФ.

Тинькофф Банк — крупнейший интернет-банк в России, поэтому процедура регистрации и получения кредитной карты осуществляется онлайн. На сайте выполните процедуру заполнения данных в 4 шага:

1. Контактные данные: имя, номер мобильного телефона, адрес электронной почты и запрашиваемый кредитный лимит.
2. Паспортные данные: серия, номер, код подразделения и дата выдачи паспорта, дата и место рождения, адреса постоянного и фактического проживания, дополнительный номер телефона.
3. Место работы: наименование, адрес организации, должность и стаж.
4. Дополнительная информация: личный ежемесячный доход, кредитная информация, образование, семейное положение, номер СНИЛС, информация об автомобиле и кодовое слово.

После подачи заявки сотрудники проанализируют предоставленные данные и решат открыть кредитную карту (это занимает несколько минут). Затем с вами свяжется менеджер, с которым вы должны согласовать время и место доставки карты (доставка занимает от 1 до 7 дней).

Кредитная карта доставляется заказным письмом или курьером. Ваше участие потребуется только на этапе подачи заявки и получения готовой кредитной карты. Вам нужно всего несколько минут у экрана компьютера и время, чтобы встретить курьера с конвертом или забрать заказ на почте.

Клиент получает кредитную карту в неактивированной форме. Для ее активации вы можете попросить курьера принести карту или активировать ее самостоятельно через мобильное приложение или сайт банка. Дополнительно банк рекомендует поставить личную подпись на обратной стороне карты.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредитных карт на все случаи жизни. Но лучшим, по мнению самого банка, является Тинькофф Платинум. Позже в этой статье мы уделим этому вопросу больше внимания.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже узнали об основных концепциях, с которыми мы столкнемся как пользователи кредитных карт. Поэтому сегодня мы не будем на них останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные покупатели.

Кредитный лимит по карте — 300 000 рублей. Остальные условия приведены в таблице:Название тарифа

Ставка тарифа	Процентная ставка по сделке покупки
Беспроцентный период до 55 дней
0% годовых	Вне беспроцентного периода (после уплаты минимальной комиссии)
12-29,9% годовых	Проценты по операциям снятия и перевода наличных денег
От 30 до 49,9% годовых	Комиссия за погашение долга через банки-партнеры
Без платежей	Ежегодное обслуживание
590 руб.	Комиссия за транзакцию снятия наличных
2,9% + 290 руб.	Служба уведомлений о транзакциях
59 руб. В месяц	Минимальная комиссия
До 8% от суммы долга (минимум 600 руб.)	Штрафы за не внесение минимального депозита
В первый раз
590 руб.	Штраф за неуплату минимального платежа
19% годовых	Поднять кредитный лимит может только банк. Это происходит автоматически, если клиент часто пользуется кредитной картой и вовремя оплачивает задолженность. Этот лимит не увеличивается по запросу.

Процесс создания льготного периода или беспроцентного периода лучше всего иллюстрирует диаграмма, составленная на сайте Тинькофф Банка.

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Предположим, вы получили ежемесячную выписку по счету на 20-й день. Тогда, например, 23 марта 2020 года до конца льготного периода останется 52 дня. Из них 28 дней доступно для использования средств кредита, то есть для покупки товаров и услуг. До 13 мая необходимо погасить кредит полностью или внести минимальный взнос.

Если вы заплатите всю сумму одним платежом до 13 мая, это обойдется вам бесплатно. Если вы погасите только часть этой суммы (но не меньше минимального взноса), вам придется платить проценты за использование «взятых» денег (12-29,9%). Если вы не внесете даже минимальный платеж, вам придется заплатить штраф в размере 590 рублей и 19% годовых.

Если вы выполняете свои обязательства вовремя, кредитный лимит обновляется каждый раз, и вы можете снова использовать заемные средства по своему усмотрению.

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

Как пополнить карту и снять наличные

Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.

1. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть ограничения по количеству пополнений.
2. Банковский перевод из любого банка с использованием данных вашей кредитной карты. Сумма не ограничена.
3. Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через Почту России.

Снимая наличные с кредитной карты, помните, что это не ваши деньги, это деньги банка. И банк не любит продавать вашу пластиковую карту. Однако банк признает, что могут быть различные обстоятельства, которые вынуждают клиента действовать таким образом. Если это произойдет, вам придется заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы и 290 руб.

Кроме того, банк, в банкомате которого вы снимаете наличные с помощью кредитной карты Тинькофф, может взимать комиссию за эту операцию.

На карте Platinum бонусная программа называется «Браво». Это дает возможность получить возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

Бонусная программа

1% от суммы каждой покупки;

• От 3 до 30% на специальные предложения.
• Баллы можно использовать для оплаты товаров и услуг категорий «Рестораны» и «Ж / д билеты».

Вы можете использовать карту Platinum для погашения ссуды, выданной другим банком. Вы можете сделать это без процентов и с нулевой комиссией за перевод. Как работает эта услуга и в чем ее преимущества?

Погашение кредита другого банка без процентов

Например, у меня есть кредит в банке Х на 50 000 рублей с процентной ставкой 20% годовых.

1. По истечении 90 дней с меня будут взиматься проценты за пользование кредитом в размере 2500 рублей.
2. Звоню в Тинькофф Банк и подаю заявку на погашение долга по кредитной карте.
3. Тинькофф Банк рассчитывается с задолженностью и дает 120 дней без процентов на возврат потраченных денег.
4. Итог: экономлю 2500 руб. Если я погашу ссуду вовремя в течение 120 дней, я не заплачу вам ни цента.

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитную карту:

Как закрыть кредитку Тинькофф

Уведомить банк не менее чем за 30 дней до предполагаемого расторжения (письменно или онлайн).

1. Погасить всю непогашенную кредитную задолженность.
2. Возвращатьсявсе кредитные карты в банк (если есть).
3. В случае переплаты по запросу клиента банк перечислит ее почтовым переводом или иным образом с вычетом комиссии.

Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор кредитной карты в случае

Клиент не использовал карту более 6 месяцев;

• предоставление ложной информации в заявлении на открытие карты;
• неисполнение договорных обязательств.
• Как всегда, обзоры заканчиваются плюсами и минусами. Моя задача — попытаться идентифицировать их всех, чтобы вы могли принять обоснованное решение о выборе карты. Даже негатив может пройти мимо вас, если вы его осознаете и не будете действовать опрометчиво.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Быстрое обслуживание через Интернет, без необходимости собирать пакет документов и посещать банк. Экономьте время и деньги на этапе подачи заявки.

1. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
2. Льготный период до 55 дней. При своевременном погашении кредита его стоимость составляет 0% годовых.
3. Недорого по сравнению с другими картами, годовое обслуживание — 590 руб.
4. Возможность погашения кредитов, полученных в других банках, с прибылью (120 дней без процентов).
7. Бесплатный интернет и мобильный банкинг. Абсолютно удаленное управление картами.
8. Участие в бонусной программе Bravo (возврат от 1 до 30%). Накопленные баллы можно использовать для оплаты в ресторанах, билетов на поезд.

Есть возможность введения ограничений на использование кредитной карты. Например, вы можете запретить снятие наличных, совершать покупки в Интернете и ограничить дневной лимит расходов.

1. Указанные недостатки характерны для любой кредитной карты; некоторые из них основаны на отзывах клиентов о кредитных картах:
2. Психологически трудно устоять перед соблазном бесконтрольно использовать легкие деньги.
3. Большие комиссии за снятие наличных.
4. Если вы впервые подаете заявку на получение кредитной карты, проценты будут высокими, а лимит — низким.
5. Вы не можете попросить свой банк увеличить кредитный лимит. Банк делает это автоматически.
6. Платное SMS-уведомление о совершенных операциях (59 руб. / Мес.).