Особенности ссудного счета в банке простыми словами
При оформлении кредита клиенты редко читают условия договора и не пытаются их понять. Таким образом, впервые сталкиваясь с термином «кредитный счет», заемщик начинает задумываться о его значении и применении. Кредитный счет открывается автоматически, когда банк предоставляет ссуду, и является необходимым элементом процедуры ссуды. Прежде всего, это необходимо самому банку, который обязан вести учет дебетовых и кредитных операций по кредитным договорам. В этой статье мы подробно расскажем, что такое кредитный счет и почему он открывается.
Суть понятия
Кредитный счет — это специальный счет, который кредитная организация (банк) открывает каждому клиенту, обратившемуся за ссудой. Если заемщик использует несколько займов одновременно, кредитный счет привязывается ко всем займам. Для погашения долга плательщику необходимо явиться в банк, ввести дату и номер договора, после чего деньги будут зачислены на кредитный счет. На этом счете отражаются денежные потоки — сумма полученных кредитов, их погашение, просроченная задолженность. Как только все деньги, причитающиеся финансовой организации, будут выплачены, счет автоматически закрывается.
Основное назначение этого счета — текущий учет задолженности по выданной ссуде. Его нельзя использовать для других видов расчетов, в том числе между банковскими учреждениями. Заемщик не может производить расчеты или снимать средства с использованием номера кредитного счета, так как он используется только для ввода платежей по ссуде. Этот номер носит технический характер и действует только в рамках внутренней работы банковского учреждения.
Он предоставляется клиенту только после предоставления кредита и состоит из 20 цифр:
| Числа | Значение |
| 1, 2, 3, 4, 5 | Номер балансового счета |
| 6, 7, 8 | Код валюты, в которой совершаются операции |
| 9 | Ключ |
| 10, 11, 12, 13 | Номер отдела |
| 14, 15, 16, 17, 18, 19, 20 | Специальный уникальный номер, присвоенный системой |
В договоре указан номер текущего счета, но в интернет-банке может быть другой номер. Во-первых, банковская организация открывает клиентские дебетовые счета, на которые заемщики должны вносить деньги. Затем деньги автоматически переводятся с этих дебетовых счетов на ваш ссудный счет. Это вызывает своего рода компенсацию. Однако есть НО. Если заемщик перечисляет деньги на счет для досрочного погашения кредита, в конце месяца средства будут автоматически списаны только в минимальной сумме.
Тем временем оставшаяся сумма останется на дебетовой карте. Это нужно знать, когда есть программы льготного кредитования, например 0% на первые десять месяцев, а затем начисляются проценты. Кроме того, многие заемщики говорят, что большинство банков сами размещают средства на своих дебетовых картах. Допустим, одна часть денег идет на выплату процентов, другая часть — на выплату основного долга и т. Д. Благодаря этому, когда заемщик самостоятельно вносит средства на ссудный счет, он уверен, что все средства будут используется для погашения ссуды.
По решению арбитражного суда банки не вправе взимать с клиентов плату за обслуживание ссудного счета, поскольку это услуга, сопровождающая ссуду. Однако некоторые банки пользуются доверием клиентов и взимают плату за его обслуживание. Подобные действия являются незаконными, и в случае их совершения вам следует обратиться в кредитную организацию или напрямую в Росздравнадзор.
Условия открытия и необходимые документы
В случае физических лиц единственным условием открытия кредитного счета является получение ссуды. Что касается юридических лиц, здесь все немного сложнее, нужно будет собирать какие-то документы. ПотребуетсяСледующие документы:
- Свидетельство о регистрации;
- свидетельство о регистрации;
- договор компании;
- бизнес-лицензия;
- решение о назначении правления;
- остаток средств;
- Счет прибыли и убытка;
- выписка по текущим счетам;
- финансовые прогнозы предприятия;
- бизнес-план с технико-экономическим обоснованием;
- кредитный договор;
- охранная документация;
- карточки для подписи.
Кредитные счета могут быть:
- По режиму работы:
- Простой. Они открываются для физических лиц на разовые ссуды. Счет овердрафта открывается один раз и отражает сумму выданного кредита. По мере погашения долга сальдо дебета будет уменьшаться за счет ежемесячных платежей;
- Специальный. Они предназначены для учета обязательств по более чем одной кредитной линии. Признание денег не только способствует погашению имеющейся задолженности, но и увеличению дебетового сальдо;
- Специальный. Они открыты только для юридических лиц и только в одном экземпляре. Они используются для учета ценных бумаг;
- Текущие аккаунты. Они представляют собой своего рода унификацию клирингового и кредитного счетов. В них фиксируются взаимные обязательства каждой стороны (как банковской организации, так и заемщика);
- Текущие аккаунты. Они позволяют заемщику снимать средства сверх лимита.